Дело № 2-1166/2023 Изготовлено 11 декабря 2023 года 

УИД: 76RS0024-01-2022-004681-52

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ярославский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Маханько Ю.М.,

при секретаре Андриановой У.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

17 ноября 2023 года

гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просят:

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от 14 ноября 2016 года № в размере 600 896,90 рублей, из которых:

- основной долг в размере 306 834,69 рубля;

- проценты за пользование кредитом за период с 29 июня 2018 года по 16 ноября 2022 года в размере 294 062,21 рубля;

- проценты за пользование кредитом из расчета 25,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 17 ноября 2022 года по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля;

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно автомобиль марки 

<

данные изъяты> (паспорт транспортного средства 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска 2014, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN №), номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 209 рублей.

Требования мотивируют тем, что между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 14 ноября 2016 №. Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора, договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 370 010 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 14 ноября 2021 года и уплатить проценты в размере 25,5% годовых. Согласно п. 5.2.6 общих условий, п. 6 индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. В силу п. 11, 24 индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки 

<

данные изъяты> (паспорт транспортного средства 

<

адрес>, дата выдачи 02 декабря 2014, год выпуска 2014, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN №), номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует. Автомобиль на основании индивидуальных условий передается банку в залог, стоимость заложенного имущества составляет 450 000 рублей. Предоставление кредита осуществлено путем зачисления 14 ноября 2016 года денежных средств в размере 370 010 рублей на расчетный счет ответчика в банке и последующим перечисление 15 ноября 2016 года денежных средств в размере 360 000 рублей на счет продавца автомобиля, в размере 10 000 рублей оплата за карту OTS 00393, включая НДС. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Права требования к ответчику уступлены банком АО Автовазбанк по договору уступки прав (требований) от 28 июня 2018 года. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО Автовазбанк агентству по договору уступки заложенных прав требования от 25 декабря 2018 года №. О переходе прав требования к агентству ответчик был уведомлен. Претензия агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов направлена ответчику, однако до настоящего времени ответа на нее не последовало, задолженность не погашена. Поскольку ответчиком не исполнены в полном объеме обязательства, вытекающие из кредитного договора, агентство вправе удовлетворить свои требования за счет обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль.

Истец Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, при этом не оспаривал факт заключения кредитного договора, просил применить срок исковой давности, предоставив расчет. Указывал на то, что срок действия договора был прекращен в ноябре 2021 года. Кроме того пояснил, что после дорожно-транспортного происшествия автомобиль пришел в негодность и не подлежал восстановлению, представил справку об утилизации автомобиля. Автомобиль снять с регистрационного учета не представляется возможным из-за того, что он находится в залоге. В ноябре 2018 года был произведен последний платеж по кредиту.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца, и в отсутствие третьих лиц, надлежаще извещенных о месте и времени судебного заседания, в порядке заочного судопроизводства. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). 

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части кредита вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, между АО Банк «Советский» и ответчиком ФИО1 заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 14 ноября 2016 №. Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 Общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора, договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 370 010 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 14 ноября 2021 года и уплатить проценты в размере 25,5% годовых. Согласно п. 5.2.6 общих условий, п. 6 индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору. В силу п. 11, 24 индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля марки 

<

данные изъяты> (паспорт транспортного средства 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска 2014, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN №), номер кузова №, номер двигателя № номер шасси отсутствует. Автомобиль на основании индивидуальных условий передается банку в залог, стоимость заложенного имущества составляет 450 000 рублей. 

Предоставление кредита осуществлено путем зачисления 14 ноября 2016 года денежных средств в размере 370 010 рублей на расчетный счет ответчика в банке и последующим перечисление 15 ноября 2016 года денежных средств в размере 360 000 рублей на счет продавца автомобиля, в размере 10 000 рублей оплата за карту № включая НДС.

Для отражения задолженности банк открыл ссудный счет №.

Впоследствии права требования к ФИО1 уступлены Банком АО Банк «Советский» АО «АВТОВАЗБАНК» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №.

В дальнейшем права требования к ФИО1 уступлены АО «АВТОВАЗБАНК» Агентству по страхованию вкладов по договору уступки заложенных прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Согласно п. 13 индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается. 

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что на основании указанного Договора уступки, права требования взыскания задолженности по договору перешли к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». 

Истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия 21 октября 2021 года. Однако требование банка ответчиком не исполнено.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

С доводами об истечении сроков исковой давности суд соглашается. 

Суд считает установленным, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены и принимает расчет задолженности, представленный истцом с учетом срока исковой давности. 

Оснований полагать представленный истцом расчет задолженности с учетом срока исковой давности ошибочным, у суда не имеется. 

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) «при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права». В соответствии с п. 3.2. указанного обзора «течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу».

В соответствии с п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. 

Согласно ст. 201 ГПК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу самостоятельно со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

17 ноября 2018 года ответчиком был произведен последний платеж по кредитному договору, что подтверждается чеком по операции № на сумму 10 000 рублей, назначение платежа: погашение кредита по договору № ФИО1, получатель платежа: АО Банк АВБ.

Исковое заявление первоначально подано во Фрунзенский районный суд г. Ярославля через портал «Электронное правосудие» 13 декабря 2022 года. Кредитный договор предусматривал погашение задолженности периодическими платежами. 

Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности, в отношении платежей начиная с 14 ноября 2019 года, установленные графиком платежей. 

С учетом применения срока давности за указанный выше период и представленного истцом расчета задолженности, задолженность ответчика составляет: сумма просроченного основного долга – 197 550,01 рублей, а также сумма процентов за период с 12 декабря 2019 года по 16 ноября 2022 года – 147 805,87 рублей.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом из расчёта 25,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 17 ноября 2022 года по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля подлежат удовлетворению.

Требования об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворению не подлежат ввиду следующего:

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 согласно сведений представленных по запросу суда МРЭО ГИБДД УМВД России по Ярославской области является собственником транспортного средства 

<

данные изъяты> с г.р.з. № (паспорт транспортного средства 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, год выпуска 2014, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN №), номер кузова №, номер двигателя №, номер шасси отсутствует.

В представленном ответчиком постановлении о прекращении производства по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 45 минут по адресу: 

<

адрес>, произошло ДТП с участием автомобиля «

<

данные изъяты>» с г.р.з. №, водитель ФИО2, который произвел наезд на препятствие (бордюрный камень и металлический забор, повредив его) с последующим опрокидыванием, в результате чего повреждения получили автомобиль «

<

данные изъяты>» с г.р.з. №, водитель 

<

данные изъяты> и автомобиль «

<

данные изъяты>» с г.р.з. №, водитель ФИО7 В результате ДТП транспортные средства получили механические повреждения. 

Также ответчиком в материалы дела представлено экспертное заключение №28/03/21 от 19 апреля 2021 года о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства 

<

данные изъяты> с г.р.з. №, выполненное по состоянию на 29 октября 2020 года, что совпадает с датой ДТП, из которого следует, что стоимость годных остатков составляет с учетом округления 51 400 рублей.

Кроме того, 01 мая 2021 года была выдана справка Участком № ООО «

<

данные изъяты>», из которой следует, что ФИО1 сдал автомобиль марки 

<

данные изъяты>, кузов № №, цвет светло-серый, год выпуска №, с г.р.з. № VIN №, паспорт ТС серия №, номер шасси (рамы) отсутствует, модель № двигателя № на металлолом весом 1 140 кг. на сумму 29 640 рублей. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что залог транспортного средства является прекращенным в связи с гибелью и утилизацией спорного автомобиля, соответственно, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

Кроме того, расходы по уплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6 653,56 рубля. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от 14 ноября 2016 №: основной долг в размере 197 550,01 рублей, начисленные проценты на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 805,87 рублей, проценты за пользование кредитом из расчета 25,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 17 ноября 2022 года по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 653,56 рубля.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ярославский районный суд Ярославской области в течение 1 месяца.

Судья Ю.М. Маханько