Дело № 2-178/2021

УИД12RS0001-01-2021-000068-10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волжск 23 марта 2021 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Емельяновой Е.Б., при секретаре судебного заседания Шайхутдинова Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «НБК» в лице директора ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общества с ограниченной ответственностью «НБК» в лице директора ФИО1 обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что 19.12.2019 г. ООО "ЮСБ" было переименовано на ООО "НБК", 27.12.2019 г. указанные изменения зарегистрированы. Общество не реорганизовано. Реквизиты не изменены. Только наименование.

28.11.2013 г. ООО "Русфинанс Банк" и ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 86298 руб. под 29,05 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

Условия пользование и возврата кредитом (размер процентной ставки, порядок возврата, размер неустойки за просрочку возврата кредита) согласован сторонами в кредитном договоре.

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ООО "Русфинанс Банк" руководствуясь ст. 382, ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) №26 от 12.11.2018.

Учитывая то, что по условиям кредитного договора было предусмотрено право цедента на начисление договорных процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, права (требования) на дальнейшее начисление процентов и неустойки перешли новому кредитору. «Иного» договором уступки прав (требований) не предусмотрено.

Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.11.2013 в отношении должника - ФИО2.

Судебный акт о взыскании задолженности до настоящего времени ответчиком исполнялся в пользу ООО «НБК».

Настоящий иск заявлен, поскольку ответчик (должник): ФИО2 в течение долгого времени не исполнял обязательства по погашению кредита и на настоящий момент обязательства не исполнены в полном объеме.

Решением суда была взыскана лишь частичная задолженность по кредитному договору, сформированная цедентом по состоянию на дату составления расчета задолженности при подаче первоначального искового заявления.

При этом отношения кредитора и заемщика продолжали существовать в рамках гражданского права. Обязательства, вытекающие из кредитного договора в соответствии с его условиями не были изменены либо отменены.

На основании вышеизложенного и в соответствии с условиями Кредитного договора ООО «НБК» имеет право на взыскание с заемщика процентов за пользование кредитом по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательства по уплате

В данном исковом заявлении истец заявляет требования о взыскании: Процентов за пользование кредитом; Неустойки за просрочку уплаты основного долга; Неустойки за просрочку уплаты процентов.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика составила: 159829руб.93 коп. Следует отметить, что ответчик длительное время не исполнял своих обязательств по Кредитному договору, никаких доказательств объективно мешающих исполнить кредитное обязательство не представлено.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением Истец понес следующие судебные издержки: расходы на оплату госпошлины в размере 4397 руб.

ООО «НБК» просит суд взыскать с ответчика - ФИО2 в пользу ООО «НБК» задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 22.12.2017 г. по 24.12.2018 г. -25 275руб. 62 коп..; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 22.12.2017 г. по 24.12.2018 г. - 102 444руб. 08 коп.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 22.12.2017 г. по 24.12.2018 г. -32 110руб.23 коп..; проценты за пользование кредитом в размере 29,05 % годовых за период с 25.12.2018 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме86298руб.00 коп..; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 25.12.2018 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга - 86298руб. 00 коп. в размере 10 % в месяц; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 25.12.2018 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 10% в месяц; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.; расходы по государственной пошлине в размере 4397руб. 00 коп.

Представитель истца ООО «НБК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия их представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать. Свои обязательства по взысканной судом задолженности по кредитному договору она исполнила. Исполнительное производство прекращено. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцам требованиям.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из материалов дела, 28.11.2013 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил кредит в сумме 86 298руб.00коп., процентная ставка 29,5% годовых. По условиям договора, Заемщик обязался погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. 

В случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств Заемщик принял на себя обязательства выплачивать штраф за просроченный ежемесячный платеж в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 договора).

При подписании кредитного договора ответчик был также ознакомлен с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ФИО2 Заемщик свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнил - допустил просрочку в уплате платежей.В соответствии с ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Сторонами при заключении договора было согласовано право Банка на передачу прав требования по кредитному договору кредитным организациям, не кредитным организациям, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при этом Клиент имеет право в любой момент отозвать свое заявление путем обращения к Кредитору с соответствующим письменным заявлением (п.13 договора).

Согласно материалам дела с ответчика судебным приказом от 30 сентября 2014 года взыскана задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от 28.11.2013г. в размере 103137руб.45коп. 

Данный судебный приказ направлен на исполнение, в настоящее время задолженность по кредиту погашена, исполнительное производство окончено с реальным исполнением. 

Из материалов дела следует, что 12.11.2018 между Банком и ООО «ЮСБ» (переименовано в ООО «НБК») был заключен договор №26 уступки прав (требований) по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе - права по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Согласно п. 1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

По условиям договора уступки прав (требований) №26 от 12.11.2018 права и обязанности Цедента (Банка) к заемщикам по кредитным договорам переходят к Цессионарию (ООО «Банк») в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, в том числе, переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (залог и поручительство).В объем уступаемых Цедентом и принимаемых Цессионарием прав (требований) по Кредитным договорам входят: сумма, основного долга, в том числе, просроченный основной долг; начисленные, но не уплаченные заемщиками на дату уступки проценты за пользование кредитом, в том числе, просроченные проценты, а также право на начисление процентов за пользование кредитом на будущее время; начисленные, но не уплаченные заемщиками на дату уступки, комиссии и неустойка, а также право на их начисление на будущее время (п.1.2 договора).

У ООО «НБК» имеется материальное и процессуальное право требовать взыскания задолженности и начисленных процентов по кредитному договору, процентов за пользование по дату фактического погашения основного долга с остатка основного долга, неустойки за просрочку уплаты процентов и основного долга по кредиту по дату фактического погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, но не в данном заявленном споре.

Материалами дела подтверждено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, на 24.12.2018 имеется задолженность в общей сумме 88071руб.76коп, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 86298руб. 00коп., просроченная задолженность по процентам 1773руб.76коп., задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность 0 руб.

Именно эта сумма долга была передана по договору уступки права требования. 

Сумма задолженности, как указано выше уже взыскана судебным актом, срок действия кредитного договора закончился 26.12.2014г. 

С иском о доначислении неустойки, штрафных санкций за период с 22.12.2017г. по 24.12.2018г. истец обратился в январе 2021 года. 

Последний платеж ответчиком был внесен 24.12.2018 г., в сумме 1 руб.66 коп.

Статья 196 ГК РФ устанавливает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании вышеуказанных норм закона и обстоятельств по делу, суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности, а также, при наличии оконченного срока кредитного договора не имеется законных оснований для начисления процентов, неустойки, штрафных процентов. 

Требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за несвоевременное исполнение решения суда по настоящему делу с присужденной суммы с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения суд находит также не подлежащим удовлетворению, так как данные проценты за другие периоды и по другим основаниям, не заявлены, а предъявленные денежные требования истца судом не удовлетворены. 

Суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении всех заявленных требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «НБК» в лице директора ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 22.12.2017 г. по 24.12.2018 г. в сумме25 275руб. 62 коп..;

задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 22.12.2017 г. по 24.12.2018 г. в сумме 102 444руб. 08 коп.;

задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 22.12.2017 г. по 24.12.2018 г. в сумме 32 110руб.23 коп..;

процентов за пользование кредитом в размере 29,05 % годовых за период с 25.12.2018г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме86298руб.00 коп..; 

задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 25.12.2018 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга - 86298руб. 00 коп. в размере 10 % в месяц; 

задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 25.12.2018г. по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 10% в месяц; 

процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; 

расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб. 00коп.;

расходов по государственной пошлине в размере 4397руб. 00 коп.. в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.Б.Емельянова

В окончательной форме решение 

принято 26 марта 2021 года.