Дело № 2-213/2025 

УИД74RS0017-01-2024-006335-05

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 

«10» февраля 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Гатиятуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Половинкиной (Сергеевой) Дарье Станиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Сергеевой Д.С., в котором просило взыскать с последней сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 121 215,8 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4636,47 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк») и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор за № по условиям которого Сергеевой Д.С. предоставлен заем в сумме 54 972,54 руб. под 29,9%/76,9% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 885 дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Вместе с тем, ответчик обязанности по договору надлежащим образом не исполнял, в нарушение п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия); согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки; п. 5.2 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180-ти календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ; ответчик в период пользования займом произвел выплаты в размере 6 495,22 руб.; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность составляет 121 215,80 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 60 803,50 руб.; просроченная ссудная задолженность в размере 54 972,54 руб.; иные комиссии – 5439,76 руб.

До обращения в суд с настоящим иском, Банком в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено (л.д. 6-7).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещён; ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие; не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 7, 34,89).

Протокольными определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены акционерное общество «Страховая компания «Лучи страхования» (далее – АО «СК «Лучи Страхования»), акционерное общество «Д2 Страхование» (далее - АО «Д2 Страхование») (л.д.48,83).

Представили третьих лиц АО «СК «Лучи Страхования», АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явились, извещены (л.д.90-92). 

Ответчик Половинкина (Сергеева) Д.С. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещённой о дате и времени слушания дела (л.д. 87-88).

Как следует из представленных в материалы дела письменных возражений Половинкиной (Сергеевой) Д.С., с исковыми требованиями ответчик не согласна, просит в иске ПАО «Совкомбанк» отказать, применив срок исковой давности к спорным правоотношениям, ссылаясь на то, что последний платёж в счёт погашения задолженности по кредитному договору произведён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2959,99 руб., соответственно, ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истёк (л.д. 57, в том числе оборот).

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

В соответствии с чч. 3,4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с нижеследующим.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Сергеевой Д.С. был заключён договор кредитования за № (далее – кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен заем с лимитом кредитования 55000 руб. (л.д. 19-22). Как следует из содержания п. 1 Индивидуальных условий кредитования, при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон, либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заёмщиком сроков возврата задолженности по договору, либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, ставка за пользование займом составляет 29,9% годовых за проведение безналичных операций; 76,90 % годовых за проведение наличных операций; льготный период кредитования (для безналичных операций) составляет – до 56-ти дней.

В соответствии с п. 5 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального ежемесячного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика; платежный период составляет 25 дней; первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования; каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода; длительность расчетного периода – 1 месяц; платежный период начинается со дня окончания расчетного периода; состав МОП установлен общими условиями, размер процента МОП установлен тарифами, максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но непогашенного кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, и составляет: при сумме кредита до 50000 руб. – 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб. – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100001 руб. до 200000 руб. – 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Из содержания п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что заемщик подтверждает, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счёта, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления клиента о заключении договора кредитования. 

Пунктом 17 Индивидуальных условий кредитного договора («порядок предоставления кредита») установлено, что Банк производит акцепт оферты в течение 90 дней путём совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счёта – номер текущего банковского счёта №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и пин-конверта.

Подписанный и полученный Сергеевой Д.С. кредитный договор содержит сведения о сумме лимита кредитования, размере минимального обязательного платежа и дате его внесения. При этом личной подписью Сергеева Д.С. подтвердила, что с условиями кредитного договора она полностью ознакомлена.

Согласно представленного истцом в материалы дела фотоматериала, в дату заключения договора кредитования – ДД.ММ.ГГГГ ответчику Сергеевой Д.С. выдана кредитная карта (л.д. 25).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д. 31).

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе требовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из содержания п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заёмщика задолженности по кредиту, Банк направляет заёмщику уведомление о принятом решении, в частности, по адресу фактического места жительства. Заёмщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

Из согласия Сергеевой Д.С. на дополнительные услуги, а также заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «Восточный» следует, что при заключении вышеуказанного кредитного договора ответчик дала согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», плата за присоединение к программе страхования - 0,99 % в месяц от суммы использования лимита кредитования (л.д.26-28).

Из содержания согласия на дополнительные услуги, а также заявления клиента о заключении договора на предоставление информации об исполнении кредитных обязательств, следует, что ответчик выразила согласие на получение информации об исполнении кредитных обязательств посредством оплаты комиссии в размере 450 руб. за каждый отчёт ежеквартально за счёт собственных средств, а при отсутствии их на счёте, за счёт кредитных средств (л.д. 26,29). 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредитования, кроме того, исполнение Банком обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счёту (л.д.14-18).

В течение срока действия кредитного договора Сергеева Д.С. неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование займом.

В ходе судебного разбирательства также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику Сергеевой присвоена фамилия «Половинкина» (л.д.56).

Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Пунктом 4 ст. 57 ГК РФ установлено, что при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В соответствии с решением единственного акционера ПАО КБ «Восточный» за № от ДД.ММ.ГГГГ, постановлено реорганизовать ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Как следует из листа записи Единого государственного реестра юридических лиц на имя ПАО «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица – ПАО КБ «Восточный» (л.д. 30, в том числе оборот). 

Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» перешли права требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Половинкиной (Сергеевой) Д.С. задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства также установлено, что с целью взыскания образовавшейся по кредитному договору задолженности ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ обращалось к мировому судье судебного участка № 7 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Сергеевой Д.С. задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 100905,01 руб. (л.д. 43-44); по результатам разрешения вышеуказанного заявления ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 7 г. Златоуста Челябинской области по гражданскому делу № был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в обозначенном размере (л.д.45). 

Определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменён, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д. 46-47).

Также установлено, что с целью взыскания образовавшейся по кредитному договору задолженности ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика было направлено досудебное уведомление (л.д.79), в которым Банк выставил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № в течение 30-ти дней с момента его направления; сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 121215,80 руб. (л.д. 79).

На момент подачи настоящего иска, требование Банка ответчиком в полном объеме не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед Банком составляет 121 215,80 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 60 803,50 руб.; просроченная ссудная задолженность в размере 54 972,54 руб.; иные комиссии – 5439,76 руб. (л.д. 8-13).

Из ответа ПАО «Совкомбанк», представленного по запросу суда, следует, что взыскиваемые с ответчика «иные комиссии» являются задолженностью по плате за присоединение к страховой программе за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76).

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором; расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере, ответчиком при рассмотрении дела суду не представлено. 

Относительно доводов ответчика ФИО1 о необходимости применения срока исковой давности к возникшим правоотношениям, суд полагает следующее.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пп. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В связи с тем, что ответчиком требование от ДД.ММ.ГГГГ в установленный срок исполнено не было, то вся задолженность по договору потребительского кредита является просроченной с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем доводы ФИО1 о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям не могут быть приняты во внимание, так как срок возврата займа, установленный кредитным договором, обозначен как «до востребования».

С учетом вышеизложенного, и, считая доказанным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 кредитного договора №, а также обстоятельства неисполнения ответчиком обязательств, вытекающих из указанного договора, суд считает, что с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 121 215,8 руб.

Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца, то с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и составляет 4 636,47 руб., с учетом, представленных в материалы дела платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ за №, от ДД.ММ.ГГГГ за № на общую сумму 4 636,47 руб., подтверждающих произведенную истцом оплату государственной пошлины в обозначенном размере (л.д.4-5).

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. 12, 56, 98, 103, 198-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 121215 (сто двадцать одна тысяча двести пятнадцать) руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 636 (четыре тысячи шестьсот тридцать шесть) руб. 47 коп. 

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.