К делу № 2-1000/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Выселки 26 июня 2017 года 

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Прохоренко С.Н.,

при секретаре Кривуля Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 через своего представителя обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № ... от 21.11.2013 года. По условиям вышеуказанного договора ответчик обязался предоставить истцу денежные средства для потребительских нужд, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит с лимитом 300000 рублей. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 05 сентября 2016 года была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин, однако какого-либо ответа со стороны ответчика не поступило. В данный момент Заемщик испытает финансовые затруднения в связи с тяжелой финансовой жизненной ситуацией. Из-за возникшей данной трудной жизненной ситуации он не в состоянии исполнять свои обязательства по кредитному договору в установленном договором порядке, о чем неоднократно уведомлял сотрудников банка по телефону и в письменном виде. Истец надлежаще исполнял свои обязательства, но через некоторое время у него существенно изменились обстоятельства, в связи с чем была допущена просрочка ежемесячного платежа. Так как доходы Истца за этот период оставались на прежнем уровне, а основные потребительские товары и услуги значительно выросли в цене, что привело к падению жизненного уровня, то это, в свою очередь, также явилось причиной невозможности исполнения обязательств по кредитному договору. Истец утратил возможность осуществлять в полном объеме платежи по кредитному договору, особенно в счет погашения процентов и пеней. 

Истец полагает, что отказ от принятия заявления о реструктуризации долга был выгоден ответчику, так как созданные им кабальные условия сильно увеличивали сумму задолженности. Так же с зарплатного счета истца в безакцепном порядке Банк списывал денежные средства, подлежащих уплате сумм по кредитному договору. Условие договора о безакцептном списании денежных средств со счетов заемщика в счет погашения его задолженности перед банком противоречит норме, закрепленной в абз. 3 ст. 27 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности". Согласно этой норме взыскание может быть обращено на денежные средства и иные ценности физических лиц только на основании исполнительных документов. Истец считает, что ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» незаконно начисляет сумму несоразмерно высоких неустоек.

В связи с этим истец требует взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 40 000 рублей, выразившегося в объеме потраченного времени и терпения, в необходимости обратиться в суд для защиты своих прав и законных интересов и в эмоциональном потрясении, полученном вследствие систематического хамства сотрудников Ответчика. 

Просит суд расторгнуть кредитный договор № ... от 21.11.2013г., с зачетом фактически уплаченных Истцом денежных средств в счет погашения основного долга. Обязать Ответчика выставить фиксированную сумму задолженности по кредитному договору № ... от 21.11.2013 г., Признать начисленные Ответчиком проценты и пени необоснованными, в виду уклонения и игнорирования Банком просьб об отсрочке исполнения кредитных обязательств и заявления о реструктуризации. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 40000 рублей.

Истица ФИО1 и ее представитель ООО «Единый центр» ФИО2 в судебное заседание не явились, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, на исковых требованиях настаивали. 

Представитель ответчика, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в судебное заседание не явился. В представленном суду возражениях исковые требования не признал, просит в удовлетворении исковых требований отказать. Дело рассмотреть в его отсутствие. 

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что в удовлетворении требований ФИО1 необходимо отказать по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ней и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор 

<

***> от 21.11.2013 года. По условиям вышеуказанного договора ответчик обязался предоставить истцу денежные средства для потребительских нужд, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит с лимитом 300000 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение ею условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

ФИО1 добровольно принято решение о заключении кредитного договора на указанных условиях, не была лишена возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Доказательств обратного не представлено.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре, так:

информация о параметрах кредита (размер процентной ставки, размер Полной стоимости кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей), о порядке (сроках) погашения задолженности указана в Заявке, Графике погашения;

полная сумма в рублях, подлежащая выплате, указана в Графике погашения;

порядок погашения задолженности по Договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него, указан в п.п. 1.1 - 1.4 раздел II Условий Договора.

Обо всех условиях заключения договора Заемщик проинформирован, в разделе договора «О документах» указано: «Подтверждаю, что я получил Заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по Картам. Я прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования». Далее зафиксирована собственноручная подпись ФИО1 Кроме того, указанные документы являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте Банка, что также зафиксировано в договоре. 

Исполнение обязанностей Заемщиком по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния его здоровья, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц. Следовательно, независимо от того, изменилось ли состояние здоровья истца, изменилось ли его финансовое положение, он обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение состояния здоровья и как возможное вследствие этого изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который Истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора. 

По ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, выдав заемщику всю сумму кредита, обусловленную договором, следовательно, у истца не имеется оснований требовать у Банка изменения условий заключенного договора. Истцом не заявлялось требований изменить или исключить из договора некоторые его условия не направлялось.

При заключении договора стороны в добровольном порядке пришли к соглашению, в том числе, о размере неустойки, подлежащей уплате в случае нарушения срока возврата суммы займа, указанное положение не противоречит требованиям действующего законодательства. В случае несогласия с условиями кредитного договора, ФИО1 была вправе отказаться от заключения договора, однако этого ею сделано не было. В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда Российской Федерации от 20.12.1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» (в ред. Постановлений Пленума Верховного суда Российской Федерации от 25.10.1996 г. N 10, от 15.01.1998 г. N 1, от 06.02.2007 г. N 6) размер компенсации зависит от характера и объема причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика в каждом конкретном случае, иных заслуживающих внимания обстоятельств, и не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Истцом не предоставлено суду доказательств причинения ему действиями ответчика физических и нравственных страданий, а также нарушения Банком прав потребителя при заключении кредитного договора, поэтому суд считает, что в удовлетворении требований компенсации морального вреда следует отказать.

Судом не установлено, что условия кредитного договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, поэтому в удовлетворении исковых требований следует отказать. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Выселковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Выселковского

Районного суда Прохоренко С.Н.