Дело № 2-548/2021 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 марта 2021 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе 

председательствующего судьи Роговой В.В., 

при секретаре Мурадовой Д.Ф., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, сославшись в обоснование требований на следующие обстоятельства.

07.05.2020 года Банк и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании на получение кредита (рефинансирования) наличными №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 460191,75 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающими выдачу кредита наличными № 245 от 04.03.2014 года, а также в иных индивидуальных условиях кредитования, заемщик обязался возвратить предоставленный банком кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 18,49% годовых путем внесения ежемесячных платежей в размере 10423,32 рублей не позднее 7-го числа каждого месяца. 

Согласно выписке по лицевому счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов ежемесячными платежами не исполняет.

Общими условиями соглашения предусмотрено в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

Согласно расчету и справке по рефинансированию, задолженность заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 511819,71 рублей, в том числе: просроченный основной долг 460191,75 рублей, начисленные проценты 49751,76 рублей, штрафы и неустойки 1876,20 рублей.

В связи, с чем истец обратился в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от 07 мая 2020 года: просроченный основной долг 460191,75 рублей, начисленные проценты 49751,76 рублей, штрафы и неустойки 1876,20 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8318,20 рублей. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился. Согласно письменному ходатайству, банк просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела был извещен посредством заказной корреспонденции, направлявшейся по адресу его месту жительства. Извещение произведено судом в соответствии с правилами ст. ст. 113-116 ГПК РФ. Судебное извещение направлялось и доставлялось ответчику в порядке, установленном п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, с учетом «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», введенных в действие приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 г. № 343, однако ответчик для получения судебной корреспонденции в отделение почтовой связи не явился, она вернулась с отметкой об истечении срока хранения. По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. 

Как следует из ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Учитывая конкретные обстоятельства, суд расценивает неявку ответчика в почтовое отделение как отказ принять судебную корреспонденцию, в связи с чем, на основании ст.117 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ признает его извещенным о месте и времени рассмотрения дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Ответчик об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил. 

С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на неё, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 07 мая 2020 года ФИО1 заполнено и подписано заявление на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком, согласно которому ответчик предложил АО «АЛЬФА-БАНК» заключить с ним договор на рефинансирование задолженности перед банком по ранее заключенным с банком соглашениям/договорам потребительского кредита, перечисленным в настоящей анкете-заявлении, и в случае предоставления кредита обязуется соблюдать условия погашения задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком.

АО «АЛЬФА-БАНК» предложение ФИО1 о заключении с ним договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование заемщика перед банком было рассмотрено, 07 мая 2020 года между сторонами спора согласованы и подписаны индивидуальные условия выдачи кредита наличными №, согласно которым согласованы сумма кредита в размере 460191,75 рублей на срок возврата 84 месяцев под 18,49% годовых с обязательством заемщика возврата кредита и уплаты процентов, ежемесячными платежами в размере 10423,32 рублей наличными по Графику платежей, 7-го числа каждого месяца. Из п. 14 индивидуальных условий следует, что ФИО1 согласился с Общими условиями договора, с ними ознакомлен.

В тот же день, 07 мая 2020 года ответчиком подано в АО «АЛЬФА-БАНК» заявление заемщика, в котором ФИО1 просил перевести сумму кредита в размере 166049,55 рублей на Счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № и 294142,20 рублей на Счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № (п. 2.3); подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и обязался выполнять его условия (п. 1); подтвердил свое согласие с тарифами банка для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, был с ними ознакомлен (п. 6). 

Судом установлено, что банк осуществил кредитование текущих счетов, открытых в банке на имя ФИО1 зачислив на них сумму кредитов в общей сумме 460191,75 рублей, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, тем самым 07 мая 2020 года заключил с ответчиком соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Совершив данные действия, Банк свои обязательства по договору с ФИО1 исполнил надлежащим образом. Учитывая изложенное, ответчик также был обязан надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства.

Согласно п. 6.2.1 Общих условий, клиент обязан погашать задолженность по кредиту, в размере и в даты, указанные в графике погашения. 

Согласно п. 4.1 Общих условий, банк в праве потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещении убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога при его наличии, в случае, в том числе нарушения сроков платежей, установленных в графике погашения.

Все платежи в пользу банка по соглашению о рефинансировании задолженности производятся клиентом путем перевода с текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета клиента, на который был зачислен кредит (п. 3.1 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов по нему, также уплата всех платежей по соглашению о рефинансировании задолженности производится не позднее 23-00 московского времени в размере и в даты, указанные в графике погашения (п. 3.3 Общих условий).

Между тем, согласно представленной истцом выписки по счету из-за отсутствия своевременного поступления средств в погашение кредита в установленном Графиком размере возникла просроченная задолженность. 

Пунктом 9.1 Общих условий, п. 12 индивидуальных условий установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно расчету по состоянию на 18 декабря 2020 года задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании составляет 511819,71 рублей, в том числе: просроченный основной долг 460191,75 рублей, начисленные проценты 49751,76 рублей, штрафы и неустойки 1876,20 рублей.

Представленный истцом расчет исковых требований проверен судом, является правильным. Доказательств, его порочащих, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик суду не представил, заемщик не своевременно и не в полном объеме вносил суммы в погашение кредита, что и привело к образованию задолженности.

Ответчиком иной арифметически верный, основанный на условиях договора расчет не представлен, расчет истца ответчиком не оспорен по существу.

Подлежащую уплате неустойку в размере 1876,20 рублей суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства, а потому положения ст. 333 ГК РФ применению не подлежат.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства и не был опровергнут, ФИО1 допустил существенное нарушение своих обязательств по кредитному договору, поскольку образовалась большая задолженность по основному долгу и процентам, в связи с чем, на основании ст. 811 ГК РФ и условий договора, истец был вправе потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности. 

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Судом удовлетворены исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» по представленному расчету в полном объеме. Как установлено судом, истцом при предъявлении иска по делу была оплачена государственная пошлина в сумме 8318,20 рублей, что подтверждено платежным поручением № 74756 от 18 декабря 2020 года. Оплаченная истцом государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования № от 07 мая 2020 года в размере 511819,71 рублей, в том числе: просроченный основной долг 460191,75 рублей, начисленные проценты 49751,76 рублей, штрафы и неустойки 1876,20 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8318,20 рублей, а всего 520137,91 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.В. Рогова

Дело № 2-548/2021