Дело № 2-3/2019 Объединено с Делом № 2-4/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Камбарка 12 февраля 2019 года 

Камбарский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Мавлиева С.Ф., 

при секретаре Дьячковой Т.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников умершего заёмщика, судебных расходов,

с участием в заседании:

- ответчика ФИО1 (законного представителя ответчика ФИО2);

- ответчика ФИО3,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») изначально обратилось в суд с самостоятельными исками к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников умершего заёмщика, судебных расходов.

Определением суда от 30 июля 2018 г. данные гражданские дела объединены в одно производство (т. 1 л.д. 58).

По ходатайству истца, определением суда от 21 сентября 2018 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3 (т. 2 л.д. 114-115).

В ходе рассмотрения дела истец ПАО «Сбербанк России» уточнило заявленные требования и окончательно просило суд:

1) расторгнуть кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные с И.М.Л.;

2) взыскать солидарно в пределах наследственного имущества с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 156 609 руб. 06 коп., в том числе основной долг – 109 422 руб. 73 коп., проценты – 47 186 руб. 33 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 332 руб. 18 коп.

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 54 542 руб. 85 коп., в том числе основной долг – 30 897 руб. 00 коп., проценты – 23 645 руб. 85 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 836 руб. 29 коп.

Свои требования истец мотивировал тем, что ПАО «Сбербанк России» и И.М.Л. ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заёмщику потребительский кредит в сумме 138 000 руб. под 22,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученные заёмные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п. 3.1, приложение № 1 к договору).

Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п. 3.2, приложение № 1 к договору).

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком И.М.Л. было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России», в связи с чем просил включить его в список застрахованных лиц.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и И.М.Л. заключили кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заёмщику потребительский кредит в сумме 30 897 руб. под 24,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с данным кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заёмщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее - Общие условия кредитования).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заёмщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заёмщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определён разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заёмщику сумму кредита на счёт, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ И.М.Л. было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России», в связи с чем просил включить его в список застрахованных лиц.

Начиная с 30.06.2015 г. гашение кредитов прекратилось. В последствие стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер.

Смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В данном случае, в связи со смертью должника открылось наследство, следовательно, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследниками умершего заёмщика являются ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Согласно расчёту, по состоянию на 27.06.2018 г. включительно, задолженность составляет:

1) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 156 609 руб. 06 коп., в том числе основной долг - 109 422 руб. 73 коп.; проценты за пользование кредитом - 47 186 руб. 33 коп.;

2) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 54 542 руб. 85 коп., в том числе основной долг - 30 897 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом - 23 645 руб. 85 коп. 

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 30.06.2015 г. по 27.06.2018 г.

Правовыми основаниями заявленных исков истец указал статьи 309, 310, 330, 450, 453, 810, 811, 819, 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации (т. 1 л.д. 3-5, т. 2 л.д. 3-5, 109).

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, действующая за себя и в интересах несовершеннолетнего сына ФИО2, исковые требования не признала, пояснив, что в наследство они не вступали, с заявлениями о вступлении в наследство либо о восстановлении срока для принятия наследства она не обращалась. В брак с И.М.Л. она не вступала. Считает, что страховки, которые были оформлены при выдаче кредита, должны покрыть задолженность по кредитам. Также указала, что сын ФИО2 никогда не проживал по 

<

адрес>.

В судебном заседании ответчик ФИО3 исковые требования не признала, пояснив, что её сын И.М.Л. действительно брал кредит и 3,5 года добросовестно его выплачивал. Сын был зарегистрирован у неё в доме по адресу: 

<

адрес>, где и жил последнее время перед смертью.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом.

Дело рассмотрено при данной явке в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства по делу в полном объёме, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и И.М.Л. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк представил И.М.Л., потребительский кредит в сумме 138 000 руб. под 22,5 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заёмщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора (т. 1 л.д. 10-21).

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 850 руб. 74 коп. в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1, 3.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 1.1 Договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заёмщика, открытый в филиале кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил И.М.Л. денежные средства в размере 138 000 руб. 00 коп. по кредитному договору № (т.1 л.д. 28-30).

Также ДД.ММ.ГГГГ И.М.Л. было подано заявление на страхование, в соответствии с которым И.М.Л. был застрахован по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заёмщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России» (т. 1 л.д. 38).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и И.М.Л. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк представил И.М.Л. потребительский кредит в сумме 30 897 руб. под 24,5 % годовых на срок 12 месяцев с даты его фактического предоставления, а заёмщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (т. 2 л.д. 10-18).

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно Графику платежей, платежи вносятся ежемесячно в размере 2 929 руб. 09 коп. до 08 числа каждого месяца (т. 2 л.д. 12). 

В соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счёт кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил И.М.Л. денежные средства в размере 30 897 руб. 00 коп. по кредитному договору № (т. 2 л.д. 24-25).

Также ДД.ММ.ГГГГ И.М.Л. было подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика, в соответствии с которым И.М.Л. был застрахован в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по Договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика (т. 2 л.д. 34-38). 

Заёмщик И.М.Л. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-НИ №, выданным отделом ЗАГС администрации МО «Камбарский район» ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 34).

Из представленных расчётов цены иска по договорам, заключенным с И.М.Л., следует, что:

- платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ вносились ежемесячно по ДД.ММ.ГГГГ включительно (т. 1 л.д. 28-30);

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был внесён один платеж ДД.ММ.ГГГГ (т. 2 л.д. 24-25).

Согласно представленному стороной истца расчёту, сумма задолженности по кредитным договорам, заключенным с И.М.Л., по состоянию на 27.06.2018 г. составляет:

1) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 156 609 руб. 06 коп., в том числе основной долг - 109 422 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом – 47 186 руб. 33 коп. (т. 1 л.д. 27-30);

2) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 54 542 руб. 85 коп., в том числе основной долг - 30 897 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 23 645 руб. 85 коп. (т. 2 л.д. 24-25).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – Постановление Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»), поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). 

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

В материалах дела отсутствуют сведения о наличии завещания имущества наследодателя И.М.Л.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Из материалов дела и пояснений сторон следует, что заёмщик И.М.Л. и ответчик ФИО1 в браке не состояли, имеют общего ребёнка ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. 

Поскольку И.М.Л. и ФИО1 не состояли в браке, то ответчик ФИО1 не является наследником имущества И.М.Л.

Таким образом, наследниками первой очереди по закону имущества наследодателя И.М.Л. являются сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и мать ФИО3.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Аналогичные положения указаны в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании».

В пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Из ответа нотариуса нотариального округа Камбарский район от 17.07.2018 г. № следует, что наследственное дело после умершего ДД.ММ.ГГГГ И.М.Л., ДД.ММ.ГГГГ г.р., не заводилось (т. 2 л.д. 55).

Из ответа Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации (государственное учреждение) по Удмуртской Республики от 23.07.2018 г. № следует, что пенсионные накопления умершего застрахованного лица И.М.Л., ДД.ММ.ГГГГ г.р., были выплачены 25.01.2016 г. правопреемникам первой очереди:

- ФИО3 (мать) в размере 20 837 руб. 72 коп.; 

- ФИО2 (сын) в размере 20 437 руб. 20 коп. (т. 2 л.д. 62-63).

Из ответа Управления ГИБДД МВД по Удмуртской Республике от 30.07.2018 г. №-иц следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по автоматизированным учётам УГИБДД МВД по УР на И.М.Л., ДД.ММ.ГГГГ г.р., транспортные средства не зарегистрированы (т. 2 л.д. 84). 

В соответствии с ответом Инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Главного управления по государственному надзору Удмуртской Республики от 25.07.2018 г., в отношении И.М.Л., ДД.ММ.ГГГГ г.р., тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним не зарегистрировано (т. 2 л.д. 72).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 10.09.2018 г., правообладателю И.М.Л., ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на дату предоставления сведений на праве общей долевой собственности принадлежат ? доля жилого дома и ? доля земельного участка по адресу: 

<

адрес> (т. 2 л.д. 102-105).

При разрешении заявленных требований, в силу приведённых выше норм права, подлежит определению круг наследников, состав и стоимость имущества, принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства.

Определяя состав и стоимость имущества, принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 128 ГК РФ к объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права; работы и услуги; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

В силу ст. 209 ГК РФ собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.

На основании ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ч. 1 ст. 38 Федерального закона от 24.07.2002 г. № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации», за счёт средств пенсионных накоплений осуществляются выплаты накопительной пенсии, срочные пенсионные выплаты, единовременные выплаты, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также выплаты в случае смерти застрахованного лица лицам, указанным в ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 28.12.2013 г. № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», в случаях и порядке, которые установлены указанным законом.

В соответствии со ст. 16 Федерального закона от 15.12.2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» средства бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации являются федеральной собственностью.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.07.2014 г. № 711 утверждены Правила выплаты Пенсионным фондом Российской Федерации правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтённых в специальной части индивидуальных лицевых счетов. Указанные Правила определяют порядок расчёта сумм, причитающихся к выплате правопреемникам, сроки и периодичность осуществления выплат.

Данными нормами предусмотрено прямое обращение правопреемников в территориальные отделения Пенсионного фонда Российской Федерации для выплаты пенсионных накоплений умершего.

Средства пенсионных накоплений не включаются в наследственную массу (ст. 1112 ГК РФ), то есть в имущество, оставшееся после смерти наследодателя. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Правила наследования невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, конкретизированы в ст. 1183 ГК РФ, данная норма устанавливает право наследников на получение денежных сумм, подлежавших выплате наследодателю.

Таким образом, средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а соответственно и наследственным имуществом, выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.

На основании вышеизложенного суд считает, что выплаченные Отделением Пенсионного фонда РФ по УР правопреемникам ФИО3 и ФИО2 пенсионные накопления умершего застрахованного лица И.М.Л. не входят в состав наследственного имущества.

Таким образом, согласно представленным документам, наследственное имущество заёмщика И.М.Л. состоит из ? доли жилого дома и ? доли земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с заключением экспертизы № от 19.11.2018 г., рыночная стоимость ? доли жилого дома и ? доли земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, на дату смерти заёмщика (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 73 000 руб., в том числе: ? доля жилого дома – 15 500 руб.; ? доля земельного участка - 57 500 руб. (т. 2 л.д. 135-178).

Доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.

Из материалов дела и пояснений ответчиков следует, что они в права наследования не вступали, с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались.

В силу положений п. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в пп. 34, 35, 36 Постановления Пленума «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нём на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счёт наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 37 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Таким образом, в силу статьи 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нём лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (ст. 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Из имеющихся в деле доказательств следует, что заёмщик И.М.Л. с ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (т. 2 л.д. 29-31), и проживал по данному адресу на момент смерти.

Согласно пояснениям ответчиков, несовершеннолетний сын заёмщика - ФИО2 никогда не проживал по 

<

адрес>. На момент смерти (ДД.ММ.ГГГГ) И.М.Л. с ФИО1 и сыном не проживал.

Из представленных в материалы дела копий домовых книг следует, что несовершеннолетний ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, а с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>.

Также судом установлено, что ФИО1, действуя в интересах несовершеннолетнего сына ФИО2, в права наследования не вступала, с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась. ФИО1 не состояла в браке с И.М.Л., а, следовательно, она не является наследником имущества И.М.Л. и не отвечает по его долгам.

При таких обстоятельствах, отсутствуют законные основания для удовлетворения судом предъявленных к ФИО1 и ФИО2 требований. 

Из имеющихся в деле доказательств следует, что ответчик ФИО3 и наследодатель И.М.Л. на момент смерти последнего были зарегистрированы и проживали по одному и тому же адресу, соответственно, ФИО3, как совместно проживающая с наследодателем на момент смерти, фактически приняла после И.М.Л. наследство, в том числе унаследовала и ? доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>.

Доказательств обратного, в частности, обращение ФИО3 с заявлением об отказе от наследства (ст. 1159 ГК РФ), либо наличием решения суда об установлении факта непринятия наследства, в материалах дела отсутствуют и ответчиком не представлены.

Иных наследников, фактически принявших наследство после смерти И.М.Л., судом не установлено.

При этом суд отмечает, что доводы ответчика ФИО3 о тяжелом материальном положении, не имеют правового значения при рассмотрении настоящего спора, а могут быть учтены судом при рассмотрении ходатайства об отсрочке либо рассрочке исполнения решения в случае обращения ответчика с таким ходатайством.

С учётом изложенного, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника должника подлежат удовлетворению к ФИО3, как к фактически принявшей наследство после умершего И.М.Л., в пределах ответственности по долгам наследодателя.

Таким образом, поскольку обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком И.М.Л. не выполнены и не прекращены с его смертью, а перешли к наследнику ФИО3, то взыскание с ответчика задолженности по кредитным договорам может быть произведено в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно представленному стороной истца расчёту, сумма задолженности по кредитным договорам, заключенным с И.М.Л., по состоянию на 27.06.2018 г. составляет:

1) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 156 609 руб. 06 коп., в том числе основной долг - 109 422 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом – 47 186 руб. 33 коп. (т. 1 л.д. 27-30);

2) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 54 542 руб. 85 коп., в том числе основной долг - 30 897 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 23 645 руб. 85 коп. (т. 2 л.д. 24-25).

Расчёт задолженности по кредитам, представленный стороной истца, судом проверен и является арифметически верным. Возражений относительно наличия задолженности, а также произведённого истцом расчёта, ответчиком суду не представлено.

При этом, как указывалось выше, стоимость наследственного недвижимого имущества (? части жилого дома и ? части земельного участка) составляет 73 000 руб. 00 коп.

Также суд учитывает то обстоятельство, что по данным потребительским кредитам жизнь и здоровье И.М.Л. были застрахованы в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», однако, согласно данным истца, по факту наступления смерти И.М.Л. страховые выплаты не производились.

Данных об обратном, ответчиком суду не представлено.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что умерший наследодатель свои обязательства по кредитным договорам в полном объёме не исполнил, в связи с чем, имеет перед истцом заявленную задолженность, обязанность по выплате которой в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ в порядке универсального правопреемства перешла к ответчику ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в пределах ответственности по долгам наследодателя, а именно в размере 73 000 руб.

Поскольку ко взысканию предъявлена задолженность по двум кредитным договорам, то суд считает необходимым определить размер подлежащих взысканию сумм по каждому договору от общей суммы задолженности в размере 211 151 руб. 91 коп. (156 609 руб. 06 коп. + 54 542 руб. 85 коп.) пропорционально стоимости наследственного имущества (73 000 руб.), а именно: 

1) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 156 609 руб. 06 коп., то есть 74,17 % от общей суммы задолженности, следовательно, по данному кредитному договору подлежит взысканию задолженность в размере 54 144 руб. 10 коп., то есть 74,17 % от стоимости наследственного имущества;

2) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 54 542 руб. 85 коп., то есть 25,83 % от общей суммы задолженности, следовательно, по данному кредитному договору подлежит взысканию задолженность в размере 18 855 руб. 90 коп., то есть 25,83 % от стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в пользу истца ПАО «Сбербанк России» с ФИО3, фактически принявшей наследство после умершего И.М.Л., в пределах стоимости наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам по состоянию на 27.06.2018 г.: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 144 руб. 10 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 855 руб. 90 коп.

По требованиям истца о расторжении кредитных договоров, суд приходит к следующему. 

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, заёмщик не выполнил свои обязательства по кредитным договорам в связи со смертью.

Истец 28.05.2018 г. направлял потенциальным наследникам заёмщика требования о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, которые они не исполнили (т. 1 л.д. 31, т. 2 л.д. 26).

Данное нарушение суд считает существенным. 

С учётом того, что имело место существенное нарушение условий кредитных договоров, и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договоров, кредитные договора подлежат расторжению.

Поскольку в соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, то кредитные договора, заключенные между истцом и И.М.Л., будут считаться расторгнутыми с момента вступления в законную силу настоящего решения суда. 

В части взыскания судебных расходов, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что при подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 609 руб. 06 коп. истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4 332 руб. 18 коп., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 6), а требования истца удовлетворены судом в размере 54 144 руб. 10 коп., что составляет 34,57 % от размера заявленных к взысканию сумм, следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пропорциональном порядке и составят 1 497 руб. 63 коп. (4 332 руб. 18 коп. х 34,57 %).

При подаче иска о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 542 руб. 85 коп. истцом оплачена государственная пошлина в сумме 1 836 руб. 29 коп., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 2 л.д. 6), а требования истца удовлетворены судом в размере 18 855 руб. 90 коп., что составляет 34,57 % от размера заявленных к взысканию сумм, следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пропорциональном порядке и составят 634 руб. 81 коп. (1 836 руб. 29 коп. х 34,57 %).

Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию государственная госпошлина в размере 2 132 руб. 44 коп. (1 497 руб. 63 коп.. + 634 руб. 81 коп.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО1, оставить без удовлетворения.

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 54 144 руб. 10 коп.;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 18 855 руб. 90 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и И.М.Л. со дня вступления в законную силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и И.М.Л. со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 132 руб. 44 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Камбарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 18 февраля 2019 года. 

Судья С.Ф. Мавлиев