гражданское дело № 2-54/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 04 мая 2018 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Фирулевой Л.И.,

при секретаре Можаевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в Радищевский районный суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором указаны следующие требования: 

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ годла- даты вынесения решения суда;

- взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на дату вынесения решения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 143459 рублей 03 копейки, в том числе, основной долг – 83916 рублей 53 копейки, просроченный основной долг – 39750 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом – 15079 рублей 29 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3467 рублей 73 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1245 рублей 45 копеек;

- взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3965 рублей. 

В обоснование своих доводов представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк», в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) и гражданином ФИО1 был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях. Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 265000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14,0 % годовых (п. п. 1 и 4 раздела 1 кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела 1 кредитного договора). Согласно п. 17 раздела 1 и 2.3.1 раздела 2 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №. В соответствии п. 6 раздела 1 кредитного договора дата платежа- 5 число каждого месяца, способ платежа: дифференцированные платежи. В соответствии с п. 8 раздела 1 погашение кредита производится путем пополнения текущего счета № наличным/безналичным путем. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 265000 рублей, что подтверждается выпиской со счета заемщика и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Для обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства физического лица № с ФИО2 По условиям договора поручительства (п. 1.2, 2.1, 2.2 договора поручительства) поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заёмщик, то есть в объёме, определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. В соответствии с п. 5.2 договора поручительства поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 3.4 договоров поручительства. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга, в том числе просроченного), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в кредитном договоре либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в кредитном договоре либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением 1 к кредитному договору (п. 2.4.2.1 кредитного договора). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.2.4.3). В соответствии с п. 12 раздела 1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчёта: в период со дня предоставления кредита по дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 20,0 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита - из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Пени начисляются за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщик продолжает пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитному договору не прекращены, то, следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед кредитором либо расторжения кредитного договора. В нарушение условий кредитного договора заёмщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, начиная с августа 2017 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносятся, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности по кредитному договору. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей, по договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 04.05.2018 составляет 143459 рублей 03 копейки, в том числе, основной долг – 83916 рублей 53 копейки, просроченный основной долг – 39750 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом – 15079 рублей 29 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3467 рублей 73 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1245 рублей 45 копеек. Кредитор уведомлял заемщика и поручителя о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без удовлетворения. Однако действий со стороны должников по погашению задолженности проявлено не было. 05.07.2017 в адрес заёмщика и поручителя были направлены требования от 04.07.2017 о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора с разъяснением последствий их неисполнения. Однако требования кредитора до настоящего момента не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена. На основании п. 2.4.7. кредитного договора банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 04.08.2015 Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о регистрации изменений в устав банка в части изменения фирменного наименования истца и внесении изменений в учредительные документы. В связи с чем, а также в связи с получением банком новой генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, полное наименование юридического лица: Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». Сокращенное наименование юридического лица: АО «Россельхозбанк». За подачу иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 3965 рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования предъявлены к солидарным ответчикам, при удовлетворении иска, требования истца удовлетворяются в полном размере к каждому из солидарных должников, следовательно, и взыскание судебных расходов должно осуществляться солидарно, соблюдая пропорцию удовлетворенных требований истца, в полной сумме к каждому из должников (абзац 2 пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, регламентирующие возникшие взаимоотношения между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1, ФИО2

В судебное заседание представители истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Судом, с учетом мнения ответчика, определено рассмотреть дело в отсутствии представителей истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что ФИО1 должен являться в суд и платить кредит. От неё ничего не зависит, все равно с неё произведут взыскания. С размером задолженности по кредиту согласна. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Кредитный договор был заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписан сторонами, что соответствует положениям ст.ст.160,161,434 ГК РФ. Кредитный договор включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 получил кредит на сумму 265000 рублей, с окончательным сроком возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 14% годовых, на цели - приобретение сельскохозяйственных животных. 

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства № с ФИО2

ФИО1 принятые на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 143459 рублей 03 копейки, в том числе, основной долг – 83916 рублей 53 копейки, просроченный основной долг – 39750 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом – 15079 рублей 29 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3467 рублей 73 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1245 рублей 45 копеек. 

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждаются материалами дела, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ. 

В частности, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что ФИО1 предоставлен кредит в размере 265000 рублей под 14% годовых, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами. Дата платежа – по 20-м числам. Выдача кредита производится путем перечисления на счет №. Указан порядок выдачи кредита, порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита, договоренности заемщика и банка, ответственность заемщика и банка, соглашение о неустойке (л.д.16-19).

Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, где указаны суммы и даты погашения кредита и процентов (л.д.19).

Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2, по которому ФИО2 обязалась отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнением ФИО1 своих обязательств по договору (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ) заключенному между кредитором и должником. Поручитель обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов по взысканию задолженности должника. Поручительство прекращается, если кредитор в течении трех лет со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 3.4 настоящего договора. Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, где указаны суммы и даты погашения кредита и процентов (л.д. 20-22).

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ФИО3 АО «Россельхозбанк» перечислил на счет ФИО1 № рублей в счет предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

Требованиями от ДД.ММ.ГГГГ, направленными банком ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном возврате задолженности (л.д.34-35).

Расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 143459 рублей 03 копейки, в том числе, основной долг – 83916 рублей 53 копейки, просроченный основной долг – 39750 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом – 15079 рублей 29 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3467 рублей 73 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1245 рублей 45 копеек (л.д.72-75). 

Выпиской по лицевому счету № ФИО1, из которой видно, что ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 265000 рублей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 произведен последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1957 рублей 35 копеек (л.д. 24-33).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства, принятые по договору исполнил в полном объеме, выдал указанный кредит. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, обусловленных договором.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность по состоянию на 04.05.2018 составляет 143459 рублей 03 копейки, в том числе, основной долг – 83916 рублей 53 копейки, просроченный основной долг – 39750 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом – 15079 рублей 29 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3467 рублей 73 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1245 рублей 45 копеек

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Учитывая несоблюдение ответчиком ФИО1 платежной дисциплины по кредиту, условий о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, прекращение производить какие-либо платежи в погашение кредитов (основного долга и процентов), соотношение сумм неустоек и основного долга, суд не находит оснований для снижения размеров неустойки (пени).

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 ГК РФ).

Срок, по истечении которого поручительство ФИО2 прекращается, на момент подачи иска в суд, не истек.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что только ответчик ФИО1 должен платить долг, суд не может принять во внимание, поскольку указанное не освобождает поручителя от исполнения принятых на себя обязательств по договору поручительства.

Таким образом, анализ нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, свидетельствует о том, что у истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как установлено ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком ФИО1 сроков погашения платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, прекращение погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, является существенным нарушением условий указанного договора, в связи с чем, полагает возможным расторгнуть названный кредитный договор. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3965 рублей, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом этого, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в долевом порядке пропорционально размеру удовлетворенных требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3965 рублей, то есть с ФИО1 в сумме 1982 рубля 50 копеек, с ФИО2 в сумме 1982 рубля 50 копеек.

Данное решение принимается на основании принципа состязательности и равноправия сторон, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ - даты вынесения решения суда

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 143459 (сто сорок три тысячи четыреста пятьдесят девять) рублей 03 (три) копейки, в том числе, основной долг – 83916 рублей 53 копейки, просроченный основной долг – 39750 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом – 15079 рублей 29 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 3467 рублей 73 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 1245 рублей 45 копеек.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в долевом порядке в сумме 3965 (три тысячи девятьсот шестьдесят пять) рублей: с ФИО1 в сумме 1982 (одна тысяча девятьсот восемьдесят два) рубля 50 (пятьдесят) копеек, с ФИО2 в сумме 1982 (одна тысяча девятьсот восемьдесят два) рубля 50 (пятьдесят) копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.И.Фирулева