Дело №

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

15 июля 2019 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Цыбиной Ю.Д.,

с участием истца ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Иваново

«15» июля 2019 года гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании убытков, штрафа и компенсации морального вреда.

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, незаконно начисленных и удержанных основного долга и процентов

Исковые требования с учетом заявления в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) обоснованы следующим.

В соответствии с решением Октябрьского районного суда г.Иваново от 11.10.2018 года по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании уплаченной комиссии, исковые требования истца были удовлетворены частично. Судом с ответчика в пользу истца была взыскана комиссия за подключение к программе коллективного страхования в размере 75000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 38000 рублей.Указанное решение суда вступило в законную силу. 

Данным решением было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на неопределенный срок, в соответствии с которым истцу ответчиком был предоставлен кредитный лимит в сумме 337250 рублей, в том числе кредит 1 в размере 87250 рублей, кредит 2 в размере 250000 рублей. Срок возврата кредита 1 установлен 22 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. По договору предусмотрена уплата базовой процентной ставки 19,9% годовых, льготной процентной ставки – 16,9% годовых.

При заключении указанного выше кредитного договора истец по его заявлению был включен банком в перечень застрахованных лиц по Договору коллективного страхования, заключенному между банком и обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование»). Сумма комиссии за оказание данной услуги составила 75000 рублей, срок участия в программе страховой защиты – с ДД.ММ.ГГГГ на 60 месяцев. Сумма комиссии в размере 75000 рублей за оказание услуги с истца была удержана.

Интересы истца были защищены названным выше решением суда.

Однако в данном случае банком незаконно с истца были удержаны денежные средства по основному долгу в размере 37500 рублей и проценты по ним за период с июня 2018 года по апрель 2019 года включительно в размере 13681 рубля 25 копеек.

ФИО1 просит суд взыскать с ПАО «Почта Банк» незаконно начисленные и удержанные денежные средства в счет возврата основного долга 37500 рублей и проценты по основному долгу в размере 13681 рубля 25 копеек, штраф, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал по основаниям аналогичным тем, что изложены в иске, и просил суд их удовлетворить. Он пояснил, что пока ответчик не выплатил взысканные судом денежные средства, он продолжал платить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом. Полагает, что действия банка причинили ему убытки в размере уплаченных им сумм в счет возврата основного долга и процентов.

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив возражения на иск. Согласно указанным возражениям, ответчик полагает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению, так как ранее в его пользу решением суда были взысканы денежные средства. Заявленные ко взысканию убытки не подтверждены. За нарушение исполнения денежного обязательства могут быть взысканы проценты, предусмотренные ч.1 ст.395 ГК РФ, либо неустойка, установленная договором либо соглашением сторон.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с решением Октябрьского районного суда г.Иваново от 11.10.2018 года исковые требования ФИО1 были удовлетворены частично. С ПАО «Почта Банк» в пользу ФИО1 были взысканы: комиссия за подключение к программе коллективного страхования в размере 75000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 38000 рублей, а всего взыскано 114000 рублей. В удовлетворении остальной части иска было отказано. Решение суда вступило в законную силу после рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции ДД.ММ.ГГГГ.

Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ было установлено, что 04.05.2018 года между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» на основании поданных истцом в электронном виде согласия и заявления о предоставлении потребительского кредита, подписанных с использованием простой электронной подписи, заключен кредитный договор № на неопределенный срок, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Условия) и тарифы, в соответствии с которыми ФИО1 предоставлен кредитный лимит в сумме 337250 рублей, в том числе кредит 1 в размере 87250 рублей, кредит 2 в размере 250000 рублей.Срок возврата кредита 1 установлен – 22 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60платежных периодов, срок возврата кредита – 04.05.2023. По договору предусмотрена уплата базовой процентной ставки – 19,9 % годовых, льготной процентной ставки – 16,9 % годовых. При заключении указанного кредитного договора истец по его заявлению на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» был включен банком в перечень застрахованных лиц по Договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Сумма комиссии за оказание услуги составила 75000рублей, срок участия в программе страховой защиты – с04.05.2018 года на 60 месяцев.Сумма комиссии за оказание услуги была удержана с истца в размере 75000 рублей. 04.05.2018 года (в день заключения договора) ФИО1 направил в ПАО «Почта Банк» претензию, в которой просил вернуть сумму денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за подключение к программе страхования в размере 75000 рублей. Данная претензия была получена сотрудником ответчика в этот же день. Ответа на данную претензию от ПАО «Почта Банк» не последовало.Кроме того, 07.05.2018 года истец направил в ПАО «Почта Банк» и в ООО СК «ВТБ Страхование» заявления об отказе от услуг страхования, в которых просил исключить его из числа застрахованных лиц с 04.05.2018 года, возвратив уплаченную страховую премию. В досудебном порядке требования истца удовлетворены не были. 

Также судом было установлено, что ФИО1 осознанно и добровольно принял на себя обязательства по кредитному договору, в том числе и по дополнительной услуге по подключению к программе коллективного страхования, в связи с чем в удовлетворении требования истца о признании недействительными условий кредитного договора в части предоставления услуги «Подключение к программе страховой защиты» было отказано.

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, установленные решением суда от 11.10.2018 года обстоятельства имеют для рассмотрения настоящего дела преюдициальное значение.

В судебном заседании по настоящему делу было установлено, что денежные средства, взысканные по решению суда от 11.10.2018 года, истцу были выплачены в период с 07.03.2019 года по 11.03.2019 года, 13.03.2019 года они были получены истцом, что подтверждается расходным кассовым ордером №. 

Как следует из выписки по кредиту, представленной ПАО «Почта Банк», в счет досрочного возврата кредита 04.04.2019 года истцом было внесено 101073 рубля 00 копеек, а также осуществлен ежемесячный платеж. Размер ежемесячного платежа снизился с 8927 рублей 00 копеек до 5771 рубля 00 копеек.

Разрешая исковые требования истца о взыскании уплаченных им денежных средств в счет возврата кредита и уплаты процентов, суд учитывает положения кредитного договора, заключенного сторона, положения ст.ст.15, 421, 309-310, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), и приходит к выводу, что оснований для удовлетворения иска не имеется.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п.1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п.2).

Истец считает, что денежные средства, уплаченные им в качестве процентов по кредиту и возврата основного долга, являются убытками.

В судебном заседании было установлено, что истец ежемесячно вносил денежные средства в счет оплаты кредита, а именно в счет погашения основного долга и процентов. После исполнения ответчиком решения суда, полученные денежные средства ФИО1 внес в счет досрочного погашения кредита, размер ежемесячного платежа был уменьшен, что подтверждается пояснениями истца и представленным суду графиком. Это являлось добровольным решением истца. Обязанности по досрочному погашению кредита на него никем не налагалось. 

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Указанным выше решением суда от 11.10.2018 года, имеющим преюдициальное значение для настоящего решения, было установлено, что подключение к программе коллективного страхования было осуществлено с согласия истца, который также добровольно принял на себя расходы по подключению к такой программе. В связи с этим банком была удержана комиссия в размере 75000 рублей. Сумма данной комиссии полностью была удержана из средств кредита 1, о чем истец был осведомлен и согласен, что подтверждается заключенным сторонами договором. В день выдачи кредита истец, воспользовавшись своим правом, отказался от договора страхования. Такой отказ не влечет недействительность кредитного договора, в том числе, в размере указанной комиссии. То есть, у истца при отказе от договора страхования имеется право на возврат уплаченных или удержанных с него денежных средств в срок, установленный п.8 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 года (10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования). Возвращенную комиссию по договору страхования заемщик вправе использовать по своему усмотрению. Это никак не влияет на заключенный сторонами кредитный договор и наличие у истца обязанности по его исполнению. 

То есть, внесенные истцом в счет оплаты кредита (и процентов, и основного долга) денежные средства убытками не являются, и заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются производными от требований о взыскании убытков, в связи с чем они удовлетворению также не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПКРФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании убытков, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда ДД.ММ.ГГГГ