50RS0048-01-2023-008710-66 Дело № 2-707/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2024 года г.о. Химки Московской области

Химкинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Мироновой Ю.В., 

при помощнике судьи Пичугине А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№ 2-707/2024 по иску ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о снижении размера процентной ставки за пользование кредитом,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 В. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между сторонами был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по которому АО «АЛЬФА-БАНК» предоставило ФИО1 В. кредитную карту с кредитным лимитом с условием предоставления беспроцентного периода 0,000 процентов годовых. Кроме того, заемщик до 

<

дата> г. договора не видел и не подписывал его. Условием беспроцентного периода являлось своевременное внесение в полном объеме ежемесячного минимального платежа. Истец данное обязательство не нарушал, однако ответчик в нарушение условий договора установил ростовщический процент за пользование кредитом. В снижении процентной ставки банк отказал. Процентная ставка в размере 50,045 процентов годовых более чем в 7 раз превышает размер ключевой ставки Банка России. 

В этой связи ФИО4 В. просил суд обязать ответчика снизить размер процентной ставки за пользование кредитом до размера действующей на момент рассмотрения иска ключевой ставки Банка России 7,5 процентов годовых; предоставить отсрочку исполнения решения суда на срок 6 месяцев со дня вынесения решения суда.

В судебное заседание истец ФИО4 В. не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, суду представил письменные возражения относительно иска. 

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные лицами, участвующими в деле, доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из положений ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В силу ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 В. был заключен договор потребительского кредита № F0

<

№ обезличен> от 

<

дата> г., предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в соответствии с которым АО «АЛЬФА-БАНК» предоставило истцу кредитную карту с лимитом кредитования в размере 82 500 руб. 00 коп. 

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 34,49 процентов годовых. 

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение задолженности и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячного минимального платежа. 

Дополнительным соглашением от 

<

дата> г. к указанному договору был предусмотрен беспроцентный период (0,000 процентов годовых) продолжительностью 100 календарных дней для операций оплаты товаров, услуг, операций перевода; беспроцентный период для снятия наличных не предусмотрен.

При этом, дополнительным соглашением предусмотрено также повышение процентной ставки за пользование кредитом для операций оплаты товаров, услуг до 49,99 процентов годовых, для операций перевода с кредитной карты и снятия наличных – 69,99 процентов годовых. 

Кроме того, между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 В. был заключен договор потребительского кредита № F0LOR320S22042405148 от 

<

дата> г., предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в соответствии с которым АО «АЛЬФА-БАНК» предоставило истцу кредитную карту с лимитом кредитования в размере 72 600 руб. 00 коп. 

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 34,49 процентов годовых. 

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение задолженности и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячного минимального платежа. 

Дополнительными соглашениями от 

<

дата> г. к указанным договорам был предусмотрен беспроцентный период (0,000 процентов годовых) продолжительностью 365 дней для операций оплаты совершенных в течение 30 календарных дней с даты подписания дополнительного соглашения, для операций оплаты, совершенных после указанного периода- 100 календарных дней; беспроцентный период для перевода - 100 календарных дней; беспроцентный период для снятия наличных не предусмотрен.

При этом, дополнительным соглашением предусмотрено также повышение процентной ставки за пользование кредитом для операций оплаты товаров, услуг до 49,99 процентов годовых, для операций перевода с кредитной карты и снятия наличных – 69,99 процентов годовых. 

Договоры и дополнительные соглашения подписаны простой электронной подписью заемщика.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. 

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

ФИО4 В. добровольно было принято решение о заключении кредитных договоров на условиях, согласованных с АО «АЛЬФА-БАНК». Заемщик не был лишен возможности отказаться от заключения договоров, обратиться в иную кредитную организацию, отказаться от заключения дополнительных соглашений к кредитным договорам.

Доказательств обратного суду стороной истца, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено. 

Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки. 

Доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договоров, суду не представлено.

С учетом предоставления беспроцентных периодов повышение процентной ставки дополнительными соглашениями не может рассматриваться как кабальное условие.

Доводы истца об установлении ответчиком процентной ставки в размере 50,045 процентов годовых в ходе судебного разбирательства подтверждения не нашли. 

Доказательств несоблюдения ответчиком условий договоров при зачислении платежей, поступивших от истца в счет погашения задолженности по кредитным договорам, в ходе судебного разбирательства установлено не было. 

Предусмотренных ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для изменения условий кредитных договоров судом не установлено. 

Таким образом, исковые требования ФИО1 В. в полном объеме удовлетворению не подлежат.

Оснований для предоставления отсрочки исполнения решения суда в рамках рассматриваемого дела не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о снижении размера процентной ставки за пользование кредитом, требований о предоставлении отсрочки исполнения решения суда отказать. 

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Химкинский городской суд 

<

адрес>.

Мотивированное решение изготовлено 2 февраля 2024 года.

Судья Ю.В. Миронова