Дело № 2-443/2019

Поступило в суд 19.08.2019 года

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2019 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Ждановой О.А.

При секретаре Гуцала В.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памятки по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 20 декабря 2010 г. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанка, с которыми клиент ознакомлен согласно личной подписи заемщика на заявлении о выдаче кредитной карты, лимит кредита определяется как устанавливаемый банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает Лимит кредита по своему исключительному усмотрению. П. 3.1 Условий, Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36,0 % годовых, с данными условиями клиент согласился, что подтверждается личной подписью клиента в информации о полной стоимости кредита. В соответствии с п. 3.10 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 23 сентября 2017 года по 25 июня 2019 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 130800 рублей 98 копеек. Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено. В соответствии с Условиями держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа в счёт погашения задолженности сумму обязательного платежа. Согласно п. 4.1.9 в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте держатель карты обязан информировать банк через контактный центр банка, сеть интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно быть получено. Если держатель не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем и изменения вступают в силу. Согласно детализированному расчёту задолженности по кредитной карте, задолженность на 25 июня 2019 года составляет 130800 рублей 98 копеек. Данная сумма состоит из: просроченного основного долга – 109848 рублей 53 копейки; просроченных процентов – 14823 рубля 96 копеек, неустойки – 6128 рублей 49 копеек. Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по счёту международной банковской карты № по состоянию на 25 июня 2019 г в размере 130800 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг -109848 рублей 53 копейки; просроченные проценты – 14823 рубля 96 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 6128 рублей 49 копеек. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3816 рублей 02 копейки (л.д. 4-6).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 122).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о дате и месте рассмотрения дела (л.д. 119, 123, 124), о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил, что дает суду основание признать ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и в силу положений ст. 167 ч.4 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. 

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленных суду доказательств, 20 декабря 2010 года ФИО1 обратился в Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счёт и выдать кредитную карту Сбербанка России Visa Classic. Просит зарегистрировать номер указанного им мобильного телефона в «Мобильном банке» и подключить полный пакет услуг «Мобильного банка» С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется из выполнять (л.д. 16).

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия Счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Согласно п. 3.1 Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счёту карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита, переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Согласно п. 3.2 для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. Согласно п. 3.5 на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Согласно п. 3.9 за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно п. 3.10 датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты. Согласно п. 4.1.4 держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий. Согласно п. 4.1.9 в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, держатель карты обязан информировать банк через контактный центр банка, сеть интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если держатель не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем и изменения вступают в силу. Согласно п. 5.2.8 при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк (л.д. 17-21).

Согласно выданной ФИО1 (держателю карты) 20 декабря 2010 года информации о полной стоимости кредита по кредитной револьвертной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредитный лимит (в валюте счёта) 75000 рублей, срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19 % годовых. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 10 %. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Плата за годовое обслуживание кредитной карты: первый год обслуживания – 0 рублей, за каждый последующий год обслуживания – 750 рублей. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года. задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Полная стоимость кредита – 22,8 % годовых. Информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьвертной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора ФИО1 получил под роспись (л.д. 22).

Согласно выдержке из раздела ІІІ Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам № 2455 «Альбом тарифов по банковским картам» регламентирует условия, величину платы, взимаемой ОАО «Сбербанк России» с клиентов за выпуск и обслуживание кредитных карт. Обслуживание основной карты первый год бесплатно, за каждый последующий год – 750 рублей, процентная ставка за пользование кредитом – 19 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых (л.д. 25-27).

Согласно п. 3 памятки держателя карт ПАО Сбербанк инициирование активации карты, выданной впервые или перевыпущенной, производится одним из доступных способов (в зависимости от того, какое действие совершено раньше): держателем при установке ПИН в подразделении Банка в момент получения карты; держателем в мобильном приложении банка; держателем карты при проведении первой успешной операции через устройство самообслуживания или электронный терминал с вводом ПИН, или банком не позднее следующего рабочего дня после выдачи карты. Согласно п. 5.1 для контроля движения средств по счёту карты ежемесячно формирует для держателя карты отчет, который может быть: направлен по электронной почте на e-mail, указанный держателем карты в заявлении; предоставлен держателю карты в подразделении банка. Способ получения отчета указывается держателем карты в заявлении и может быть изменен им по обращению в подразделение банка. Также отчет может быть получен держателем карты в Сбербанк Онлайн. Согласно п. 6 пополнение счета карты может осуществляться путем внесения наличных денежных средств или безналичным путем (п. 28-32).

Истцом в подтверждение заявленных требований представлены отчёты за период с 03 декабря 2012 года по 02 июля 2019 года с указанием общей суммы задолженности ФИО1 по состоянию на 02 июля 2019 года в сумме 130800 рублей 98 рублей, из которых 124672 рубля 49 копеек - просроченные платежи, 6128 рублей 49 копеек - неустойка (л.д. 33-111).

Таким образом, на основании исследованных в суде доказательств установлено, что 20 декабря 2010 года ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением об открытии счёта и выдаче кредитной карты Сбербанка России. В заявлении содержатся персональные данные ФИО1, сведения о его месте жительства, работы. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять (л.д. 16).

Материалами дела подтверждено, что банком на имя ФИО1 открыт счет, выдана кредитная карта с установленным кредитным лимитом. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету карты на имя ФИО1, карта №, номер договора №, номер счёта карты №, дата открытия контракта (начало 1-го отч. периода) 03 декабря 2010 года (л.д. 10).

Таким образом, представленные суду доказательства подтверждают, что в соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктом 1 статьи 438 ГК РФ, между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» в результате публичной оферты заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с представленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

До заключения договора, то есть до момента активации ответчиком кредитной карты, он получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах, которая содержится в информации о полной стоимости кредита по кредитной револьвертной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Информация была представлена ФИО1 под роспись. ФИО1 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка ознакомлен и обязался их выполнять, уведомлен, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России, тарифы банка и памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России (л.д. 16)

Полная стоимость кредита была доведена до ФИО1 под роспись в информации о полной стоимости кредита по кредитной револьвертной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. 22).

ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Однако, платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к образованию задолженности. 

Так, согласно выписке по счету на имя ФИО1, карта №, номер договора №, номер счёта карты №, дата открытия контракта (начало 1-го отч. периода) 03 декабря 2010 г., ФИО1 совершались операции по указанной карте, однако погашение задолженности и уплату процентов за пользование кредитом производилась с нарушением условий договора, дата образования срочной задолженности – 21 декабря 2010 года, общая сумма задолженности на 25 июня 2019 года составляет 130800 рублей 98 копеек, из которых: просроченный основной долг 109848 рублей 53 копейки, просроченные проценты – 14823 рубля 96 копеек, неустойка – 6128 рублей 49 копеек (л.д. 10-15).

14 мая 2018 года ПАО Сбербанк направило ответчику посредством почтового отправления требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на 26 апреля 2018 года в размере 125379 рублей 88 копеек (л.д. 23).

ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 направил мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по счету № международной банковской карты №, который был отменен определением мировой судьи 1-го судебного участка, и.о. мирового судьи 2-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области от 26 апреля 2019 года на основании заявления ФИО1 (л.д. 9).

Таким образом, представленными суду доказательствами, подтверждено, что просроченная задолженность ФИО1 по счету международной банковской карты № по состоянию на 25 июня 2019 года составляет 130800 рублей 98 копеек: по основному долгу - 109848 рублей 53 копейки, по просроченным процентам – 14823 рубля 96 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 6128 рублей 49 копеек. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела судом, возражений по заявленным исковым требованиям, ответчиком не представлено. Размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает. Расчет размера задолженности ответчиком не оспорен, свой контррасчет не представлен.

В связи с чем, суд полагает исковые требования истца удовлетворить в полном объеме.

Согласно ст. 329 ч. 1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Установленная в тарифах банка ответственность ФИО1 за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей соответствует положениям законодательства РФ и нее может нарушать права и законные интересы ответчика. 

Расчет неустойки, приведенный банком, осуществляется в полном соответствии с договором, который был заключен с ФИО1 в соответствии с действующим законодательством РФ, нарушение ответчиком срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место, что подтверждается представленными суду доказательствами. Оснований для снижения неустойки, суд не находит.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежных поручений № от 03 июля 2019 года, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 1907 рублей 91 копейка (л.д. 7), № от 01 августа 2019 года – 1908 рублей 11 копеек (л.д. 8), всего 3816 рублей 02 копейки.

В связи с удовлетворением исковых требований, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, в размере 3816 рублей 02 копейки.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 25 июня 2019 года в размере 130800 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг 109848 рублей 53 копейки, просроченные проценты 14823 рубля 96 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 6128 рублей 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3816 рублей 02 копейки, а всего 134617 рублей. 

Ответчик вправе подать в Чулымский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

В окончательной форме изготовлено 20 сентября 2019 года.

Председательствующий: подпись О.А.Жданова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-443/2019 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54 RS 0042-01-2019-000808-64