Дело №2-144/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<

адрес> 20 сентября 2019года 

Гурьевский городской суд 

<

адрес> 

в составе председательствующего судьи Дорошенко И.И.

при секретаре Юдиной У.Ю.,

с участием

представителя ответчика-истца ФИО1, действующей на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО2 к ООО «Феникс», АО «Тинькофф Банк» о признании недействительными условий, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 240054,18 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 140000,0 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет 240054,18 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 240054 рублей 18 копеек, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 5600 рублей 54 копеек.

Истец ФИО2 обратился со встречным исковым заявлением к ООО «Феникс» о признании недействительными условий договора применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, а именно признать недействительными условия Тарифы по кредитным картам с Тинькофф Кредитные системы Банк (ЗАО) в части уплаты комиссии за снятие наличных, плата за программу страховой защиты; признать недействительными «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО): п.7.1. Банк предоставляет Клиенту Кредит для осуществления всех расходных операций по Кредитной карте, а также для оплаты Клиентом комиссий и плат, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использование Кредитной карты; процентов по кредиту; уплаты за неоплату минимального платежа. п.7.2. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности, п.7.3. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, указанные в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту, в зависимости от вида, совершенных с использованием Кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно; взыскать с Тинькофф Кредитные системы Банк (ЗАО) в пользу ФИО2 неосновательное обогащение: комиссия за выдачу наличных 61148,90 руб., плата за пользование средств сверх лимита 6630 руб.; плата за предоставление услуги СМС -банк 4100 руб.; плата за программу страховой защиты 80697,79 руб., всего 152576,69 руб.

Представитель истца- ответчика ООО «Феникс» в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, копию решения просил направить в адрес истца. В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 просил отказать, так как считает, что между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты в соответствии с требованиями действующего законодательства. Требования, вытекающие из договорных отношений, предъявляются стороне заключенного договора. Сторонами заключенного договора являются Банк и ФИО2 ООО «Феникс» не является стороной заключенного договора. При заключении указанного договора ООО «Феникс» никакого участия не принимал, т.е. ООО «Феникс» не является стороной договора, Следовательно, исковое заявление с требованиями, основывающимися на признании недействительной сделки, условий договора, заключенного с Банком, должны быть предъявлены непосредственно Банку.

Ответчик – истец ФИО2 в судебное заседание не явился, в письменном заявлении дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика – истца ФИО1 в судебном заседании встречное исковое заявление поддержала в полном объеме по указанным в нем основаниям. В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» просила отказать, мотивировав тем, что ФИО2 не оспаривает, что он обратился с заявлением об оформлении кредитной карты в АО «Тинькофф Банк». Текстовая часть Заявления на получение кредитной карты «Тинькофф кредитные системы» напечатана мелком шрифтом, который не читается. В указанном заявлении отсутствует номер договора, срок предоставления кредита, процентная ставка, отсутствует сайт АО «Тинькофф Банк» в информационно-телекоммуникационной системе «Интернет», на котором можно было ознакомиться с условиями кредитного договора. Новиков не был ознакомлен с условиями кредитного договора, Тарифным планом, не пописывал их. АО «Тинькофф Банк» в нарушение ст.ст.8,10 Закона «О защите прав потребителей» не предоставило ФИО2 необходимую и достоверную информацию о предоставляемой услуге. Кредитный договор не является публичным договором. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует в материалах дела и не может быть признан заключенным. 

Соответчик, АО «Тинькофф Банк», в суд своего представителя не направило, о рассмотрении дела в отсутствие представителя не просило, письменный отзыв на встречные исковые требования не представило, о дате, времени и месте судебного разбирательства было извещено надлежащим образом. 

Представитель третьего лица, Территориального отдела Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по 

<

адрес> в 

<

адрес> и 

<

адрес> в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом. В суд представил письменное заключение, в котором полагал, что АО «Тинькофф Банк» в нарушение ст.10 Закона «О защите прав потребителей» не предоставило ФИО2 необходимую и достоверную информацию о предоставляемой услуге, чем были нарушены права ФИО2, являющегося потребителем указанной услуги. 

В соответствии с ч.4 и ч.5 ст.167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца-ответчика ООО «Феникс», ответчика-истца ФИО2, представителя соответчика АО «Тинькофф Банк».

Суд, выслушав представителя ответчика-истца, изучив письменные материалы дела, находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению как первоначальные, так и встречные исковые требования. 

Так, в соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.435 ГК РФ). Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

В силу ч.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату спорного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» приобретено право требования к ФИО2 в сумме 240054,18 руб. что подтверждается дополнительными соглашениями к договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ №., от ДД.ММ.ГГГГ №Г., ДД.ММ.ГГГГ №., от ДД.ММ.ГГГГ. №А к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ., генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ., актом приема-передачи требований (л.д. 41-52 ).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В адрес ФИО2 направлено уведомление об уступке права требования в порядке ст. 382 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 8).

Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36).

Из представленной суду Заявления-анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной ФИО2 и адресованной ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, следует, что ФИО2 предложил рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк, Тарифах по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете (л.д.27).

В Заявлении-анкете имеется подпись ответчика о согласии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк.

Из экспертного заключения филиала Федерального бюджетного учреждения здравоохранения «Центр гигиены и эпидемиологии в 

<

адрес>» в городе Гурьевске, городе Салаире и 

<

адрес> (652780, 

<

адрес> А), следует, что печатный шрифт в заявлении – анкете от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», подписанной ФИО2, не соответствует действующим санитарным нормам - СанПиН ДД.ММ.ГГГГ-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых» (л.д.129-131).

Как следует из пояснений ответчика-истца ФИО2, он договор № от 20.10.2008г. не заключал, его условия с АО «Тинькофф Банк» не согласовывал.

В соответствии с п.1.5. Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт №-П от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк выпускает Клиенту Кредитную карту, предназначенную для совершения Клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ. Кредитная карта, в том числе Дополнительная кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом, указанным клиентом. В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для ее использования Клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать Клиента (л.д.31 оборот). 

Суд, оценивая представленные доказательства с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности полагает, что суду не представлено доказательств заключения кредитного договор № от ДД.ММ.ГГГГ., который в материалы дела истцом не представлен, и его нельзя признать заключенным. 

Представленная истцом выписка по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. не содержит сведений о том, кем она выдана, отметок АО «Тинькофф Банк» не содержит. 

В силу ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Суд полагает, что истцом-ответчиком не доказано заключение с ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор, являющийся незаключенным вследствие несогласования существенных условий, не может быть признан недействительным, так как он не только не порождает последствий, на которые был направлен, но и является отсутствующим фактически ввиду недостижения сторонами какого-либо соглашения, а следовательно, не может породить такие последствия и в будущем.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п.п.1-3 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку истцом-ответчиком не доказано заключение с ФИО2 кредитного договора № от 20.10.2008г. исковые требования последнего о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ :

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в исковых требованиях к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 240054 рублей 18 копеек в полном объеме.

Отказать ФИО2 в исковых требованиях к ООО «Феникс», АО «Тинькофф Банк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, в полном объеме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Гурьевский городской суд 

<

адрес> в апелляционном порядке в месячный срок со дня составления мотивированного решения суда. 

Судья: И.И. Дорошенко