2-87/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Губкин 28 марта 2019 года 

Губкинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Ларина А.Г.,

при секретаре Давыденко О.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

в отсутствии представителя истца ПАО КБ «Восточный», 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

11 апреля 2012 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования . По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 56 814,16 руб., сроком - до востребования, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 

Согласно выписке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. 

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Поэтому ПАО КБ «Восточный» инициировал к ФИО1 иск, просит: взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 89 050,19, в том числе: 56 798,16 руб. – задолженность по основному долгу, 32 252,03 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, предоставил возражения на исковое заявление, заявленные исковые требования не признал в полном объеме, заявил ходатайство об истечении срока исковой давности обращения в суд. 

Судом установлено, 11.04.2012 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования , согласно которому, ответчику выдана кредитная карта, с лимитом кредитования 100000 рублей, годовая ставка - 30%, полная стоимость кредита составляет 49%, срок кредита – до востребования.

Согласно данных о кредитовании минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов; суммы просроченных процентов; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, суммы начисленных штрафов (неустоек, при их наличии).

Согласно выписке, из лицевого счета Банк выполнил свои обязательства в полном объеме.

Общая сумма средств, которыми пользовался ответчик составила 272968,02 рублей, отражена в выписке из лицевого счета как итоговая сумма оборотов за период. Из общей суммы средств, которыми пользовался заемщик истцом была вычтена каждая сумма фактического гашения, после вычета всех сумм гашения задолженность ответчика, отраженная в строке «Итого» по основному долгу, составила 56798,16 рублей, заявленная ко взысканию по основному долгу.

С 07.08.2014 года ответчик перестал исполнять возложенные кредитным договором обязательства.

Из расчета задолженности по договору о кредитовании, представленному истцом, по состоянию на 09.07.2018 года задолженность по основному долгу составила 56798,16 рублей, проценты 32252,03 рублей.

Относительно заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с положениями Типовых условий кредитования счета держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно Условиям обязательный платеж - это часть полной задолженности по кредиту, рассчитанная как заданный процент от кредита на конец расчетного периода и входящая в минимальный обязательный платеж.

Минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую клиент должен перечислить в банк к установленной дате. 

Как следует из представленных в материалы дела отчетов, представленных банком, данные документы содержат сведения о дате их составления, информацию о балансе, сумму общей задолженности, и конкретной дате платежей, просроченных платежей, неустойки, комиссии банка.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям и до востребования, то исковая давность подлежит исчислению с момента предъявления требования о частичном либо полном погашении, а также возможно отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Сторонами предусмотрены условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу.

Следовательно, такое обязательство может быть отнесено под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления Банком требования).

Таким образом, из содержания изложенных выше положений Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, и отчетов следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей.

Согласно абзацу 2 ч.1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из содержания кредитного договора, сторонами при его заключении был определен срок возврата – до востребования.

17.08.2014 года Истец предъявил требование о необходимости возврата части кредита в размере 4407,80 рублей.

10.10.2014 года ООО «Национальной службой взыскания» действующей в интересах Истца было предъявлено требование о погашении в размере задолженности по кредитному договору от 11.04.2012 года в размере 64677,25 руб.

06.12.2014 года ООО «М.Б.А. Финансы» действующей в интересах Истца было предъявлено требование о погашении в размере задолженности по кредитному договору от 11.04.2012 года в размере 29615,16 рублей.

С учетом указанных обстоятельств, суд считает, что Истец реализовал свое право на возврат займа – путем востребования, согласно условий договора определен моментом востребования, и сумма займа должна быть возвращена в срок, указанный в требовании. 

Общий объем предъявленных требований о полном возврате займа составляет 98700,21 рублей, что превышает заявленную сумму требований по исковому заявлению.

При таких обстоятельствах, срок возврата денежных средств по данному договору займа определяется в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, с учетом положений договора.

Последний платеж по частичному погашению задолженности имел место 07.07.2014 год. Сумма задолженности по кредитному договору в расчете задолженности определяется Банком также с указанной даты. Таким образом, с 07.08.2014 года (на следующий день после окончания следующего платежного периода) началось исчисление общего трехлетнего периода срока исковой давности.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте истец обратился 15.03.2016 года, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности. Судебный приказ был отменен определением суда 26.09.2016 года.

С настоящим иском банк обратился в Губкинский районный суд после отмены судебного приказа 30.01.2019 года.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В силу положений ст. 204 ГК РФ, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. В настоящем деле на момент возобновления течения срока исковой давности (после отмены судебного приказа) оставшийся срок исковой давности составлял более шести месяцев. 

То есть применительно к данному гражданскому делу на дату обращения Банка в суд с иском 30.01.2019 года - срок исковой давности истек 30.10.2017 года. С настоящим исковым заявлением истец обратился 30.01.2019 года, таким образом пропустив срок исковой давности более чем на 15 месяцев.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, что является основанием к отказу в иске Банку к ФИО1 (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требовании Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 11.04.2012 года отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Губкинский районный суд.

Судья: 

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 2 апреля 2019 года.