Дело № 2-141/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Киров 26 февраля 2018 года

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Чураковой Н.А.,

при секретаре Орловой О.В.,

с участием представителя истца АО «Газпромбанк» на основании доверенности ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от 20.12.2010 по состоянию на 13.10.2017 в размере 1026968,07 руб., из которых: 624 234,69 руб. - просроченный основной долг, 16176,27 руб. - проценты на просроченный основной долг, 377280,17 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 9276,94 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19335 руб.; взыскать солидарно с ответчиков проценты по ставке 12% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 14.10.2017 по дату его полного погашения включительно; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью квартиры 30,1 квадратных метров, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 761578,40 руб.

В обоснование исковых требований указывает, что 20.12.2010 между ЗАО «

<

данные изъяты>» и Бойко (Калуцкая) ИА, ФИО3 заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 700000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. В силу п. 1.7 кредитного договора право на получение исполнения по кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным кредитным договором и действующим законодательством. 22.12.2010 закладная была выдана первоначальному залогодержателю ЗАО «

<

данные изъяты>».

АО «Газпромбанк» приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором № купли-продажи закладных от 23.06.2016, реестром закладных (№ в Реестре) от 23.06.2016, актом приема-передачи закладных (№ в акте) от 23.06.2016, а также отметкой в закладной. Тем самым банк является кредитором заемщика по кредитному договору. В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность Бойко (Калуцкой) ИА квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью квартиры 30,1 квадратных метров, расположенной на 5 этаже 5-ти этажного дома по цене 1100000 руб. Сумма займа переведена на счет заемщика № платежным поручением № от 20.12.2010. Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12% процентов годовых. Также условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 22.12.2010 с обременением в пользу первоначального залогодержателя – ЗАО «Киров Регион Ипотека». В соответствии с условиями кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием займом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9278,63 руб. Обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей не были исполнены заемщиком в полном объеме и по графику, установленному кредитным договором, в связи с чем образовалась непрерывная просроченная задолженность. Банк направил заемщикам требования о полном досрочном погашении задолженности в срок до 21.12.2016, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Банк вправе обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения заемщиками обязательств по осуществлению очередного ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и допущении просрочек внесения ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение двенадцати месяцев, а также в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней. Согласно отчету АО «

<

данные изъяты>» № от 07.04.2017, рыночная стоимость квартиры составляет 951973 руб. Таким образом, банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, за исключением требования о взыскании пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита. Полагает, что к данному требованию о взыскании пени должна быть применена ст. 333 ГПК РФ, поскольку заявленный к взысканию размер пени является чрезмерно завышенным.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, письменных пояснений относительно завяленных исковых требований не представил.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

20.12.2010 между ЗАО «Киров Регион Ипотека» и ФИО4, ФИО3 заключен договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №.

В соответствии с п. 1 указанного договора заемщикам выдан кредит в размере 770000 руб. на срок 180 месяцев на приобретение объекта недвижимости – квартиры, площадью 30,1 кв.м., расположенной по адресу г.Киров, 

<

адрес>, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 12% годовых. 

Согласно свидетельству о заключении брака № от 26.09.2015 в ФИО4 заключила брак с КСА, после чего ей присвоена фамилия Калуцкая .

Из свидетельства о государственной регистрации права № от 22.12.2010 следует, что право собственности на квартиру по адресу 

<

адрес> зарегистрировано за ФИО4.

22.12.2010 выдана закладная на квартиру по адресу 

<

адрес>, где залогодателем является ФИО2, первоначальному залогодержателем - ЗАО «

<

данные изъяты>», последним залогодержателем – ЗАО «

<

данные изъяты>».

Согласно п. 3.6.4 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием займом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 9278,63 руб. и подлежит внесению заемщиком не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

23.06.2016 между ЗАО «

<

данные изъяты>» и АО «Газпромбанк» заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которого АО «Газпромбанк» приобрел именные ценные бумаги – закладные со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и правом залога на имущества, обремененное ипотекой), в том числе и закладную Бойко (Калуцкой) ИА, что подтверждается реестром закладных (№) от 23.06.2016, актом приема-передачи закладных (№) от 23.06.2016, а также отметкой в закладной.

Пунктом 4.4.4 кредитного договора кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу.

Обязательства по предоставлению кредита были исполнены банком полностью.

Однако заемщики нарушили данные условия платежей, не производили ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивали банку проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные условиями договора. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора банк 21.11.2016 направил заемщикам требования о полном досрочном погашении задолженности в срок до 21.12.2016, которые оставлены без удовлетворения.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

К договору займа применяются правила по заключению сделки.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Факт предоставления займа в размере 770000 руб. по договору займа № от 20.12.2010 подтверждается платежным поручением № от 20.12.2010, ответчиками не оспаривался.

Таким образом, заявленные требования истца о взыскании задолженности по договору займа № от 20.12.2010 в размере 709687,90 руб., в том числе: просроченный основной долг 624234,69 руб., проценты на просроченный основной долг 16176,27 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 9276,94 руб., процентов по договору займа № от 20.12.2010 по ставке 12,00% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 14.10.2017 по дату его полного погашения включительно суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиком ФИО2 в судебном заседании заявлено ходатайство о снижении размера пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита.

Как разъяснено Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в п. 69, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п. 75).

Принимая во внимание размер основного долга и размер начисленных пеней за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита, суд считает необходимым снизить размер пени до 60000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Так, согласно представленного в материалы дела отчета АО «

<

данные изъяты>» № от 07.04.2017 рыночная стоимость объекта – квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, площадью 30,1 кв.м., кадастровый № составляет 951973 руб.

Принимая во внимание, установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиками ФИО3, ФИО2 обязательств по договору целевого займа № от 20.12.2010, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости, определенной экспертным отчетом, подлежащим удовлетворению.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку действующим законодательством не предусмотрена возможность солидарного взыскания государственной пошлины, при солидарной ответственности должников государственная пошлина распределяется между ними в долевом соотношении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по договору займа № от 20.12.2010 в размере 709687,90 руб., в том числе: просроченный основной долг 624234,69 руб., проценты на просроченный основной долг 16176,27 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 60000 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 9276,94 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10296,88 руб. по 5148,44 руб. с каждого.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по договору займа № от 20.12.2010 по ставке 12,00% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 14.10.2017 по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, площадью 30,1кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 761578,40 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд с подачей апелляционной жалобы, представления через Нововятский районный суд города Кирова в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Чуракова Н.А.

Решение судом в окончательной форме принято: 01.03.2018.