РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03.09.2019 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Бутовой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3414/19 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 05.04.2013 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ей кредит в размере 286936,96 рублей на срок 1462 дней (раздел 2 «Кредитный договор» Информационного блока Заявления, п. 1 Заявления от 05.04.2013.). Ответчик так же подтвердила, что между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а также то, что она получила на руки по одному экземпляру Графика и Условий предоставления кредита. Рассмотрев предложение Ответчика, Банк принял предложение (акцептовал оферту) на заключение Договора. В рамках заключенного Договора Банком Клиенту открыт счет N 408№..., на него зачислена сумма кредита в размере 286 936,96 руб. под 36 годовых, на срок 1462 дней (Информационный блок Заявления от дата, График платежей). Согласно графику платежей ФИО1 должна была вносить ежемесячно до 05 числа платеж в размере 11 410,00 рублей вплоть до апреля 2017 г. Клиент не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности, в связи с чем, Банком 20.12.2016 выставлено Заключительное требование сроком оплаты до 19.01.2017 на сумму 312724,91 руб., которая состояла из: Невозвращенной суммы кредита - 269 278,67 руб., Суммы неоплаченных процентов за период с 05.11.2013 по 05.03.2014 - 39096,24 руб.; плата за смс-сервис с 05.11.2013 по 05.03.2014 - 250,00 руб.; Суммы начисленной платы за пропуск платежей по графику - 4 100,00 руб. Заключительное требование направлено Клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному Клиентов в Анкете при заключении договора. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном требовании, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. После выставления заключительного требования на счете Клиента размещена сумма в общем размере 799,35 руб., которая списана в погашение просроченных процентов. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика. N4081781 00 17081683418, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета. Банк обращался к мировому судье судебного участка N55 Советского р-на г. Самары с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1. задолженности по договору N 105442624. Судебный приказ от 04.08.2017 по делу. N 2-910/55/17 отменен в связи с поступлением возражений должника. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору N105442624 в размере 311925,56 руб., состоящую из: невозвращенной суммы кредита - 269278,67 руб.; сумма просроченных процентов за период с 05.11.2013 по 05.03.2014 - 38 296,89 руб.; сумма платы за СМС- сервис за период с 05.11.2013 по 05.03.2014 - 250,00 руб., суммы платы за пропуск платежей по графику - 4 100,00 руб. (п. 12 Индивидуальных условий).

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила применить последствия пропуска срока – в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 05.04.2013 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просила заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ей кредит в размере 286936,96 рублей на срок 1462 дней (раздел 2 «Кредитный договор» Информационного блока Заявления, п. 1 Заявления от 05.04.2013.).

Судом установлено, что на основании указанного заявления клиента в рамках заключенного Договора Банком Клиенту открыт счет N 408178100170814683418, на него зачислена сумма кредита в размере 286 936,96 руб. под 36 % годовых, на срок 1462 дней (Информационный блок Заявления от 05.04.2013, График платежей), что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, кредитный договор №105442624 заключен между Банком и ФИО1 в надлежащей письменной форме. 

Согласно условиям Договора Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом Комиссии платы и иные платежи (п. 8.1. Условий). 

Погашение задолженности Клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (разд. 4., разд. 5. Условий). Погашение задолженности осуществляется путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 9.4. Условий). 

В соответствии с п. 6.3. Условий, в случае пропуска Клиентом очередного(-ых) платежа(-ей), Банк вправе по своему усмотрению потребовать либо погасить просроченную задолженность, либо досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование.

Согласно графику платежей ФИО1 должна была вносить ежемесячно до 05 числа платеж в размере 11 410,00 рублей вплоть до апреля 2017 г. 

Клиент не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности, в связи с чем, Банком 20.12.2016 выставлено Заключительное требование сроком оплаты до 19.01.2017 на сумму 312724,91 руб., которая состояла из: Невозвращенной суммы кредита - 269 278,67 руб., Суммы неоплаченных процентов за период с 05.11.2013 по 05.03.2014 - 39096,24 руб.; плата за смс-сервис с 05.11.2013 по 05.03.2014 - 250,00 руб.; Суммы начисленной платы за пропуск платежей по графику - 4 100,00 руб. 

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном требовании, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. После выставления заключительного требования на счете Клиента размещена сумма в общем размере 799,35 руб., которая списана в погашение просроченных процентов.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что кредитные средства поступили в распоряжение клиента, сумма кредита была получена ответчиком со своего счета. Вместе с тем заемщиком не было внесено платежей в счет погашения кредитной задолженности, что подтверждается выпиской по счету №408178100170814683418.

В силу п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, задолженность ответчика по спорному кредитному договору составляет: 311 925.56 руб., которая состояла из: Невозвращенной суммы кредита - 269 278,67 руб., Суммы неоплаченных процентов за период с 05.11.2013 по 05.03.2014 – 38 296,89 руб.; плата за смс-сервис с 05.11.2013 по 05.03.2014 - 250,00 руб.; Суммы начисленной платы за пропуск платежей по графику - 4 100,00 руб.

Возражая относительно заявленных исковых требований, ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.п. 1,2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что Банк обращался к мировому судье судебного участка N55 Советского р-на г. Самары с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1. задолженности по договору N 105442624. Судебный приказ от 04.08.2017 по делу. N 2-910/55/17 отменен в связи с поступлением возражений должника.

В соответствии с Условиями кредитования счета, до выставления ЗСВ начисленные Банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к оплате.

Денежные средства, размещенные на счете, при наличии задолженности и отсутствии выставленного Банком заемщику ЗСВ, списываются Банком без дополнительных распоряжений заемщика со счета в погашение задолженности в соответствии с очередностью. В случае недостаточности денежных средств на счете для погашения задолженности в полном объеме Банк списывает со счета все имеющиеся денежные средства в соответствии с очередностью.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности.

Из совокупности вышеуказанных условий кредитного договора следует, что в целях исполнения своих обязательств перед Банком по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан произвести минимальный платеж, который подлежит списанию Банком в счет погашения задолженности заемщика.

Таким образом, со дня, следующего за днем открытия счета клиента, т.е. с 06.04.2013г., заемщиком должен производиться ежемесячный минимальный платеж по кредиту.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился к мировому судье 04.08.2017г., соответственно, срок исковой давности по заявленным требованиям о возврате основного долга и процентов за пользование кредитом за период с 06.04.2013г. по 04.08.2014г. следует считать пропущенным.

Сумма долга, уплачиваемого в счет ежемесячного минимального платежа по кредиту, равна 11 410руб. (11 410Х8).

Таким образом, за период с 06.04.2013г. по 04.08.2014г. заемщиком должно было быть уплачено 91 280 рублей 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сумма основного долга подлежит удовлетворению в сумме 177 998,67 руб.

На основании ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным с учетом имущественного положения ответчика, снизить размер начисленной истцом неустойки за нарушение сроков внесения минимального платежа до 1 000 рублей.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в части взыскания вышеуказанных денежных сумм суд признает несостоятельными, поскольку установлено, что в августе 2017г. Банк обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, после отмены судебного приказа обратился в суд с указанным исковым заявлением 22.07.2019г., т.е. в пределах трехлетнего срока с момента выставления заключительного требования – с 20.12.16г. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 05.08.14г. истцом не пропущен, в связи с чем, оснований для отказа истцу в удовлетворении таких требований не имеется.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4 779,98 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору N105442624 сумму основного долга в размере 177 998,67 руб., сумму неустойки за пропуск оплаты минимального платежа в размере 1 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 779,98 руб., а всего 183 778,65 (сто восемьдесят три тысячи семьсот семьдесят восемь рублей шестьдесят пять копеек). 

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

В окончательной форме решение суда изготовлено 06.09.2018 г.

Судья /подпись/ Т.А. Орлова 

Копия верна.

Судья: 

Секретарь: