24RS0002-01-2019-002537-75

Дело №2-2466/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2019 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Парфеня Т.В.,

при секретаре Власовой Я.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 109 002 руб., в том числе 92 000 руб. – сумма к выдаче, 17 002 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90 %. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в сумме 109 002 руб. на счет заемщика №. Сумма ежемесячного платежа в погашение кредита составляла 5 680,09 руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежа по кредиту. Задолженность ответчика перед Банком, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 190,52 руб., из которых сумма основного долга – 44 214,44 руб., проценты за пользование кредитом – 11 759,80 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 216,28 руб. - которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 125,72 руб. (л.д.3-6).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно иску просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о дате судебного заседания (л.д. 61-62), в суд не явилась, согласно поступившему отзыву, против заявленных требований возражала. Указала, что по кредитному договору до 11.11.2015 года внесла 38 регулярных платежей, сумма которых составила 150 922 руб. В ноябре 2015 года оказалась в трудной финансовой ситуации, поэтому длительное время не могла вносить платежи, не намеренно допустила просрочку платежей, поскольку проходила длительное лечение. Полагает, что заявленная ко взысканию сумма завышена. Просит применить срок исковой давности, указывает на то, что истец подал иск 29.05.2019 года, а срок исковой давности начал исчисляться с 11.11.2015 года. (л.д. 65)

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № (л.д.10), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 109 002 руб. под 54,90 % годовых, включающей в себя сумму к выдаче 92 000 руб., страховой взнос на личное страхование в сумме 17 002 руб. ФИО1 на страхование (л.д.10). В соответствии с данным договором ФИО1 подтвердила, что получила график погашения по кредиту, ознакомлена и полностью согласна с содержанием: условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, памятка по услуге Извещения по почте, Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. 

Согласно п. 1 раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия), Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д.12-14).

Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта на текущий счет (п. 2 раздела I Условий).

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Условий).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки Распоряжения Клиента в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 раздела II Условий).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (п.п. 1,2 раздела III Условий).

Судом установлено, что условия договора со стороны истца выполнены в полном объеме, выдача кредитных средств заемщику подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-21).

ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной по Программе страхования на условиях договора добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления смерти, инвалидности. Страховой взнос составил 17 002 руб. (л.д. 11).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению кредита путем выплаты платежей в размере 5680,09 руб. ежемесячно, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, количество процентных периодов - 48 (п.п. 7-9 Договора).

Из представленной Банком выписки по счету следует, что платежи по возврату кредита заемщиком вносились несвоевременно, последнее погашение задолженности произведено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает выводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств. 

Согласно расчету задолженности, представленному Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 64 190,52 руб., из которых: задолженность по основному долгу составляет 44214,44 руб., 11759,80 руб. – проценты за пользование кредитов; 8216,28 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 22-23).

В связи с образовавшейся задолженностью Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 06.09.2016, 14.09.2016 г. мировым судьей судебного участка № 5 в г. Ачинске Красноярского края в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который впоследствии, определением мирового судьи от 31.10.2016 был отменен в связи с поступлением от должника возражений. (л.д. 41,43). 

Согласно сообщению МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, исполнительное производство в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по судебному приказу № № от 26.09.2014.09.2016 не возбуждалось (л.д. 44).

Ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитные правоотношения по правовой природе (ст. 819 ГК РФ) предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Судом установлено, что согласно п. 9 условий кредитного договора, заключенного с ФИО1, предусмотрено внесение платежей в погашение задолженности ежемесячно (л.д. 10). 

Тем самым, об образовании задолженности по кредиту и нарушении заемщиком ФИО1 установленного договором обязательства по его погашению банк должен был узнать на следующий день после наступления даты платежа, предусмотренной согласованным сторонами графиком (л.д. 22). 

Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Как следует из материалов дела, заявление о выдаче судебного приказа направлено мировому судье от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 06.09.2016 (л.д. 37), 14.09.2016 мировым судьей вынесен указанный выше судебный приказ, который отменен был 31.10.2016 (л.д. 41,43). 

Настоящее исковое заявление направлено в Ачинский городской суд посредством почтового отправления 20.05.2019 (л.д. 30). 

С учетом того, что нарушенное право банка находилось под судебной защитой 1 месяц 25 дней, то срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и уплате процентов истцом пропущен за период с 11.11.2015 по 10.03.2016 (даты указаны согласно представленному графику платежей).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за период с 09.04.2016 по 07.08.2016. 

Истцом в рамках спорных правоотношений в отношении ответчика выступало юридическое лицо; ответчиком о пропуске истцом срока исковой давности заявлено; возможность восстановления срока исковой давности в отношении юридического лица законом не предусмотрена (ст. 205 ГК РФ); пропуск срока исковой давности юридическим лицом, о применении последствий пропуска которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к отказу в иске, так как согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, подлежащая взысканию в рамках кредитного договора № от 28.08.2012 задолженность по основному долгу составляет сумму 24 223,31 руб., по процентам - 3371,62 руб. Согласно представленному расчету задолженности, неустойка ФИО1 начислялась в период до 07.02.2016, то есть за пределами срока для защиты нарушенного права, в связи с чем требования о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, поскольку заемщик не выполнила принятые на себя обязательства по погашению кредита, в пользу Банка с ФИО1 подлежит взысканию долг по кредитному договору в сумме 27 594,93 руб., состоящий из: суммы основного долга - 24 223,31 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 3371,62 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из представленных платежных поручений, истцом при подаче судебного приказа и иска уплачена госпошлина в общем размере 2 125,72 руб. (л.д.7,8), которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с учетом объема удовлетворенных судом требований, т.е. в размере 1027, 85 руб.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 27 594,93 руб. (долг) + 1027,85 руб. (госпошлина) = 28 622, 78 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 27 594 рублей 93 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1027 рублей 85 копеек, а всего 28 622 (двадцать восемь тысяч шестьсот двадцать два) рубля 78 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать. 

Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения суда. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Парфеня

Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2019 года