Дело № 2-2908/17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2017 года город Ижевск

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре Бориной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2908/17 по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основного долга в размере 136294 руб. 59 коп., процентов 17 084 руб. 75 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10267 руб. 59 коп., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марка, модель Opel Astra, 2007 года, идентификационный номер №, №, кузов № №, цвет черный, определив начальную продажную стоимость в размере 240 000 руб. 00 коп. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключили кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил целевой кредит на покупку транспортного средства в размере 328 969 руб. 96 коп. Дата окончания возврата кредита и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту установлена 22,9% годовых, до даты фактического возврата кредита включительно. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью, перечислив денежные средства на счет заемщика. В обеспечение кредитного договора между истцом и ответчиком имеется соглашение о залоге транспортного средства. С ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование Банка ПАО «РОСБАНК». Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 153 379 руб. 34 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 136 294 руб. 59 коп., задолженность по процентам в размере 17 084 руб. 75 коп. Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марка, модель марка, модель Opel Astra, 2007 года, идентификационный номер №, №№, кузов № №, цвет черный.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК», извещенный о месте и времени в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на заочное производство.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции с извещением о дате судебного заседания по адресу регистрации, однако судебная корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Согласно п.36 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года №221 – почтовое отправление возвращается по обратному адресу, в частности, при отказе адресата (его законного представителя) от его получения, а также при отсутствии адресата по указанному адресу. Следует считать, что судом выполнена обязанность по направлению участнику производства по гражданскому делу, по месту его регистрации и месту нахождения судебных повесток, а оператором почтовой связи были приняты меры к вручению адресату заказного письма, поэтому не получение ответчиком заказной корреспонденции является риском этого лица. Сведений о наличии объективных препятствий для получения заказных писем суду не представлено. Кроме того, информация о времени и дате назначенных к рассмотрению дел размещена для открытого просмотра на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска в сети «Интернет». Таким образом, суд расценивает бездействие ответчика как умышленное уклонение от явки в суд, то есть неявку ответчика без уважительной причины. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ). 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор помимо письменной формы может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключался посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии.

Договор считается заключенным, если акцепт получен и принят лицом, направившим оферту (ст.ст.440-441 ГК РФ). 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с Заявлением-анкетой на предоставление автокредита, в котором просил предоставить ему автокредит в размере 328 969 руб. 96 коп. в соответствии с Условиями предоставления автокредита на подержанный автомобиль, на условиях, указанных в данном заявлении (далее – Условия).

В соответствии с Заявлением и Условиями акцептом банка заявления (оферты) истца о предоставлении автокредита является совершение банком действий по предоставлению суммы кредита путем зачисления/перечисления денежных средств на текущий счет, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры счета клиента» заявления.

Истец акцептовал оферту истца, предоставив кредит на условиях, указанных в Заявлении истца и Условиях, в размере 328 969 руб. 96 коп., на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22,9 % годовых, путем зачисления кредита на банковский специальный счет №, открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК» на имя ответчика. Тем самым между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора, изложенным в Заявлении ответчика и Условиях, являющимися составными частями кредитного договора, возврат предоставленного кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком ежемесячно, не позднее 17 числа каждого месяца, равных по размеру платежей, составляющих 10 529 руб. 31 коп. последний платеж является корректирующим и составляет 10 529 руб. 57 коп. (пункт 4.1 Условий, раздел «Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов» Заявления, информационный график платежей).

В соответствии с п.3.1 Условий предоставления автокредита за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления.

В соответствии с пунктами 3.2, 4.2.1 Условий проценты по кредиту начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным. Возврат кредита и уплата процентов производится путем зачисления на счет в валюте кредита денежных средств и перечисление их банком со счета в погашение задолженности по кредитному договору в даты ежемесячного погашения кредита и дату полного возврата кредита на основании поручения клиента, содержащегося в заявлении.

Согласно п.5.4.1 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом по уплате ежемесячных платежей, установленных в п.4.1 Условий.

Надлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретаемого им автомобиля.

Согласно п.8.1 Условий в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» Заявления. Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.

Согласно п.8.7 Условий за счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.

В соответствии с п.8.8 Условий Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно заявлению ФИО1 кредит предоставляется для приобретения товара – автомобиля марки Opel Astra, 2007 года, идентификационный номер №, №, кузов № №, цвет черный.

Указанный автомобиль находится в собственности ответчика, что подтверждается сведениями Управления ГИБДД МВД УР № от ДД.ММ.ГГГГ.

С условиями кредитного договора заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, кредитный договор подписан им собственноручно, данный факт ответчиком не оспорен, письменных возражений относительно исковых требований с его стороны в суд не представлено.

Истцом ПАО «РОСБАНК» обязательство по предоставлению заемщику кредита в размере 328 969 руб. 96 коп. исполнено в полном объеме путем перечисления кредитных средств на счет №.

Факт получения кредита и его использование ответчиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, очередные платежи в счет возврата долга и оплаты процентов по кредиту вносились с просрочкой, а ДД.ММ.ГГГГ ответчиком такие платежи не производились до настоящего времени. 

До настоящего времени платежей от ответчика не поступало. ФИО1 каких-либо доказательств, подтверждающих факт внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентам, не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу, что он должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Проанализировав историю погашений по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд пришел к следующим выводам.

Истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по исковому заявлению в размере 153 379 руб. 34 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 136 294 руб. 59 коп., задолженность по процентам в размере 17 084 руб. 75 коп.

Расчет задолженности проверен судом, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Федеральным законом от 21.12.2013 года N 367-ФЗ, вступившим в силу 01.07.2014 года, параграф 3 главы 23 ГК РФ изложен в новой редакции, а Закон Российской Федерации от 29.05.1992 года N 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу. Согласно п.3 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 года N 367-ФЗ положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции данного Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу данного Федерального закона.

Порядок применения параграфа 3 главы 23 ГК РФ в новой редакции изложен в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 за 2015 год, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04 марта 2015 года, в котором указано, что в соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 3 Федерального закона N 367-ФЗ измененные положения Гражданского кодекса Российской Федерации, вступают в силу с 01 июля 2014 года и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого Федерального закона. К сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство с учетом сложившейся практики его применения.

При этом суд отмечает, что нормы, действующие с 01 июля 2014 года, требования об определении судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество не содержат. 

Соглашение о залоге транспортного средства достигнуто между сторонами в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, то есть до внесения изменений в Гражданский кодекс РФ и во время действия Закона РФ «О залоге».

При заключении договора залога стороны руководствовались теми нормами, которые действовали в тот момент, не предполагали изменение законодательства, и применение при обращении взыскания на залог новых норм, вступивших в силу позднее возникновения залога, может нарушить права и интересы одной или обеих сторон договора.

В силу ст.329 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно абз.3 п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 года N 2872-1 (в редакции от 06.12.2011 года) «О залоге» если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом суду представлено заключение о рыночной стоимости транспортного средства КД № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства марки Opel Astra, 2007 года, идентификационный номер №, цвет черный, согласно которому рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 240 000 руб. 00 коп. на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Как установлено судом, денежное обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было обеспечено залогом, обязательство должником не исполняется, объем требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества, установленного сторонами в кредитном договоре, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Обстоятельств, при наличии которых в соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

При определении начальной продажной цены автомобиля, суд исходит из его рыночной стоимости и определяет ее равной 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 192 000 рублей.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению частично. 

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 267 руб. 59 коп.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 267 руб. 59 коп. (6000 рублей за требование неимущественного характера, 4 267,59 рублей - за требование имущественного характера, подлежащего оценке), отмечая, что установление меньшей начальной продажной цены, чем заявлено в требовании, не влияет на размер взыскания в возврат госпошлины.

Руководствуясь ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 379 руб. 34 коп., из них: по основному долгу в размере 136 294 руб. 59 коп., задолженность по процентам в размере 17 084 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 267 руб. 59 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Opel Astra, 2007 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, кузов № №, цвет черный, путем проведения публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 192 000 руб. 00 коп.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Ижевска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Ленинский районный суд г.Ижевска.

Судья 

И.Н. Яхин