Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<

адрес> –на-Дону 23 октября 2018 года 

Калачёвский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Косолаповой В.А., при секретаре ФИО3.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс–Волга» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 91 432 рублей 99 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 2 942 рублей 98 копеек.

Представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, заявленные исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования признала в частично, а именно в части основного долга, начисленные проценты и пени не признала, просила в данной части заявленных требований отказать. Ходатайствовала в случае удовлетворения исковых требований снизить начисленные проценты и пени, поскольку её материальное положение, а именно получаемое ей ежемесячное пенсионное обеспечение в сумме 8 530 рублей, не позволяет полностью погасить задолженность по кредитным обязательствам. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал в исковом заявлении следующее: ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (в последствие переименовано в АО АКБ «Экспресс-Волга») и ФИО2 был заключён кредитный договор №ф на сумму 100 000 рублей на неотложные нужды, на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, под 0,15% в день. Погашение ежемесячных платежей заёмщик обязан был производить 14-16 числа каждого месяца, начиная с апреля 2013 года, равными по сумме платежами, составляющими 5 627 рублей в месяц. При этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. При несвоевременном погашении платежа заёмщик обязуется уплачивать пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

С момента выдачи кредитов Заёмщик неоднократно нарушала условия кредитного договора, в результате чего по кредитному обязательству образовалась задолженность. Должнику направлялось уведомление о погашении задолженности, однако ФИО2 до настоящего времени своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему не исполнила.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (в последствие переименовано в АО АКБ «Экспресс-Волга») и ФИО2 был заключён кредитный договор №ф на сумму 100 000 рублей на неотложные нужды, на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, под 0,15% в день (п.1.1-1.3. Договора). 

До 14 числа каждого месяца, начиная с апреля 2013 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей – п.3.1.1. Договора. Таким образом, согласно Графика платежей, погашение ежемесячных платежей заёмщик обязана была производить 14-16 числа каждого месяца, начиная с апреля 2013 года, равными по сумме платежами, составляющими 5 627 рублей в месяц. При этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

При несвоевременном погашении платежа заёмщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до её фактического погашения – п.4.2. Договора (л.д.16-20).

Заёмные денежные средства по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены ФИО2 в полном объёме (100 000 рублей), в день подписания кредитного договора, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

В связи с периодическим нарушением заемщиком ФИО2 условий заключенного кредитного договора между АО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО2 было заключено ДД.ММ.ГГГГ Дополнительное соглашение № к кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации долга, в соответствии с которым была определена задолженность по возврату кредита в размере 10 5 732 рублей 19 копеек, из которой: срочная задолженность по кредиту – 89 517 рублей 04 копейки; просроченная задолженность по кредиту – 4 254 рубля 29 копеек; срочные проценты за пользование кредитом – 134 рубля 28 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом – 11 553 рубля 71 копейка; проценты по просроченной задолженности по кредиту – 272 рубля 87 копеек. Дополнительным соглашением № установлено, что срок полного погашения общей суммы задолженности по кредитному договору, указанному в п.1 является ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 24 % годовых. Кредит и проценты за пользование кредитом погашаются заемщиком не позднее 16 числа каждого месяца в размере и сроки, указанные в Графике платежей по кредиту, являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения (л.д.68-74).

Согласно Графика платежей (Приложение № к Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ), заемщик ФИО2 обязана была производить платежи 16 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами, составляющими 2 300 рублей в месяц (л.д.69-70).

В процессе исполнения кредитных обязательств по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ и Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО2 неоднократно нарушала условия кредитного договора, а именно, производила платежи не в полном объёме и с нарушением сроков, установленных графиком платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке отказалась от исполнения своих обязательств, перестав вносить денежные средства в погашение кредита, в результате чего образовалась задолженность (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 91 432 рублей 99 копеек, в том числе: основанной долг – 48 461 рублей 08 копеек; проценты за пользование кредитом – 32 441 рубль 60 копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом – 1 518 рублей 34 копейки; пени – 9011 рублей 97 копеек.

Сумма задолженности судом проверена и признается верной, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена по настоящее время. Ответчик обязательств по погашению кредита выполнял не надлежащим образом.

Данное обстоятельство подтверждается справкой о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору и расчетом задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-14).

Банком в адрес заёмщика направлялись претензии с предложением погасить образовавшуюся задолженность, однако ФИО2, в добровольном порядке задолженность погашена не была.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности предъявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является ли неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижения и установления критериев соразмерности уменьшения неустойки определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Заявление ответчика о снижении размера подлежащей взысканию неустойки, определенной истцом в общей сумме 9 011 рублей 97 копеек, суд находит заслуживающими внимания.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией Конституционного Суда РФ, изложенной в п.2 Определения от 21.12.2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований ч.3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное повышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

В п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного постановления указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

Принимая во внимание обстоятельства дела, характер нарушения ответчиком своих обязательств, компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, оценивая последствия нарушенного обязательства, размер основного долга по кредитному договору, срок, в течение которого обязательство не исполнялось, суд полагает необходимым снизить пени (неустойку) общие с 9 011 рублей 97 копеек до 1 000 рублей, с учетом положений ст.333 ГК РФ, п.6 ст.395 ГК РФ, соответственно, в остальной части данных исковых требований истцу на сумму в размере 8 011 рублей 97 копеек, следует отказать.

Принимая решение о взыскании с ответчика ФИО2 досрочно всей суммы по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ вместе с причитающимися процентами, суд руководствуется требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п. 5.2 указанного кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных Договором, при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. Договора) на срок более 10 дней (л.д.17). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 702 (две тысячи семьсот два) рубля 63 копеек, в остальной части заявленных исковых требований о взыскании судебных расходов на сумму 240 рублей 35 копеек, следует отказать. Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1471 рубль 49 копеек и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1471 рубль 49 копеек (л.д.8-9). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199,234 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 421 (восемьдесят три тысячи четыреста двадцать один) рубль 02 копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 48461 рубль 08 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 32 441 рублей 60 копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 1 518 рублей 34 копеек; пени в размере 1000 рублей. 

В остальной части исковые требования Акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании пени в размере 8 011 рублей 97 копеек, оставить без удовлетворения. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 702 (две тысячи семьсот два) рубля 63 копеек, в остальной части заявленных исковых требований о взыскании судебных расходов на сумму 240 рублей 35 копеек, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке через Калачёвский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий судья В.А. Косолапова