Дело №2-659/2017

Решение

 в окончательной форме

изготовлено 17 августа 2017 года 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2017 года г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Иноземцевой И.С.,

при секретаре Марковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратились в суд с иском о взыскании денежных средств указывая на то, что 17 марта 2014 года ОАО «Альфа-Банк» заключили с ФИО1 (Заемщик) Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №№. Cоглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 90000,00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» №.1 от 22 ноября 2013 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 90000,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности ответчика составляет в размере 107297,68 рублей, из которых просроченный основной долг – 89007,52 рублей, начисленные проценты – 8302,33 рубля, штрафы и неустойки – 9987,83 рублей. Задолженность образовалась за период с 06 апреля 2016 года 05 июля 2016 года. В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12 ноября 2014 года, наименование ОАО «Альфа-Банк» было изменено на АО "Альфа-Банк". Просят взыскать с ответчика ФИО1 в их пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 17 марта 2014 года в размере 107297,68 рублей, а также государственную пошлину в размере 3345,95 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке, в иске просят дело рассмотреть в отсутствие их представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседание исковые требования признал частично, подтвердила факт получения денежных средств в размере 90 000 рублей. Он согласен с представленным истцом расчетом задолженности, размером задолженности по основному долгу и процентам, просит уменьшить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением, поскольку на его обеспечении находятся трое несовершеннолетних детей, супруга длительное время находится на больничном, оформляет инвалидность, больничный лист оплачивается в незначительном размере, в семье работает только он. 

С учётом изложенного, суд в соответствии со ст.167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 17 марта 2014 года ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» (до переименования ОАО "Альфа-Банк") с анкетой-заявлением на получение Кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" наличными в размере 90 000 рублей в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее Общие условия кредитования).

Из уведомления №М0СС1410S14031701590 об индивидуальных условиях кредитования от 17 марта 2014 года подписанное ФИО1 следует, что подписание клиентом данного уведомления означает заключение Соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно Общих условий кредитования основная Кредитная карта – Кредитная карта, выпущенная Клиенту первой в соответствии с Анкетой-Заявлением/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты (п. 1.10). Соглашение о кредитовании для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, принятое (акцептованное) Клиентом предложение (оферта) Банка, содержащееся в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 1.14 пп. 1). Под датой предоставления Кредита понимается дата перевода со ссудного счета на Счет Кредитной карты (п. 3.4). В течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений Клиента) в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (п. 4.1). Клиент обязуется проводить операции по Счету кредитной карты в пределах Платежного лимита и не допускать возникновения несанкционированного перерасхода средств. При возникновении несанкционированного перерасхода средств погасить задолженность в сумме несанкционированного перерасхода средств не позднее 30 календарных дней с даты возникновения несанкционированного перерасхода средств. Под датой исполнения Клиентом обязательств по погашению задолженности по сумме несанкционированного перерасхода понимается дата перевода суммы задолженности со Счета Кредитной карты на ссудный счет (п. 7.10). В случае непогашения Клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 Общих условий кредитования, Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу средств в размере, определенном договором (п. 8.2). В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении (п. 9.3). 

Рассмотрев данное заявление ОАО «Альфа-Банк» 14 марта 2014 года открыл на имя ФИО1 счет Кредитной карты № для зачисления на него кредитных денежных средств, 14 марта 2014 года перечислил на счет Кредитной карты кредитный лимит в сумме 90000,00 рублей.

Таким образом, ФИО1 принял на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности с даты, указанной в анкете-заявлении, равными по сумме платежами, состоящими из части основного долга, суммы процентов, начисленных за пользованием кредитом, комиссии за обслуживание счета. 

Факт предоставления кредита в размере 90000,00 рублей подтверждается сведениями из лицевого счета заемщика.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из материалов дела, ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняются. Из расчёта задолженности по кредитной карте и выписке из лицевого счёта следует, что за ФИО1 числится задолженность за период с 06 апреля 2016 года по 05 июля 2016 года в размере 107297,68 рублей, из них просроченный основной долг – 89007,52 рублей, начисленные проценты – 8302,33 рубля, штрафы и неустойки – 9987,83 рублей. 

Пунктом 8.1 Общих условий кредитования предусмотрена неустойка за нарушение погашения задолженности. 

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела, и отсутствуют доказательства исполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита, у суда имеются основания для удовлетворения требований кредитора.

Суд соглашается с предложенным истцом расчетом задолженности, считает расчёт документально обоснованным, арифметически верным. Доказательства того, что денежные средства не выдавались, ФИО1 суду не представлены.

Так, согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу п.3.9 Общих условий кредитования при неоплате Минимального платежа в течение Платежного периода (включительно) проценты за пользование Кредитом начисляются в вышеуказанном порядке на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по Кредиту вошедшей в неоплаченный Минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания Платежного периода.

Таким образом, предъявление кредитором требования о взыскании причитающихся процентов за пользование кредитом основаны на вышеуказанных положениях и платности кредитования.

Статьей 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, применительно к взысканию неустойки, под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.

Учитывая обстоятельства дела, период нарушения обязательства, размер кредита, суд приходит к выводу, что размер неустойки, заявленный истцом, не соответствует последствиям нарушения обязательств, и подлежит снижению. 

Истец не представил суду доказательств наступления тяжких последствий в результате просрочки по возврату долга. Принимая во внимание, что ответчик просит снизить размер неустойки, учитывая размер дохода ответчика и степень выполнения им обязательства, суд уменьшает размер неустойки за просрочку возврата долга до 3 000 рублей.

На основании изложенного требования истца АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению частично.

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 3206,20 рублей пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 17 марта 2014 года в размере 100309,85 рублей, из них просроченный основной долг – 89007,52 рублей, начисленные проценты – 8302,33 рублей, штрафы и неустойки – 3000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 206,20 рублей, а всего 103516,05 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через отдел судопроизводства Алейского городского суда.

Судья И.С. Иноземцева

Решение не вступило в законную силу.