№ 2-404\2019 г

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов 11 июня 2019 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Ковалевой М.В.,

при секретаре – Бакановой Ю.А.,

с участием представителя ответчика – ФИО1, действующей по доверенности от 13.05.2019 г. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, ссылаясь на ненадлежащее выполнение ответчиком кредитных обязательств по кредитному договору №ф от 18.02.2015 г., в связи с которым за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 243208 руб. 43 коп., из которых: 84448 руб. 66 коп.- сумма основного долга, 106764 руб. 70 коп.- сумма процентов, 51995 руб. 07 коп. – штрафные санкции.

Просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №ф от 18.02.2015 г. в размере 243208 руб. 43 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5632 руб. 08 коп. 

Представитель истца – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. Направил в адрес суда письменное ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, удовлетворив заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании пояснила, что 18.02.2015 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 101000 сроком погашения до 29.02.2020 года. После заключения данного кредитного договора ответчик ФИО4 ежемесячно производила платежи до 17.07.2015 года. После платежа от 17.07.2015 года ответчику ФИО3 пояснили, что банк закрыт, лицензия у банка отозвана, и реквизитов для платежей нет. В связи с отсутствием новых реквизитов ФИО3 перестала вносить платежи. Кроме того, истец просит взыскать задолженность за период с 21.08.2015 года по 07.02.2019 года, исковое заявление подано в суд 12.04.2019 года, в связи с чем трехлетний срок для предъявления данных требований начинает течь с 12.04.2016 года, и к периодам с 21.08.2015 года по 12.04.2016 года подлежит применению правило о применении срока исковой давности. Также заявленная истцом сумма неустойки несоразмерна, просила снизить сумму неустойки. 

Ответчик ФИО3, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Приказами Банка России от 12.08.2015 № ОД-2071 и № ОД-2072 у АО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

18.02.2015 г. между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор №ф (далее - Кредитный договор). 

В соответствии с условиями кедитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 101 000 рублей 00 копеек сроком погашения до 29.02.2020 г., а Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены Ответчику, на кредитную карту Банка, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом в случае если: кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41% годовых, при условии безналичного использования, а в случае если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет « до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках процентная ставка составит 51,1 % годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и\или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и\или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых. 

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 243208 руб. 43 коп., из которых: 84448 руб. 66 коп.- сумма основного долга, 106764 руб. 70 коп.- сумма процентов, 51995 руб. 07 коп. – штрафные санкции.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу. 

Согласно кредитному договору и графику погашения кредита, кредит предоставлен ответчику истцом сроком погашения до 29.02.2020 г., дата внесения ФИО3 последнего платежа- 20.07.2015 г., исходя из условий договора, дата расчетного периода 20 число каждого месяца, данным кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям. Следовательно срок исковой давности подлежит исчислению с даты следующего платежа, который не был внесен, а именно с 20.08.2015 года Банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 г. Курчатова в октябре 2018г., судебный приказ отменен 25.03.2019г., этот период не включается в течение сроков. Таким образом на момент обращения в суд к мировому судье истекли сроки давности по платежам до 20.08.2018г. В мировой суд с иском ответчик обратился 18.10.2018г., то есть по истечению срока исковой давности в отношении платежей по графику до 21.10.2015г. 

Ответчику направлялось требование от 28.04.2018г. о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Поскольку ФИО3 просрочены ежемесячные платежи, срок по которым определен условиями договора, суд считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченного основного долга по кредиту и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК Российской Федерации предшествующего подаче иска в суд. 

Истцом ходатайств о восстановлении пропущенного срока заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по просроченному основному долгу по кредиту, просроченным процентам, могут быть удовлетворены в пределах исковой давности за период с 21.10.2015 г. по 07.02.2019г. 

В соответствии со ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание заявление ответчика о снижении размера штрафа на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, значительный размер штрафа, правовые принципы его определения, конкретные обстоятельства спора, соотношение суммы штрафа и суммы задолженности по кредитному договору, компенсационную природу штрафа, суд приходит в к выводу о необходимости уменьшения размера суммы штрафа на просроченный основной долг с 16435 руб. 37 коп. до 10 000 руб., и штрафа на просроченные проценты с 35 559 руб. 70 коп. до 20 000 руб., что соответствует п.6 ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требования истца частично, взыскав с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № № 959-38922833-810\15ф от 18.02.2015 г. за период с 21.10.2015г. по 07.02.2019г., на основании расчета приложенного к иску, в сумме 204634 руб. 68 коп. - которая состоит из 79 415 (семьдесят девять тысяч четыреста пятнадцать) рублей 55 коп.- сумма основного долга, 95219 (девяносто пять тысяч двести девятнадцать) руб. 13 коп.- сумма срочных и просроченных процентов за пользование кредитом, 10 000 (десять тысяч) руб.- штрафа на просроченный основной долг, 20 000 ( двадцать тысяч ) руб. штрафа на просроченные проценты. 

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 5632 руб. 08 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21.10.2015г. по 07.02.2019г. в сумме 204634 ( двести четыре тысячи шестьсот тридцать четыре) руб. 68 коп. - которая состоит из 79 415 (семьдесят девять тысяч четыреста пятнадцать) рублей 55 коп.- сумма основного долга, 95219 (девяносто пять тысяч двести девятнадцать) руб. 13 коп.- сумма срочных и просроченных процентов за пользование кредитом, 10 000 (десять тысяч) руб.- штрафа на просроченный основной долг, 20 000 ( двадцать тысяч ) руб. штрафа на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5632 (пять тысяч шестьсот тридцать два) рубля 08 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ковалева М.В.