Дело № 2-145/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 декабря 2019 года с. Панкрушиха

Панкрушихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Акиньшина А.В.,

при секретаре Павловой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «БАЛТИНВЕСТБАНК» (далее по тексту ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК») обратилось в суд с иском, с учетом уточнения своих требований, к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №с-004262. По условиям кредитного договора Б. предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 923 913 рублей 04 копейки под 18,0% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. 

По условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля RENAULT/Sandero, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства 

<

адрес>.

Залоговая стоимость автомобиля по условиям Кредитного договора составляет 765 000 рублей на дату заключения договора.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

По условиям кредитного договора ответчик ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в соответствии с графиком платежей, ежемесячными платежами. Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая график возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами. В его адрес направлялось требование об исполнении обязательства по кредитному договору, которое Заемщиком ФИО1 до настоящего времени не исполнено.

По условиям кредитного договора Кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности по возврату суммы кредита.

Задолженность по кредиту ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составила 969 929 рублей 54 копейки, в том числе: 

- задолженность по основному долгу – 895 680 рублей 43 копейки;

- задолженность по процентам – 67 131 рубль 73 копейки;

- задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга – 2 827 рублей 30 копеек;

- задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных процентов – 4 290 рублей 09 копеек.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Истцу стало известно, что предмет залога – автомобиль был продан ответчиком ФИО2, а затем ФИО2 продал предмет залога ФИО3

В силу вышеприведенных положений Гражданского кодекса Российской Федерации истец ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» считает, что с переходом права собственности, сначала от ФИО1 к ФИО2, а затем от ФИО2 к ФИО3, он не утратил право на удовлетворение своих требований за счет залогового имущества.

Истец считает необходимым при определении начальной продажной цены автомобиля руководствоваться отчетом об оценки № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость автомобиля RENAULT/Sandero, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства 

<

адрес> составляет 568 666 рублей, поскольку в период с момента заключения договора в процессе эксплуатации автомобиль подвергался износу, соответственно его стоимость, в том числе залоговая, установленная кредитным договором, на момент обращения взыскания на предмет залога, изменилась.

В своем ходатайстве о применении обеспечительных мер по делу от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» указало на то, что не имеет оснований предъявления исковых требований к ФИО4 об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку на момент рассмотрения дела ФИО2 не является собственником спорного автомобиля. 

В судебном заседании представитель истца участия не принял, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 для участия в судебном разбирательстве в суд не явились, об уважительных причинах неявки суд не известили, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 и его представитель ФИО5, участвующие в судебном заседании посредством видеоконференцсвязи, исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в части обращении взыскания на автомобиль не признали. Ответчик ФИО3 пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ его поверенный ФИО6 по договору купли-продажи приобрел для ФИО3 автомобиль RENAULT/Sandero, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN) №. Указанный автомобиль был выставлен на продажу путем использования интернет ресурса. Перед его покупкой ФИО3 была максимально проверена история указанного автомобиля, в том числе наличие обременений в виде залога. Никаких сведений о том, что спорный автомобиль находится в залоге у Б., нигде не было. В том числе не было сведений о том, что на указанный автомобиль наложен арест, либо иные ограничения, связанные с его отчуждением. Подтверждение этому является то, что ФИО3 без каких-либо проблем поставил указанный автомобиль на учет на свое имя.

Представитель ответчика ФИО3 ФИО5 считает, что исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в части обращения взыскания на автомобиль RENAULT/Sandero, принадлежащий ФИО3, не подлежат удовлетворению, поскольку в силу п.2 ч.1 ст.352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. ФИО3 не знал и не должен был знать о том, что автомобиль RENAULT/Sandero находится в залоге у истца. Таких сведений при проверке автомобиля им добыто не было. Б. не принял никаких мер защиты залогового имущества, не предпринял действий, чтобы не допустить отчуждение предмета залога третьим лицам. ФИО3 не мог знать о существовании залога в отношении приобретенного им транспортного средства, приобрел его по возмездной сделке, по оригиналу ПТС, поставил его на учет на свое имя.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков ФИО1 и ФИО2

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В статье 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №с-004262 на Индивидуальных условиях кредитования, Общих условиях договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и передаче приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». В соответствии с условиями договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере 923 913 рублей 04 копейки на срок 84 месяца, с уплатой 18,0% годовых, с ежемесячным аннуитетным платежом. Цель кредита – приобретение транспортного средства – автомобиля RENAULT/Sandero, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN) №. Обеспечение исполнения обязательств – залог указанного выше транспортного средства. За неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и /или уплату процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату её погашения.

ФИО1 был ознакомлен с условиями кредита, Индивидуальными и Общими условиями Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля, графиком платежей, согласен с ними, что удостоверено в договоре его подписью.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТ» Заемщик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи. Б. вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в случае нарушения условий по срокам возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов. Заемщик обязан не сдавать предмет залога в аренду, не передавать его в безвозмездное пользование или владение, не отчуждать, не выдавать доверенность на владение и распоряжение предметом залога, не обременять его правами третьих лиц любыми иными способами без письменного согласия Залогодержателя.

Из представленного ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» договора купли-продажи автомобиля №/КР от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел у ООО «АВТОТРЕЙД» автомобиль RENAULT/Sandero, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN) №, за 850 000 рублей, за счет денежных средств, предоставленных ему кредитной организацией и которая подлежит перечислению кредитной организацией на счет продавца.

По данным заключения № от ДД.ММ.ГГГГ о среднерыночной стоимости транспортного средства, стоимость спорного предмета залога составляет 568 666 рублей.

Из расчета задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 и выписки по счету ФИО1, следует, что ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» в полном объеме исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на лицевой счет ФИО1, а ФИО1 не вносились платежи по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 969 929 рублей 54 копейки, в том числе: сумма долга – 895 680 рублей 43 копейки, проценты – 67 131 рубль 72 копейки и штрафная неустойка – 7117 рублей 39 копеек.

Расчет судом проверен, является правильным, ответчиком ФИО1 не оспаривался.

ФИО1 ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» было направлено требование о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, которое ответчиком было оставлено без внимания.

Поскольку заемщик в добровольном порядке гашение займа не производит, истец вправе обратиться в суд с настоящим иском.

С учетом изложенного суд признает обоснованными, доказанными, и подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки.

Рассчитанный истцом размер неустойки за непогашение кредита и неуплату процентов за пользование кредитом соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для его уменьшения судом не установлено.

Разрешая по существу исковые требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», адресованные ФИО3, суд приходит к выводу о наличии оснований для их удовлетворения в виду следующего.

Из положений п. 1 ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в полном объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненной просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он не отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Исходя из положений ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст. 103. 3 Основ законодательства РФ о нотариате уведомления о залоге движимого имущества направляются нотариусу следующими лицами или их представителями:

1) залогодателем или залогодержателем - уведомление о возникновении залога;

2) залогодержателем или в установленных статьей 103.6 настоящих Основ случаях залогодателем - уведомление об изменении залога и уведомление об исключении сведений о залоге.

При множественности лиц на стороне залогового обязательства, направляющей уведомление, уведомление должно быть подписано одним из них или представителем одного из них.

Указанные в пункте 2 части первой настоящей статьи уведомления направляются нотариусу залогодержателем в течение трех дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении либо о прекращении залога, если иное не предусмотрено настоящими Основами. Направление нотариусу указанных уведомлений является обязанностью залогодержателя. Направление нотариусу уведомления об изменении залога не требуется, если изменение залога не затрагивает сведения, внесенные в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

По данным Интернет-ресурса «Реестр залогов» уведомление о залоге относительно спорного автомобиля было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, номер уведомления №804, и на момент рассмотрения дела никаких изменение не претерпело, является актуальным. 

В соответствии с карточкой учета транспортного средства автомобиль RENAULT/Sandero, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN) № был приобретен ответчиком ФИО3 по договору купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ. Эта же дата приобретения спорного автомобиля у ФИО2 была названа в судебном заседании ответчиком ФИО3

Учитывая вышеизложенное, суд считает необоснованными утверждения ответчика ФИО3 и его представителя ФИО7 о том, что ФИО3 не мог знать о том, что спорный автомобиль является предметом залога, поскольку Интернет-ресурс «Реестр залогов» находится в свободном доступе, сведения о предмете залога, Залогодержателе ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Залогодателе ФИО1 были внесены в реестр задолго до заключения сделки между ФИО3 и ФИО2 и являются актуальными.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ФИО3 не представлено доказательств того, что он является добросовестным приобретателем, требования ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» об обращении взыскания на автомобиль RENAULT/Sandero, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 586 666 рублей являются законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным.

Руководствуясь ст.ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» к ФИО1 и ФИО3 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору №с-004262 от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» задолженность по кредитному договору №с-004262 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 969 929 рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3 АлексА.у – автомобиль RENAULT/Sandero, год выпуска 2017, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 586 666 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 899 рублей 30 копеек.

Взыскать с ФИО3 АлексА.а в пользу Публичного акционерного общества «БАЛТИНВЕСТБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Панкрушихинский районный суд в течение месяца.

Судья (подписано) А.В. Акиньшин

"КОПИЯ ВЕРНА" 

подпись судьи ____________________ А.В. Акиньшин

Секретарь судебного заседания 

отдела делопроизводства и

судопроизводства

Панкрушихинский районный суд 

<

адрес> 

_______________________М.И. Павлова 

(Инициалы, фамилия) 

"16"декабря 2019 г 

Решение не вступило в законную силу. УИД 54RS0№-28

Подлинный документ находится в Панкрушихинском районном суде, 

приобщен к материалам дела №.