Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

14 марта 2017 года г.Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула в составе:

председательствующего Мальцевой О.А. 

при секретаре Абрамовой О.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО5» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО6» обратилось в суд с требованиями к ответчику, в обоснование которых указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ФИО7» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора потребительского кредита. После подписания ответчиком Индивидуальных условий договора между сторонами был заключен кредитный договор №, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия договора, Условия по обслуживанию кредитов (Общие условия), График платежей. В рамках данного договора ФИО1 открыл клиенту счет №, во исполнение своих обязательств перечислил на счет денежные средства в размере 198 080,25 руб. Согласно условиям договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей в определенном им размере. Ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 249 406,75 руб., в том числе: 194 845,55 руб. – основной долг, 32 969,07 руб. – проценты по кредиту, 21 592,13 руб. – неустойку за пропуск платежей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 694,07 руб.

Представитель истца ФИО8» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «ФИО1» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 198 080,25 руб. на срок 2 558 дней под 36 % годовых (полная стоимость кредита 35,980 % годовых) с ежемесячным платежом - 6 490 руб., последний платеж - 6 728,51 руб., датой платежа 08 число каждого месяца.

Все существенные условия договора отражены в заявлении, графике платежей, Условиях предоставления кредитов, индивидуальных условиях потребительского кредита, с которыми ответчик ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ее подписью в указанных документах. 

В соответствии с условиями договора на имя ответчика банком был открыт счет №, тем самым заключен кредитный договор №. Сумма кредита в размере 198 080,25 руб. зачислена на открытый банковский счет ответчика. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 6.3 Условий, в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности, а также уплатить банку неуплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа в соответствии с тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

На основании п. 6.4 Условий требование (заключительное требование) направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования (заключительного требования) по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки.

Как следует из материалов дела, последний платеж произведен ответчиком в марте 2016 года, после чего суммы в погашение основного долга и процентов ответчиком не вносились, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк ДД.ММ.ГГГГ направил заключительное требование в адрес ФИО2 о возврате суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. 

Согласно расчету истца задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 249 406,75 руб., в том числе: 194 845,55 руб. – основной долг, 32 969,07 руб. – проценты по кредиту, 21 592,13 руб. – неустойка за пропуск платежей.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, ответчиком контррасчет не представлен, условия кредитного договора не оспорены. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. По смыслу указанной статьи право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В силу п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Применительно к обстоятельствам настоящего дела суд учитывает размер просроченного основанного долга и начисленных процентов, период просрочки обязательства, длительный период не обращения истца с требованиями о взыскании задолженности, в связи с чем, находит размер неустойки в сумме 21 592,13 руб. несоразмерным степени нарушения обязательства и полагает возможным уменьшить сумму неустойки до 15 000 руб. 

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца в части. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 242 814,62 руб. (194 845,55 руб. + 32 969,07 руб. + 15 000 руб.).

На основании ст. 98 ГПК РФ, а также положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5 694,07 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО9» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 242 814,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 694,07 руб.

В остальной части иска- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд города Барнаула в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.А. Мальцева