дело № 2-574/2019

18RS0013-01-2018-003466-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 апреля 2019 года с.Завьялово УР

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кутергиной Т.Ю., при секретаре судебного заседания Лужбиной А.В. 

с участием истца ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей

установил:

ФИО1 обратился с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о признании недействительным подпункта «ж» пункта 3.2.4.6. Особых условий страхования по продукту «ПреИмущество для техники//Комбинированный», выплате страхового возмещения в размере 55 990 руб., компенсации морального вреда в сумме 5000 руб., штрафа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор № страхования имущества – смартфона Аpple IPhon8 64 Gb. 

ДД.ММ.ГГГГ. смартфон был похищен из холла онкологического диспансера по адресу 

<

адрес>. Постановлением дознавателя ОД ОП № Управления МВД России по г.Ижевску от ДД.ММ.ГГГГ. по факту хищения возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.158 УК РФ, постановлением от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу приостановлено до установления и розыска лица, совершившего преступление. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. 

Ссылаясь на п. 3.2.1.4.6 Особых условий, ответчик отказал в выплате страхового возмещения.

Согласно п. 3.2.4.6. Особых условий страхования не является страховым случаем утрата застрахованного имущества в результате тайного хищения, квалифицируемого ч.1 ст.158 УК РФ. 

Вместе с тем, из полиса страхования усматривается, что договор страхования заключен на условиях, включающий такой страховой риск, как кража застрахованного имущества. По мнению истца, пункт 3.2.4.6. Особых условий является недействительным (незаконным), противоречит действующему законодательству, в частности ст.16 Закона о защите прав потребителей, не подлежит применению, оснований для отказа в страховой выплате у ответчика не имелось. 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал по доводам и основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ООО СК "ВТБ Страхование" своего представителя не направил, о времени и месте извещен, ранее представил возражения, в которых иск не признал, просил применить последствия пропуска годичного срока обращения с иском в суд о признании оспоримой сделки недействительной. 

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя ответчика. 

Заслушав истца, исследовав письменные доказательства, суд установил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования имущества смартфона Аpple IPhon8 64 Gb, выдан полис №, оплачена страховая премия в размере 7819 руб.

Согласно постановлению дознавателя ОД ОП №4 Управления МВД России по г.Ижевску о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ. в период времени с 18.00 час. до 18.10.час. ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в помещении холла 1 этажа по адресу 

<

адрес> тайно похитило мобильный телефон, принадлежащий ФИО1 Уголовное дело возбуждено по ч. 1 ст. 158 УК РФ, производство по делу приостановлено до установления и розыска лица, совершившего преступление. 

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения. 

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика поступила досудебная претензия о выплате страхового возмещения, которая не удовлетворена.

Согласно ответов страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ основанием для отказа в выплате страхового возмещения является п. 3.2.4.6 Особых условий страхования по страховому продукту "ПреИмущество для техники//Комбинированный, а именно: не является тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое частью 1 статьи 158 Уголовного кодекса РФ. 

Из страхового полиса №, выданного ООО СК "ВТБ Страхование" ФИО1 следует заключение между сторонами договора страхования на Особых условиях страхования по продукту «ПреИмуществодля техники//Комбинированный» из которого следует, что страхователь ФИО1 с Особыми условиями ознакомлен и согласен. Один экземпляр Особых условий на руки получил.

Согласно Полиса страховыми рисками являются в т.ч. разбойное нападение, грабеж, хулиганство, кража. 

Согласно п. 3.2.4 Особых условий страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения, а также утраты застрахованного имущества в результате следующих противоправных действий третьих лиц (правонарушений либо преступлений), ответственность за нарушение которых установлена Кодексом Российской Федерации об административным правонарушениях либо Уголовным кодексом Российской Федерации и квалифицируемых в соответствии с указанными Кодексами:

Пункт 3.2.4.4: кража (возмещается ущерб вследствие утраты застрахованного имущества в результате его кражи). Под "кражей" понимается тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по п. «б» ч.2 и п.а» ч.3 ст.158 УК РФ. 

В соответствии с пунктом 3.2.4.6 Особых условий не является страховым случаем по риску "Кража" утрата застрахованного имущества в результате:

а) хищения застрахованного имущества из салона транспортного средства, за исключением случаев когда застрахованное имущество на момент наступления события, имеющий признаки страхового, находилось в любой закрытой емкости транспортного средства (например, бардачок, перчаточный ящик и т.п.);

б) хищения застрахованного имущества через незапертые на замок двери, незакрытые окна/люки транспортного средства;

в) хищения застрахованного имущества из транспортного средства, сигнализация которого не включена (данное исключение действует только при наличии установленной на транспортном средстве сигнализации);

г) хищения застрахованного имущества, произошедшего на территории здания/сооружения и (или) из любого помещения, за исключением случаев, предусмотренных п. "б" ч. 2 и п. "а" ч. 3 ст. 158 УК РФ (кражи с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилищ 1 в случае, когда зафиксирован факт повреждения/уничтожения/утраты другого имущества, принадлежащего страхователю. Под "кражей с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище" понимается тайное хищение застрахованного имущества с проникновением в жилище, хранилище либо иное помещение, квалифицированное п. "б" ч. 2 и п. "а" ч. 3 ст. 158 УК РФ;

д) хищения застрахованного имущества, совершенная за пределами транспортного средства/здания/сооружения и/или из любого помещения; за исключением случаев, когда зафиксирован факт повреждения/уничтожения/утраты другого имущества, принадлежащего Страхователю(Выгодоприобретателю) (сумка,потрфель и т.п.) в котором на мом ент натсупления события находилось застрахованное имущество;

е) хищения застрахованного имущества. Совершенного во время его передачи во временное пользование и/или аренду третьим лицам;

ж) тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по ч. 1 ст. 158 УК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителя" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в соответствии с п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Поскольку для признания того или иного наступившего в отношении застрахованного имущества события страховым случаем должны наличествовать обстоятельства отнесения данного события к согласованному сторонами страховому риску, отказывая в выплате страхового возмещения, страховщик исходил из того, что установленные обстоятельства утраты истцом имущества исключены сторонами из страхового риска.

Оснований для удовлетворения исковых требований о признании подпункта «ж» п. 3.2.4.6 Особых условий страхования недействительными суд не усматривает. 

Истец, подписывая полис страхования, подтвердил, что ознакомлен с Условиями страхования, выразил намерение заключить договор. При этом не считал указанные пункты договора ущемляющими его права.

Истец, добровольно заключивший договор страхования имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением телефоном, согласился с предложенными ответчиком условиями, касающимися объема страхового покрытия, порядком определения размера страхового возмещения.

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания условий договора страхования они в соответствии со ст. 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными. 

Учитывая, что истцом исполнена обязанность по оплате страховой премии в размере, определенном условиями договора страхования, суд приходит к выводу, что при заключении такого договора стороны согласовали все его существенные условия. Как видно, предложений о внесении изменений в Особые условия страхования от истца при заключении договора страхования не поступало. При этом признаков навязывания договора страхования либо его отдельных условий истцу не выявлено. 

Поскольку органами предварительного расследования действия неустановленного лица по хищению имущества ФИО1 квалифицированы по ч.1 ст. 158 УК РФ, данное противоправное действие неустановленного лица не относится к страховым случаям, наступление которых влечет обязательства страховщика по выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах оснований для признания подпункта «ж» пункта 3.2.4.6 Особых условий недействительным не установлено, следовательно, страховой случай не наступил, требование о взыскании страхового возмещения, взыскании компенсации морального вреда удовлетворению также не подлежит.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о признании недействительным указанного пункта суд, руководствуясь положениями ст. ст. 196, 181, 200 ГК РФ приходит к выводу о том, что истец должен был узнать о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, когда заключил договор страхования, исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами годичного срока по оспариванию оспоримой сделки, что, в силу ст. 199 ГПК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, при этом доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности для обращения с настоящими требованиями в суд, истцом не представлено и оснований для его восстановления судом не установлено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК "ВТБ Страхование" о признании недействительным подпункта «ж» пункта 3.2.4.6. Особых условий страхования по продукту «ПреИмущество для техники//Комбинированный», выплате страхового возмещения в размере 55 990 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штрафа оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики (через суд, вынесший решение) в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 16 аперля 2019 года. 

Председательствующий судья Т.Ю. Кутергина