№ 2-4536/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07.12. 2017 года г. Владивосток

Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края 

в составе:

председательствующего: судьи Лушер Т.А.

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» ФИО3

при секретаре: Васильевой Н.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о возложении и обязанности засчитать в счет погашения основного долга денежные средства, исключить из долга пени, определить окончательную сумму задолженности, о взыскании морального вреда, штрафа, предусмотренного положениями Закона «О защите прав потребителя», 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 (далее – Истец) обратилась в суд с названным иском, указав в обоснование заявленных требований, что 06.03.2014г. между ней и ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (далее – Ответчик, Банк) заключен кредитный договор 

<

***>, по которому истец получила денежные средства в размере 500000 рублей под процентную ставку 33,81 % годовых, срок погашения кредита 06.03.2018 г. из условий договора Истец обязалась вернуть Банку денежные средства на общую сумму в размере 858457,84 рублей. в преиод с 07.05.2014 г. по 06.07.2017 г. истец осуществляла оплату кредита частями, по состоянию на 06.07.2017 г. Банку было возвращено 687387,65 рублей. из уведомления о досрочном взыскании кредита следует, что по состоянию на 16.08.20174 г. размер задолженности составляет 96980,76 рублей, а размер пени 201717,65 рублей. при каждом приеме наличных денежных средств Банк взимал с истца плату, в результате чего Банк незаконно получил денежные средства в размере 4100 рублей. 07.08.2015 г. Истцом была внесена денежная сумма в размере 17818,77 рублей, 27.01.2016 г. истцом внесено 15000 рублей, 27.12.2016 г. внесено 100 рублей, 10.02.2017 г. внесено 200 рублей. из выписки следует, что денежные средства за период с06.03.2014 г. по 10.07.2017 г. на расчетный счет истца не поступали. Считает, что ей причинены убытки в размере 37218,77 рублей, Банком незаконно наложены Пени в размере 201717,65 рублей. 

Просит суд обязать Банк засчитать в счет погашения основного долга денежные средства в сумме 46172,28 рубля, исключить из долга Истца пени в сумме 201717,65 рублей, определить окончательную сумму задолженности Истца перед Банком на текущий момент, взыскать с Банка компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф в порядке ст. 13 Закона «О защите прав потребителей». 

В дальнейшем Истец уточнила исковые требования и просила суд считать суммой основного долга 196522,58 руб., так как данная сумма отражена в справке ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», обязать Банк засчитать в счет погашения основного долга денежные средства в сумме 46172,28 руб. на основании квитанций, не учтенных по ее лицевому счету, учесть расчет процента на сумму 17818,77 рублей не зачисленную в уплату кредита, определить окончательную сумму задолженности Истца перед Банком на текущий момент, взыскать с Банка компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей. 

В судебном заседании Истец и ее представитель настаивали на доводах и основаниях, изложенных в исковом заявлении, просили удовлетворить требования в полном объеме, сообщив суду, что по получении судебного приказа будут намерены подавать заявление о его отмене, поскольку сумма задолженности, указанная ОАО СКБ Приморья « Примсоцбанк» является недостоверной. 

В судебном заседании представитель ответчика представленные требования не признал, представил суду письменный отзыв, из которого следует, что между Истцом и Банком был заключен кредитный договор. Согласно п. 2.3 Договора текущего счета физического лица за совершение отдельных операций по счету, Банком взимается плата в соответствии с Тарифами, действующим в Банке на день совершения операции. Тарифный справочник находится в общем доступе на сайте Банка. В момент подписания договора Истец согласился с данным пунктом. При внесении наличных денежных средств на счет через терминал Банка, комиссия не взимается. При подписании кредитного договора сторонами также были согласованы условия в случае нарушения сроков возврата кредита и процентов, установленного графиком погашения кредита – начисление неустойки в размере 0,5% за каждый день просрочки. В результате ареста, наложенного на счета, принадлежащие Истцу на основании постановления судебного пристава-исполнителя, денежные средства поступили на общий Банковский счет, откуда впоследствии были перераспределены на погашение имеющейся задолженности. Полагает, что отсутствуют основания для компенсации морального вреда. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив совокупности имеющиеся доказательства, суд находит заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению, в силу следующего.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривалось сторонами, 06.03.2014 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Истец получила на потребительские цели денежные средства в размере 500000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 29,5 % годовых, неустойка в размере 0,5 процентов за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга. Полная стоимость кредита составила 33,81 % годовых. Дата полного погашения кредита 06.03.2018 г. 

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Существенными условиями для кредитного договора являются условия о размере выдаваемого кредита, о сроках выдачи и возврата кредита, порядок возврата кредита.

В ст. 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу положений п.п. 4.1.1, 4.1.2 договора Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Графиком погашения кредита, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные Графиком погашения кредита. 

Разделом 3 названного кредитного договора предусмотрен порядок досрочного погашения задолженности. Так, согласно п. 3.2 кредитного договора сумму, необходимую для досрочного погашения задолженности, рассчитывает Банк. В случае частичного досрочного погашения кредита Заемщик уведомлен о том, что частичное досрочное погашение будет произведено в очередную дату платежа в соответствии с графиком погашения кредита (п. 3.4.1 договора). После проведения частичного досрочного погашения график дальнейшего погашения кредита будет пересчитан в соответствии с заявлением Заемщика (п. 3.4.2 договора). Частичное досрочное погашение не освобождает Заемщика от внесения очередного ежемесячного платежа (п. 3.4.3 договора). Заемщик обязан до наступления очередного ежемесячного платежа по кредиту получить новый график погашения кредита в офисе Банка по месту заключения договора (п. 3.4.4 договора). Досрочное погашение кредита возможно только на основании Заявления, полученного Банком от Заемщика (п. 3.5 договора). 

В случае нарушения срока возврата кредита и процентов, установленных Графиком погашения кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга. 

Приложением к кредитному договору 

<

***> от 06.03.2014 г. является График погашения кредита. В соответствии с которым установлен размер ежемесячного платежа в сумме 17886 рублей. 

Кроме того, 06.03.2014 г. для осуществления расчетных операций по кредиту между истцом и Банком был заключен договор текущего счета физического лица № 40817810100020016914 для погашения кредитного договора. Из п. 3 данного Договора текущего счета следует, что за совершении отдельных операций по счету Банком взимается плата в соответствии с тарифами, с которым ФИО1, как клиент Банка, была ознакомлена. Об этом свидетельствует ее подпись в договоре текущего счета. 

В связи с тем, что внесение наличных денежных средств осуществлялось Истцом через кассу Банка, суд не усматривает в данной части нарушений прав истца - а именно в части взимания платы в размере 100 рублей за каждую из операций, как указывает ФИО1

Как следует из выписки по счету № Истцом производились платежи в счет погашения кредита. Истцом вносились суммы в размере 18000 рублей с апреля 2014 г. по ноябрь 2015 г. Однако согласно данным указанных в выписке, начиная со второго месяца, Истец допустил внесение наличных денежных средств позже срока, установленного графиком погашения кредита, в связи с чем 07.05.2014 г. со счета Истца была списана неустойка в размере 31,41 рубль. В дальнейшем, необходимые денежные средства поступали на счет истца позже даты, установленной графиком погашения кредита, а именно: август 2014 г., сентябрь 2014 г., октябрь 2014 г., ноябрь 2014 г., в связи с чем Банк производил списание поступающих денежных средств на уплату просроченных процентов по кредиту, а также уплаты неустойки по договору. В декабре 2015 г. очередной платеж Истцом внесен не был, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. 

В соответствии с п. 2.9 кредитного договора, поступающие от Заемщика денежные средства вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежных документах, зачисляются Банком в следующем порядке: на возмещение издержек Банка по получению исполнения, на уплату просроченных процентов, на уплату текущих процентов, на погашение просроченного основного долга, на погашение текущего основного долга, на уплату неустойки за просрочку возврата части кредита. 

Таким образом, в связи с образовавшейся просрочкой платежей, Банк производил списание поступивших в дальнейшем денежных средств на основании п. 2.9 кредитного договора. 

В дальнейшем, в феврале, марте, августе, октябре, декабре 2016 г. Истцом были внесены денежные суммы, превышающие размер ежемесячного платежа, установленного графиком погашения кредита. 

Однако, Банк, на основании п. 2.9 кредитного договора, производил списание поступивших денежных средств на уплату просроченных процентов, на уплату текущих процентов, на погашение просроченного основного долга, на погашение текущего основного долга, на уплату неустойки за просрочку возврата части кредита.

Согласно справке о состоянии ссудной задолженности Истца перед Банком на 10.07.2017 г. общий размер задолженности по кредиту составляет 196522,58 рубля.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

Перечисляя денежные средства в большем объеме, Истец должна была обратиться к специалисту Банка и заполнить заявление в соответствии с разделом 3 Кредитного договора. В данном случае должен быть произведен перерасчет графика погашения кредита. При этом погашение кредита в большей сумме не освобождает Истца от обязательств погашать кредит в следующем месяце, согласно вновь, полученному в банке, графику. 

Однако, Истец, допуская просрочку по внесению денежных средств по кредитному договору, не проявил достаточной степени добросовестности, разумности и осмотрительности в отношениях с Банком. Истец также не исполнил принятую на себя обязанность по получению нового графика кредита в связи с внесением денежных средств в большем размере, чем предусмотрено графиком погашения кредита. 

При таких обстоятельствах, суд полагает, что оснований для проведения зачета внесенных Истцом денежных средств на расчетный счет в счет погашения основного долга денежных средств в размере 46172,28 рубля, не имеется. 

Постановлением судебного пристава-исполнителя от 22.06.2015 г. обращено взыскание на денежные средства должника ФИО1, находящееся на счете в ОАО «Примсоцбанк», было обращено взыскание в рамках исполнительного производства от 08.12.2014 г. № 63225/14/25001-ИП, возбужденного на основании исполнительного документа постановление № 25КМ5354787 от 13.06.2014 г., выданного ГИБДД УМВД России по ПК. В связи с чем счет №, открытый на имя ФИО1, был арестован. 

09.09.2015 г. меры по обращению взыскания на денежные средства, находящееся на счете, принадлежащего ФИО1, были отменены на основании постановления судебного пристава исполнителя. 

Как указывает Истец, в период с 22.06.2015 г. по 09.09.2015 г. Банк не учитывал внесенные денежные средства и не отразил их в банковской выписке. 

Частью 2 ст. 17.14 КоАП РФ установлена административная ответственность за неисполнение банком или кредитной организацией содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника. В связи с чем Банк не имел права не исполнить постановление судебного пристава-исполнителя. 

03.07.2015 г., согласно выписке по счету, произведено безналичное списание со счета – частичное списание задолженности на основании постановления об обращении взыскания по исполнительному производству 63225/14/25001-ИП от 08.12.2014 г. 

Как указывает Истец, она внесла на расчетный счет денежные средства в размере 46172,28 рубля, но данные денежные средства не учтены Банком. 

В материалах дела Истцом представлены приходные кассовые ордера от 07.08.2015 г., согласно которым истцом были внесены денежные средства на открытый в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» на общую сумму 17818,77 рублей. данные операции в представленной выписке не отражены в связи с произведенным арестом счета на основании постановления судебного пристава- исполнителя. 

Однако из представленных распечаток по фактическим операциям по кредиту, заверенных печатями Банка, следует, что 07.08.2015 г. внесенные Истцом денежные средства в размере 9720,02 рубля отнесены Банком на оплату просроченных процентов, 8051,98 рублей – на погашение просроченного основного долга, 6,51 рублей - погашение процентов, 40,26 рублей – погашение неустойки. Оснований не доверять представленным документам, у суда не имеется. 

Истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено приходных кассовых ордеров, свидетельствующих о том, что ею были внесены на расчетный счет денежные средства в сумме 28353,51 рубля, и что данные средства не были учтены Банком при расчете задолженности. При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения данных требований. 

29.11.2017 г. на основании заявления Банка выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1, в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 

<

***> от 06.03.2014 г. за период с 06.03.2017 г. по 08.11.2017 г. в размере 275671,93 рубль, в том числе: 178761,82 руб. – основной долг, 38028,80 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 58881,31 руб. – неустойка за просрочку возврата основного долга. 

Истцом заявлено требование об определении окончательной суммы задолженности перед Банком на текущий момент.

По мнению суда, определить задолженность Истца перед Банком на текущий момент возможно только в части основного долга по кредиту, который составляет 178761,82 руб. согласно расчету суммы задолженности. 

Следует особо отметить то обстоятельство, что кредитный договор 

<

***> от 06.03.2014 г., заключенный между ФИО1 и Банком является действующим. Он не расторгнут, начисление процентов за просрочку исполнения обязательств не прекращалось. 

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Кредитный договор подписан Истцом на каждом листе, что свидетельствует о том, что ФИО1 знала обо всех существенных условиях кредитного договора и была с ними согласна. 

В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, его условия не изменялись, начисление процентов, неустойки, происходит согласно условий договора. Обращение ФИО1 в суд с настоящим иском, равно как и внесение денежных средств в большем объеме, чем было предусмотрено графиком погашения кредита, не освобождает ее от обязанности исполнять кредитный договор надлежащим образом. Так как Истец не производит оплату по кредиту, размер задолженности в части просроченных процентов и неустойки продолжает увеличиваться. В связи с чем определить размер задолженности Истца перед Банком на текущий момент оснований не имеется. 

Также у суда не имеется правовых оснований для исключения из долга Истца пени на сумму 201717,65 рублей, поскольку условие о выплате пени имеется в кредитном договоре, о нем Истец был предупрежден, просрочка исполнения обязательств оп кредиту имела место со стороны ФИО1

Суд не установлено обстоятельств для удовлетворения требований в части компенсации морального вреда, так как не имеется доказательств нарушения Ответчиком личных неимущественных или нематериальных благ Истца, в связи с чем, отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО1 к ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о возложении и обязанности засчитать в счет погашения основного долга денежные средства, исключить из долга пени, определить окончательную сумму задолженности, о взыскании морального вреда, штрафа, предусмотренного положениями Закона «О защите прав потребителя» - оставить без удовлетворения

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г. Владивостока в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Ленинского районного

суда г. Владивостока Т.А. Лушер