гражданское дело № 2-315/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 16 октября 2024 года 

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего – судьи Ворошилова П.Д. при секретаре судебного заседания Елпатовой Е.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

истец указал, что 16.05.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 176 273 рубля, 150 000 рублей сумма выдана заемщику через кассу офиса Банка, 26 273 рубля – для оплаты страхового взноса от потери работы.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Ежемесячная сумма платежа с 15.06.2013 составила 9 895 рублей 97 копеек.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 01.06.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01.07.2014. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 19.08.2024 задолженность по договору составляет 229 023 рубля 77 копеек, из них: сумма основного долга – 146 018 рублей 66 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 20 281 рубль 52 копейки; убытки Банка – 45 521 рубль 84 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 201 рубль 75 копеек.

Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 229 023 рубля 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 490 рублей 24 копейки.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. До судебного заседания представил отзыв на иск, указав о применении срока исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав дело, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В судебном заседании установлено, что 16.05.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания заявки, своей подписью он подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется выполнять. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору, памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все документы являются общедоступными (кроме заявки и графика погашения), размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка.

Кроме того, ФИО1 заключил договор страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы.

Сумма кредита составила 176 273 рублей, из них: 150 000 рублей сумма к выдаче, 26 273 рубля страховой взнос от потери работы, под 44,90%, дата перечисления первого ежемесячного платежа 05.06.2013, ежемесячный платеж – 9 895 рублей 97 копеек. 

Заемщик ФИО1 обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в Графике гашения кредита.

Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства путем перечисления на расчетный счет заемщика, что подтверждаются выпиской по счету.

Ответчиком условия кредитного договора надлежащим образом не соблюдались, последний платеж по договору произведен 15.02.2014, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась общая задолженность в сумме 229 023 рубля 77 копеек.

Из ответа на запрос представителя Банка следует, что 01.06.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности с указанием срока до 01.07.2014, однако копии требования и почтового реестра о направлении требования у Банка не сохранилось, в связи с давностью направления в 2014 году.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу данной нормы следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Вместе с тем, при рассмотрении дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с рассматриваемыми требованиями.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснению, изложенному в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 3 вышеназванного постановления течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12 этого же постановления).

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 постановления, согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из дела следует, что ответчик по условиям договора обязался ежемесячно производить платежи по погашению задолженности, последнее внесение денежных средств осуществлено ФИО1 15.02.2014, после указанной даты каких-либо платежей в счет погашения задолженности не вносилось. 

01.06.2014 в адрес ответчика Банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до 01.07.2014. 

Таким образом, учитывая, что очередной платеж, согласно графику платежей, должен был быть произведен заемщиком в марте 2014 года, а с исковым заявлением Банк обратился 21.08.2024, следовательно, срок исковой давности, равный трем годам, является истекшим по требованиям о возврате задолженности, сформировавшейся как с 01.06.2014 (момент вынесения требования о досрочном погашении задолженности), так и по всем периодическим платежам до даты предъявления требования.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности на момент подачи ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» искового заявления в суд истек, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

За подачу иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5 490 рублей 24 копейки, что подтверждается платежным поручением № 9279 от 14.06.2023.

В связи с отказом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, понесенные им судебные расходы по уплате госпошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2024 года.

Председательствующий П.Д. Ворошилов