Дело № 2-130/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новоселово 09 июня 2017 года

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глушаковой Е.Н.,

при секретаре Егоровой О.В., 

с участием ответчиков: Посконной Е.А., ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Посконной Е.А. , ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Посконной Е.А., ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования истца мотивированы тем, что 04.02.2014 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и Посконной Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №, на основании которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 700 000 рублей, а заемщик обязался в срок до 10.01.2019 года возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 процентов годовых. 

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заёмщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № от 04.02.2014 года. 

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору были заключены договоры поручительства ФИО3 и ФИО2. 

В иске также указано, что заемщиком Посконной Е.А. были нарушены п.п. 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора, а именно: не погашен основной долг и проценты за пользование кредитом. 

26.09.2016 года банком направлено в адрес заёмщика требование о досрочном возврате задолженности. 

Как первоначально указано истцом в иске, по состоянию на 21.02.2017 года, задолженность по кредитному договору № от 04.02.2014 года составляла в общей сумме 534026 рублей 45 копеек.

Как указал истец в последующем уточнении иска, задолженность по кредитному договору № от 04.02.2014 года по состоянию на 09.06.2017 года с учетом частичного гашения задолженности ответчиком после подачи иска в суд составляет в общей сумме 420775 рублей 88 копеек, в том числе: основной долг – 279070 рублей 29 копеек; просроченный основной долг – 73661 рублей; проценты за пользование кредитом – 9589 рублей 94 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 40128 рублей 25 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов –18326 рублей 40 копеек. 

Ссылаясь на данные обстоятельства и обосновывая свои требования ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 337, 341, 348, 349, 361, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» заявил требования о взыскании с ответчиков Посконной Е.А., ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору в общем размере 420775 рублей 88 копеек, а также расходов, понесенных при обращении в суд по оплате госпошлины, в размере 8540 рублей. 

Представители истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно, надлежащим образом, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

С учетом данных обстоятельств и положений ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителей истца. 

В ходе рассмотрения дела ответчики Посконная Е.А. и ФИО1 исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.02.2014 года признали, но при этом просили снизить размер неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, ссылаясь при этом на свое сложное материальное положение.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, при этом доказательств уважительности причин неявки суду не представил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

С учетом данных обстоятельств и положений ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО2.

Заслушав ответчиков Посконную Е.А., ФИО1, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что 04.02.2014 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и Посконной Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №. 

Согласно ст. 1 указанного кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита составляет 700 000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере 14 % годовых. Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 14,80 % годовых и состоит из: процентной ставки за пользование кредитом и платежей по погашению кредита (основного долга). Срок предоставления кредита заёмщику (при условии соблюдения последним условий договора) – до 08 апреля 2014 года. Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, содержащемуся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. Окончательный срок возврата кредита 10 января 2019 года. 

В соответствии с п. 3.4 указанного кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 настоящего договора, на текущий счёт заёмщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчётов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1 настоящего договора. 

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно с целью приобретения сельскохозяйственной техники. 

Свои обязательства по выдаче кредита в сумме 700 000 рублей, истец исполнил в полном объеме, произведя перечисление денежных средств на текущий счет заемщика Посконной Е.А., что подтверждается банковским ордером № от 04.02.2014 года (л.д.26). 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.1 кредитного договора № от 04.02.2014 года, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и Посконной Е.А., проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заёмщика на начало операционного дня, в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2 вышеуказанного кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты, определяются следующим образом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определённой в соответствии с п. 3.3 настоящего договора и заканчивается 04 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 04 числа (включительно) следующего календарного месяца. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днём его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, приведённом в приложении №.1 к настоящему договору и являющимся его неотъемлемой частью. 

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафов) производятся заёмщиком в безналичной форме путём перечисления денежных средств с текущего счёта, открытого в соответствии с требованиями п. 3.1 настоящего договора, на счёт кредитора. Заёмщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счёте, открытом в соответствии с п. 3.1 настоящего договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. 

Согласно п. 4.4 кредитного договора, датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счёт кредитора. 

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик Посконная Е.А. была ознакомлена и согласилась с ними, о чем имеется её собственноручно сделанная подпись в кредитном договоре, а также в приложенном графике погашения кредита (основного долга) (Приложение № 1).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 кредитного договора, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и Посконной Е.А., предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (части кредита), а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в том числе, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). 

Из представленной истцом выписки из лицевого счета заемщика Посконной Е.А. следует, что заемщик нарушала сроки погашения основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, платежи вносила несвоевременно и не в полной сумме, допустив тем самым ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, заемщиком в суд не представлено.

С учетом данных обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка о досрочном взыскании с заемщика основной суммы долга, просроченной суммы долга, а также процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Статьей 394 ГК РФ предусмотрена возможность взыскания неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора № от 04.02.2014 года, кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьёй. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. 

Из расчёта задолженности по счету следует, что ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств по договору, следовательно, неустойка, предусмотренная договором, начислена правомерно.

С учетом несвоевременного гашения задолженности по кредитному договору за период с 05.05.2014 года по 09.06.2017 года заемщику была начислена неустойка на сумму просроченного к уплате основного долга в сумме 40128 рублей 25 копеек и в сумме 18326 рублей 40 копеек – на просроченные проценты. 

Разрешая ходатайство ответчицы Посконной Е.А. об уменьшении размера подлежащей с взысканию в пользу Банка неустойки, суд учитывает довольно высокий процент неустойки, предусмотренный кредитным договором, а также компенсационный и штрафной характер неустойки, и приходит к выводу о том, что размер подлежащей взысканию с заемщика неустойки подлежит уменьшению, а именно: по пени, начисленной за несвоевременную уплату основного долга, – до 20000 рублей, по пени, начисленной за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору, – до 9000 рублей. 

Во исполнение обеспечения обязательств по кредитному договору № от 04.02.2014 года, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала и Посконной Е.А. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, а также между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 были заключены договоры поручительства физических лиц № от 04.02.2014 года и № от 04.02.2014 соответственно.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Согласно п.п. 2.1, 2.2 договоров поручительства, заключенных ОАО «Россельхозбанк» с гражданами: ФИО1, ФИО2, поручитель и должник отвечают перед кредитом солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть, в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе, по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Объём обязательств должника не определён фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определять очерёдность погашения своих требований к должнику. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объёме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору. 

Принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, а также вышеуказанные положения кредитного договора и договоров поручительства, требования ОАО «Россельхозбанк» о досрочном взыскании задолженности по указанному кредитному договору в солидарном порядке: как с основного заемщика Посконной Е.А., так и с поручителей: ФИО1 и ФИО2, - являются обоснованными и подлежат удовлетворению в общем размере 391321 рубль 23 копейки, исходя из расчета: 279070 рублей 29 копеек (задолженность по основному долгу) + 73661 рубль (просроченный основной долг) + 9589 рублей 94 копейки (проценты за пользование кредитом) + 20000 рублей (пени за несвоевременную уплату основного долга) + 9000 рублей (пени за несвоевременную уплату процентов). 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском о взыскании с ответчиков Посконной Е.А., ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 04.02.2014 года истцом АО «Россельхозбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 8540 рублей, что подтверждается платежным поручением. 

Принимая во внимание, что исковые требования истца АО «Россельхозбанк» удовлетворены судом частично – в размере 73,28%, то с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 6258 рублей 11 копеек (исходя из расчета 8540 рублей х 73,28%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Посконной Е.А. , ФИО1 , ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Красноярского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 04.02.2014 года в общем размере 391321 рубль 23 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 6258 рублей 11 копеек. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований, заявленных АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк», отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 14.06.2017 года.

Председательствующий Е.Н. Глушакова