Дело № 2-108/2019

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2019 года г. Весьегонск

Весьегонский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Павловой С.О.

при секретаре судебного заседания Нестеровой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к наследственному имуществу после смерти ФИО6 о взыскании задолженности по Соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала обратился в Весьегонский районный суд Тверской области с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО6 о взыскании задолженности по Соглашению. Исковые требования мотивировали тем, что 17.07.2017 между АО "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Тульского регионального филиала и ФИО6 заключено соглашение № 1735381/0149 путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту "Кредит пенсионный", по которому кредитор обязался выдать заемщику кредит в сумме 85 400 руб., а последний обязался возвратить кредит в срок не позднее 17.07.2022, уплатив истцу в порядке, установленном договором, проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых.

Согласно п.4.1- 4.2 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита. 

08 марта 2019 года заемщик ФИО6. умер. 

Кредитные обязательства по соглашению в полном объеме не исполнены, размер неисполненных обязательств по состоянию на 29.07.2019 составляет 69597,76 руб., в том числе: основной долг 65052,29 руб., проценты за пользование кредитом 4545,47 руб., которые, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2287,94 руб., просят взыскать за счет наследственного имущества ФИО6

Определением суда от 19.08.2019 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, привлечены нотариус Весьегонского нотариального округа Тверской области и администрация Ёгонского сельского поселения Весьегонского района Тверской области, определением суда от 24.09.2019 в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, привлечены ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», ТУ Росимущество в Тверской области.

В судебное заседание представитель истца АО "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Санкт-Петербургского регионального филиала не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просил рассмотреть дело без их участия, поддержав исковые требования в полном объеме.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, возражений не представили. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из ч. 9 названной статьи, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствие с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Анализируя, исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает установленным, что 17.07.2017 АО "Российский Сельскохозяйственный банк" и ФИО6 заключили соглашение № 1735381/0149 на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 85 400 руб., срок действия договора до 17.07.2022, процентная ставка – 15,5 % годовых (л.д. 10-13).

Кредитные средства в размере 85 400 руб. были полностью перечислены ответчику, что подтверждается банковским ордером № 1356 от 17.07.2017 (л.д. 24).

По условиям Кредитного соглашения, ФИО6 обязался ежемесячно 15 числа, согласно графику возвращать кредит аннуитетными платежами, уплачивать начисляемые каждый месяц проценты (п. 6 Соглашения).

ФИО6 подписав соглашение, фактически заключил кредитный договор с истцом путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющимися неотъемлемой частью Соглашения от 17.07.2017 и содержащими основные условия предоставления и возврата кредита по продукту "Кредит пенсионный" (п. 14 соглашения).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного соглашения, с условиями которого ФИО1 согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе Соглашения.

Из п.15 Соглашения (Индивидуальных условий кредитования) следует, что ФИО6 согласился на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков.

Согласно п.п.4.2.1, 4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашение кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью Соглашения № 1735381/0149 от 17.07.2017, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с п.6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении.

Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиком обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях предусмотренных договором, составляет 1000 руб. за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства, что соответствует 10 МРОТ, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке (п. 12 Соглашения).

С данными условиями ФИО6 был также ознакомлен, последствия не исполнения условий соглашения ему были разъяснены, о чем свидетельствует его подпись на каждом листе Соглашения и Правил кредитования физических лиц по продукту "Кредит пенсионный".

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Судом установлено, что аннуитетные платежи ФИО6 производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается Расчетом цены иска по кредитному договору от 17.07.2017 № 1735381/0149.

Суд приходит к выводу о том, что ФИО6. в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, ненадлежащим образом исполняет обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ФИО6 имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.

Данные выводы также изложены в п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По состоянию на 29.07.2019 задолженность ФИО6. перед истцом по данному кредитному договору составила 69597,76 руб., в том числе: основной долг 65052,29 руб., проценты за пользование кредитом 4545,47 руб. (л.д. 6).

Данный расчет задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает.

Между тем, ФИО6. умер 08.03.2019, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

...> от 12.03.2019 (л.д. 9).

Из представленной истцом информации следует, что истцом в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» 12.08.2019 направлено заявление на страховую выплату.

Из представленных суду документов следует, что на обращение истца в РСХБ-Страхование, последним было предложено представить необходимый пакет документов, то есть доказательств отказа истцу в выплате страхового возмещения, суду не представлено.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. 

Согласно ч. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Со смертью гражданина в силу ст.1113 ГК РФ открывается наследство.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с положениями ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства, согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Исходя из ч. 1 и ч. 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно информации, представленной нотариусом Весьегонского нотариального округа Тверской области ответа от 13.09.2019 следует, что наследственное дело в отношении имущества ФИО6., умершего 08.03.2019 не заводилось. Наследники с заявлением к нотариусу не обращались. Свидетельств о праве на наследство не выдавалось (л.д. 87).

Следовательно, суд приходит к выводу об отсутствии наследников к имуществу ФИО6., умершему 08.03.2019.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 ст.1114, пункта 1 ст.1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 28.08.2019 следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО6 на объекты недвижимости (л.д. 72).

Согласно сведениям администрации Ёгонского сельского поселения Весьегонского района от 26.08.2019 в похозяйственной книге 

<

адрес> все имущество принадлежит ФИО26 На момент смерти ФИО6. сведения об имуществе принадлежащем ФИО6 в администрации поселения отсутствуют (л.д. 69).

Согласно сообщению Межрайонной ИФНС России № 2 по Тверской области по состоянию на 28.08.2019 за ФИО6. объекты недвижимого имущества и транспортные средства не числятся (л.д. 76).

Из сообщения ПАО "Сбербанк России", Почта Банк, АО «Россельхозбанк» следует, что денежные средства на открытых ФИО6 счетах, отсутствуют. (л.д. 154-174)

Таким образом, в ходе рассмотрения дела имущества, принадлежащего ФИО6 на момент смерти, не установлено, доказательств обратного истцом не предоставлено.

В соответствии со ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно пунктам 2, 3 ст. 1151 ГК РФ иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Вместе с тем, суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе. Поэтому, если суд придет к выводу о том, что выбранное истцом в качестве ответчика лицо не является субъектом спорного материального правоотношения, обязанным удовлетворить право требования истца, принудительной реализации которого тот добивается в суде, суд обязан отказать в удовлетворении иска.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из спорного материального правоотношения сторон, бремя доказывания обстоятельств, на которых истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала основывает свои требования, лежит на истце.

Истцом не представлено доказательств наличия наследственного имущества после смерти ФИО6 и принятия его наследниками, на которых могла бы быть возложена обязанность по исполнению обязательств заемщика.

В судебном заседании достоверно установлен как факт отсутствия наследников принявших наследство, так и факт отсутствия наследственного имущества.

Учитывая вышеуказанные, установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала.

Поскольку положениями п. 1 ст. 98 ГПК РФ присуждение судом возмещения всех понесенных по делу судебных расходов предусмотрено только для стороны, в пользу которой состоялось решение суда, оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2287,94 руб., также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к наследственному имуществу после смерти ФИО6 о взыскании задолженности по Соглашению отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Весьегонский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 12.11.2019 года.

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья С.О.Павлова 

Решение не вступило в законную силу.

Судья С.О.Павлова