РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г.Рязань 19 октября 2018 г.

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В., 

при секретаре Сусариной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - заемщик), мотивируя тем, что 26.05.2011 г. между ним и ответчиком в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении заемщика, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», между сторонами был заключен кредитный договор №, по которому Банк принял на себя обязательства выпустить на имя ФИО1 карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты. 22.06.2011г. Банк передал ей Карту и открыл на ее им банковский счет №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) заемщика, изложенного в Заявлении, условиях, тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя банковскую карту и осуществлял кредитование открытого на ее имя счета. В период с 26.05.2011г. по 24.07.2018г. ответчиком были осуществлены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету клиента. По условиям договора, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате её погашения банк направлял ответчику счета-выписки. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности подтверждается отсутствием денежных средств на счете №, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. До настоящего времени по предоставленному кредиту ответчиком не погашена задолженность, которая составляет 256206 руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу 246900 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом 7305 руб. 55 коп., плата за пропуск минимального платежа - 2000 руб.. Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности. Вынесенный судебный приказ о взыскании с ответчика кредитно задолженности 07.03.2018г. был отменен в связи с возражениями последнего. С учетом изложенного, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору № от 26.05.2011г. в размере 256206 руб. 19 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 5762 руб. 06 коп.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки в суд не сообщила.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего, оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 26.05.2011г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (реорганизованный в АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счёта. В заявлении указано, что она осознает, что принятием им предложения о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), с которыми она ознакомлена.

Из материалов дела усматривается, что АО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления ФИО1 выпустил на ее имя карту, 22.06.2011 г. Банк передал ее заемщику и открыл на ее имя лицевой счёт №, установив оговоренный сторонами лимит кредитования. 

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними Договора о карте, которому был присвоен №.

Из материалов дела следует, что по своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, регулируемого нормами главы 45 ГК РФ, элементы кредитного договора, регламентированного главой 42 ГК РФ, а также договора об оказании услуги (глава 39 ГК РФ), что соответствует ч.3 ст.421 ГК РФ.

Согласно п.п.3.1, 3.6 Условий банк в рамках Договора открывает клиенту счет для совершения расходных операций с использованием карты, перечисления денежных средств на основании сформированного клиентом электронного распоряжения, внесения денежных средств на счет наличным либо безналичным путем, списания банком денежных средств в погашение задолженности, зачисления банком начисленных на остаток денежных средств на счете процентов в соответствии с Тарифами, списания со счета начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и других операций.

В соответствии с п.5.1 Условий задолженность клиента перед банком образуется в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

В силу п.5.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара, банковских переводов и получению наличных денежных средств (п.5.2.1); оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (п.5.2.2); оплаты клиентом очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями (п.5.2.3); иных операций, если они определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых стороны на основе отдельных соглашений пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п.5.5.4).

На основании п.5.3 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. 

Согласно Тарифному плану размер процентов, начисляемых на сумму кредита, составляет 36% годовых, за выдачу наличных денежных средств за счет кредита размер процентов составляет 4,9%, но не менее 100 рублей. Минимальный платеж составляет 10% от задолженности клиента на конец расчетного периода, льготный период - 55 дней. Также Тарифами предусмотрена ежегодная плата за пропуск минимального платежа - от 300 до 2000 рублей и другие платы и комиссии.

Данный Тарифный план был согласован с ФИО1 и подписан ею, что не оспорено ответчиком.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Заемщик, согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В силу п.5.7 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку и передает её клиенту в согласованной с ним форме, указанной им в соответствующем заявлении. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, либо её неполучения заемщик обязан обратиться в банк в определенный Условиями срок для выяснения данных вопросов. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору, а неполучение банком уведомления заемщика считается подтверждением правильности выставленного банком счета-выписки (п.п.6.1).

Согласно п.5.22 Условий срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки в день его формирования и направления клиенту. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня выставления заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме.

Из материалов дела следует, что заемщиком были совершены операции по поучению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты, банком формировались счета-выписки, в которых детально отражены сведения, позволяющие идентифицировать договор о карте, операции по счету, сумма минимального платежа, платежный лимит и общая сумма задолженности. 

26.11.2013г. Банком. ФИО1 выставлен заключительный счет-выписка, согласно которому задолженность ответчика перед банком составляет 256206 руб. 19 коп. с требованием о погашении задолженности в срок до 25.12.2013г. Данное требование истца ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету, представленному АО «Банк Русский Стандарт», сумма задолженности Б. перед Банком по кредитному договору составляет 256206 руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу 246900 руб. 64 коп., проценты за пользование кредитом 7305 руб. 55 коп., плата за пропуск минимального платежа - 2000 руб.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена, и ответчиком в установленном законом порядке не оспорена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что иск АО «Банк Русский Стандарт» подлежит удовлетворению в полном объёме, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 26.05.2011г. в размере 256206 руб. 19 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 5762 руб. 06 коп., несение которых подтверждено платежными поручениями № от 26.07.2018г., № от 17.10.2017г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 26.05.2011г. в размере 256206 (Двести пятьдесят шесть тысяч двести шесть) руб. 19 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5762 (Пять тысяч семьсот шестьдесят два) руб. 06 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья