гражданское дело №2-1439/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

22 февраля 2019 года г.Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Прошкиной М.П., 

при секретаре Адашкине Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, 

У С Т А Н О В И Л :

Межрегиональная общественная организация «Комитет по защите прав потребителей» обратилась в интересах ФИО1 ООО СКБ «Страхование» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N № с ПАО «Восточный экспресс банк», с истцом был также заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ-Страхование», в рамках которого истцом была уплачена сумма за подключение к страхованию в размере 64800 рублей. Однако ДД.ММ.ГГГГ, в рамках срока, предусмотренного Положением Центрального банка РФ от 20.11.2015 года №3854-У, истец направил заявление об отказе от страхования, содержащее требование вернуть ему уплаченную за страхование сумму. Заявление было оставлено ответчиками без удовлетворения, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика плату за подключение к программе страхования в размере 64800 рублей, а также в счет компенсации причиненного морального вреда 3000 рублей, штраф, предусмотренный Законом о защите прав потребителей.

В судебное заседание истцы, ответчик, третье лицо ООО СК «ВТБ-Страхование», надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, об уважительности причин неявки суд не уведомили, истцы ходатайствовали о рассмотрения дела в их отсутствие, ответчик представил суду возражения против удовлетворения требований иска. 

Судом рассмотрено дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В силу п. 10 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное Указание Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У вступило в силу с 02.03.2016 года.

Судом установлено, что между истцом ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 300000 рублей под 24,9% годовых сроком востребования, с установлением минимального платежа в размере 10615 рублей. 

Одновременно с заключением указанного кредитного договора истец оформил заявление от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к программе страхования жизни и трудосопсобности заемщиков кредитов и декржателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» срокмо на 3 года без прологнации, в рамках которого выразил свое согласие быть застрахованным и просил принять банк меры для распространения на него условия договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, а также согласился и обязался оплатить услугу по включению его в список застрахованных лиц в размере 64800 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового тарифа о,2 % или 1800 рублей за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 7 месяцев, не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 10515 рублей, за исключением платежа в последний месяц оплаты услуги, (составляет 1716 рублей).

Таким образом, ФИО1 присоединился к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем к спорному правоотношению применимы Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ответчика заявления об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ Банк предложил истцу повторно подтвердить свой отказ, изложив повторную письменную просьбу об отказе (л.д. 9 оборотная сторона). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно обратился к банку с заявлением об отказе от страхования (л.д.10). В ответ на данное обращение банк пояснил, что отказ от страхования не освобождает его от оплаты за фактически оказанное страхования до ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету истца следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ.по ДД.ММ.ГГГГ с его счета ответчиком списана страховая премия в сумме 64800 рублей.

Данных о наступлении страхового случая и страховой выплате со дня заключения договора страхования и до отказа от него истцом, в дело не представлено.

В таком положении, суд, применяя нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца, совершившего в установленный срок отказ от договора страхования и от сопутствующих его заключению услуг по подключению к программе страхования, уплаченных расходов по страхованию, всего в размере 64800 рублей, поскольку он своевременно отказался от участия в программе страхования, несмотря на это после заявленного отказа, сумма страховой премии банком с него была взысканы.

Учитывая, что по обстоятельствам дела заключение сторонами договора было направлено на удовлетворение личных нужд истца, не связанных с предпринимательской деятельностью, на спорные правоотношения распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей". Согласно преамбуле Закона РФ "О защите прав потребителей", данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая установленный в ходе рассмотрения дела факт нарушения прав истца как потребителя, суд усматривает основания для удовлетворения иска в части взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд, учитывая фактические обстоятельств дела, вину ответчика в нарушении прав истца как потребителя, период допущенного ответчиками нарушения, а также требования разумности и справедливости, приходит к об удовлетворении требований в полном объеме, и считает правильным взыскать в счет компенсации морального вреда 3000 рублей.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с учетом обстоятельств настоящего дела, нарушений прав истца как потребителя и отказа ответчиков добровольно в досудебном порядке удовлетворить требования ФИО1 с ответчика подлежит взысканию штраф в размере: (64800 рублей + 3000 рублей ) / 2) = 32550 рублей.

Суд оснований для снижения штрафа не усматривает.

В силу положений абз. 2 п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам (абз. 2).

Таким образом, сумма штрафа подлежит взысканию поровну в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» и ФИО1 в суммах по 16275 рублей (32550 рублей /2).

С ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина в соответствии со ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 в счет возврата платы за подключение к программе страхования 64800 рублей, в счет компенсации морального вреда 3000 рублей, штраф в размере 16275 рублей, а всего 84075 рублей.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу штраф в размере 16275 рублей.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2444 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г.Красноярска, заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: