дело № 2-2117/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск 26 декабря 2017 года 

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Слесаренко А.Д.,

ответчика ФИО1,

при секретаре Сохиной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) (далее – АКБ «Инвестбанк» (ОАО)) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 183618 руб. 44 коп., а также судебных расходов в сумме 4872 руб. 40 коп. В обоснование иска указано, что между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от 30.05.2012 г., согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 80000 рублей, под 25,0 % годовых, на срок до 30.05.2014 г. Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику текущий счет, перечислив на него сумму кредита и выдав банковскую карту. Должник обязан ежемесячно уплачивать проценты и погашать часть кредита, однако с декабря 2013 г. условия кредитного договора должник не выполняет. Согласно п. 7.1 кредитного договора основанием для предъявления заемщику требования о досрочном возврате кредита, уплате проценты за пользование кредитом и неустойки является наличие просроченной задолженности по аннуитетному платежу более 30 календарных дней. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 04 марта 2014 г. по делу № АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ФИО1 своевременно не исполняла обязанности по оплате кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору, процентам и неустойке по состоянию на 07.03.2017 г. составляет 183618 руб. 44 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 23970 руб. 61 коп., задолженность по процентам - 19931 руб. 60 коп., задолженность по неустойке (пени) - 139716 руб. 23 коп. В связи с этим истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 183618 руб. 44 коп. и уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 4872 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, в адресованном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга и процентов признала. В части взыскания неустойки (пени) иск признала частично указывая на то, что подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Она с декабря 2013 г. не вносила в банк ежемесячные суммы в погашение кредита, однако истец только 24.10.2017 г. обратился в суд с иском о взыскании задолженности. Поэтому задержка с предъявлением иска привела к необоснованному увеличению размера неустойки. Просила уменьшить размер неустойки (пени) с учетом её материального положения до 10% от заявленной суммы. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на него. 

В соответствии с кредитным договором № от 30.05.2012 г. (далее – кредитный договор от 30.05.2012 г.) ФИО1 30 мая 2012 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) был предоставлен кредит в сумме 80000 рублей, под 25,0 % годовых, на срок до 30 мая 2014 г. (л.д. 10-19).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику текущий счет, перечислив на него сумму кредита и выдав банковскую карту, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 20-73).

В соответствии с п. 5.4 кредитного договора от 30.05.2012 г. погашение кредита и уплата процентов производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере и даты, установленные в графике платежей.

Согласно графику к кредитному договору от 30.05.2012 г. ответчик должен с июля 2012 г. по май 2014 г. возвращать истцу часть основного долга и часть начисленных процентов. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Однако, в нарушение условий кредитного договора, с декабря 2013 г. заемщик ФИО1 не выполняет взятые на себя обязательства по погашению суммы займа и начисленных процентов.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от 04 марта 2014 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, конкурсный управляющий - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в силу требований пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) обязана предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией - АКБ «Инвестбанк» (ОАО), требования о взыскании задолженности в порядке, установленном законодательством.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.1 кредитного договора от 30.05.2012 г. основанием для предъявления заемщику требования о досрочном возврате кредита, уплате проценты за пользование кредитом и неустойки является наличие просроченной задолженности по аннуитетному платежу более 30 календарных дней.

Как следует из материалов дела, наличие у ФИО1 просроченной задолженности явилось основанием для предъявления АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ответчику ФИО1 требования о досрочном возврате кредита, уплате проценты за пользование кредитом и неустойки, которое осталось без ответа и исполнения.

Суд признает достоверным и правильным расчет истца, согласно которому по состоянию на 07.03.2017 г. сумма задолженности по основному долгу составляет 23970 руб. 61 коп., сумма процентов за пользование кредитом составляет 19931 руб. 60 коп. (л.д. 74).

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика суммы основного долга и процентов. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами достигнуто соглашение о неустойке, поскольку согласно пункту 9.2 кредитного договора от 30.05.2012 г. в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитов процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по настоящему договору включительно.

Поэтому требование истца о взыскании с ответчика неустойки основано на условиях договора.

Вместе с тем, суд признает обоснованным утверждение ответчика о явной несоразмерности требуемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Истец просит взыскать с ответчика неустойку (пени) в сумме 139716 руб. 23 коп.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу о необходимости уменьшения подлежащей уплате неустойки по следующим основаниям. 

Суд считает, что установленный соглашением сторон процент неустойки (пени) за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5 % в день от суммы неисполненных обязательств (что составляет 182,5 % годовых) является чрезмерно высоким, поскольку этот процент в десятки раз превышает процентную ставку рефинансирования ЦБ РФ (8 % годовых), установленной на момент заключения кредитного договора.

Последствия нарушения обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит в размере 19931 руб. 60 коп.

Из материалов дела следует, что ФИО1 с декабря 2013 г. не вносит в банк ежемесячные суммы в погашение основного долга и начисленных процентов.

Однако, истец только 24.10.2017 г. направил в суд исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Поэтому суд считает, что задержка с предъявлением требования о взыскании задолженности по кредитному договору привела к необоснованному увеличению размера неустойки.

Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что сумма неустойки в размере 139716 руб. 23 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

С учетом этих обстоятельств, а также материального положения ответчика ФИО1, которая в настоящее время не имеет постоянной работы, имеет на иждивении малолетнего ребенка, суд считает возможным на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до 10% от заявленной суммы, что составит 13971 руб. 62 коп.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки следует удовлетворить частично и взыскать с ответчика ФИО1 неустойку (пени) в размере 13971 руб. 62 коп. В удовлетворении иска в части взыскания неустойки (пени) в сумме 125744 руб. 61 коп. следует отказать.

При таких обстоятельствах, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 30.05.2012 г. по состоянию на 07.03.2017 г. в сумме 57873 рубля 83 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 23970 руб. 61 коп., задолженность по процентам в сумме 19931 руб. 60 коп., неустойку (пени) в сумме 13971 руб. 62 коп. 

На основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде расходов истца по оплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1936 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму в размере 59909 (пятьдесят девять тысяч девятьсот девять) рублей 83 копейки, в том числе: задолженность по кредитному договору № от 30.05.2012 г. по состоянию на 07.03.2017 г. в размере 57873 рубля 83 копейки и судебные расходы в размере 1936 рублей.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки (пени) в сумме 125744 рубля 61 копейка - отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий подпись

копия верна: судья Слесаренко А.Д.