№ 2-1-47/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ливны Орловской области 22 февраля 2018 года

Ливенский районный суд Орловской области в составе

председательствующего - судьи Альяновой Е.Л.,

при секретаре Пчельниковой Ю. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда защите прав потребителей, указав, что 12.04.2016 года между истцом и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор №. Сумма кредита 480000 руб. 00 коп. Срок возврата кредита-60 мес.

Истцом было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» (ранее АО «СГ МСК») договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к программе страхования в размере 80640 руб. 00 коп.

14.04.2017 года обязательства заемщика по кредитному договору исполнены в полном объеме, что предполагает прекращение действия кредитного договора, а также прекращение действия услуги подключения заемщика к программе страхования, так как страхование являлось обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Просит суд взыскать с ПАО «Банк ВТБ» часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 64512 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, оплату услуг нотариуса в сумме 2440 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В качестве соответчика по делу привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец ФИО1, представитель истца –ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены. 

Представитель истца ФИО2 направила в суд ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в своё отсутствие, исковые требования поддерживает.

В судебное заседание представитель ПАО «Банк ВТБ» не явился, направил возражения на исковое заявление, в которых в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Представитель соответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, направил в суд возражения, в которых в удовлетворении иска просил отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из материалов гражданского дела следует, что между ФИО1 и ОАО Банк Москвы ( в настоящее время Банк ВТБ ОАО) 12.04.2016 года был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 480000 руб., сроком до 15.04.2021 года с выплатой 22,96 % годовых.

Одновременно 12.04.2016 года ФИО1 действуя добровольно, выразил согласие на участие в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 30.07.2014 года, заключенного между Банком и АО СК МСК ( в настоящее время ОАО СК «ВТБ Страхование») на следующих условиях: срок страхования с 12.04.2016 до 15.04.2021 по кредитному договору № от 12.04.2016 года, страховая сумма 480000 руб., плата за участие в программе страхования составила 80640 руб. Страховые риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни» инвалидность, временная нетрудоспособность. При погашении кредита в соответствии с графиком платежей по кредитному договору, при частичном или полном досрочном погашении кредита срок страхования и страховая сумма не изменяют.

Истец был уведомлен и согласен с тем, что может отказаться от участия в программе страхования в любое время, при этом уплаченная плата за участие в программе страхования не возвращается ( заявление об участии в программе коллективного страхования).

Согласно пункта 11 Правил страхования от несчастных случае и болезней от 28.02.2014 №34, с которыми истец был ознакомлен и согласен, страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховая премия не подлежит возврату. 

Страхователь, физическое лицо, вправе отказаться от договора страхования в течение 5 рабочих дней со дня заключения договора. Договор считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. 

При расторжении договора по соглашению сторон страховщик возвращает часть страховой премии.

Кредитные обязательства исполнены истцом в полном объеме досрочно 14.04.2017 года.

10.11.2017 года истец направил в ПАО «Банк ВТБ» претензию о выплате части суммы платы за подключение к программе страхования в размере 64512 руб..

Проанализировав правовое содержание ст. 958 ГК РФ и условия договора страхования, суд не находит как в действиях Банка, так и в действиях страховой компании нарушений действующего законодательства и прав истца, как потребителя, поэтому правовых оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется. В данном случае по условиям договора страхования действие договора страхования и возможность возврата страховой премии не ставится в зависимость от действий страхователя по досрочному погашению кредита.

Досрочное погашение кредита заемщиком не указано в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования.

Доказательств того, что договор страхования прекращен по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, а также обращения истца к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования либо его расторжения, суду не представлено. 

Вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие в заключенном между сторонами договоре страхования условия о возврате части страховой премии при досрочном прекращении действия кредитного договора. Вместе с тем условия кредитования и страхования были согласованы истцом добровольно в соответствии с его волей и в его интересах.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

В удовлетворении иска к Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья