Дело № 2 – 569/21

УИД: 09RS0004-01-2021-000542-56

Решение

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 года г. Карачаевск, КЧР

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующей судьи Байрамкуловой М.К.,

при секретаре судебного заседания Кипкеевой А.У-Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что на основании приказа Банка России у АО «Связной Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда города Москвы банк признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Между ответчиком и банком был заключен договор специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ и была выпущена банковская карта. На основании заявления ответчик присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в АО «Связной банк» и Тарифам по банковскому обслуживанию АО «Связной банк». Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка с лимитом кредитования 100 000 рублей. Банк свои обязательства выполнил, заемщик же свои обязательства не выполняет. На момент составления искового заявления сумма долга составила 300 320,54 рублей, в том числе:

• сумма процентов - 44 057,58 рублей;

• сумма просроченных платежей по основному долгу - 249 862,96 рублей;

• сумма просроченных платежей по процентам - 1 919,55 рублей;

• сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800 рублей;

• комиссии 600,00 рублей.

17.08.2016 мировому судье судебного участка №1 Карачаевского судебного района Карачаево-Черкеской Республики направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Связной Банк» в размере 300 320,54 рублей и государственной пошлины в сумме 3 1017,74 рублей. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен.

АО «Связной Банк» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого АО «Связной Банк» передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. На момент подачи иска в суд кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, зачесть в счет суммы государственной пошлины, подлежащей оплате при рассмотрении данного иска, государственную пошлину, уплаченную по платежному поручению, взыскать с ответчика в свою пользу также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 203,21 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменном ходатайстве просит применить срок исковой давности при рассмотрении данного дела.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, установив, что стороны извещены надлежащим образом, рассмотрел дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что между ответчиком и банком был заключен договор специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ и была выпущена банковская карта. На основании заявления ответчик присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в АО «Связной банк» и Тарифам по банковскому обслуживанию АО «Связной банк». Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка с лимитом кредитования 100 000 рублей.

Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п. 3 ст. 421 ГК РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнила обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 27 просрочек. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более 644 дней.

На момент составления искового заявления сумма долга составила 300 320,54 рублей, в том числе:

• сумма процентов - 44 057,58 рублей;

• сумма просроченных платежей по основному долгу - 249 862,96 рублей;

• сумма просроченных платежей по процентам - 1 919,55 рублей;

• сумма штрафов, пеней, неустоек 5 800 рублей;

• комиссии 600,00 рублей.

АО «Связной Банк» в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого АО «Связной Банк» передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. На момент подачи иска в суд кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст. 12 ГК РФ относит: признание права; восстановление положения, существовавшего до нарушения права; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Как указано в ст. 309 и ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: 1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора; 2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; 3) вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; 4) при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; 5) в других случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования только по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку. При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности по кредитному договору и договору цессии является правомерным, поскольку основано на вышеперечисленных нормах ГК РФ и условиях заключённых договоров.

По смыслу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (ранее действовавшая редакция п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Запрет на уступку прав кредитора в рассматриваемом случае сторонами кредитного договора оговорен не был. Права АО «Связной Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ИнвестКредитФинанс».

Поскольку необходимые платежи от ответчика в адрес истца или банка не поступали, имеющаяся у заемщика задолженность не погашена, мировому судье судебного участка №1 Карачаевского судебного района КЧР направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Связной Банк» в размере 300 320,54 рублей и государственной пошлины в сумме 3 1017,74 рублей. 29.01.2021 судебный приказ №2-440/2017 отменен.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательство по кредитному договору, что в соответствии с условиями кредитного договора предоставляет кредитору право требовать возврата суммы кредита и уплаты предусмотренных процентов.

При разрешении требований истца о взыскании основного долга и процентов, суд принимает во внимание ходатайство ответчика о применении сроков исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В силу п. 17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судебный приказ №2-440/2017 о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 вынесен мировым судьей судебного участка №1 Карачаевского судебного района Карачаево-Черкесской Республики 19.06.2017.

Определение об отмене судебного приказа вынесено 25.11.2020.

В силу п. 17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, ответчик перестала оплачивать ежемесячные платежи 21.09.2012. До момента вынесения судебного приказа №2-440/17 от 19.06.2017 прошло более четырех лет, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно положений ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут положены в основу решения суда (ч.2 ст.55 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законодательством.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут доказываться никакими другими доказательствами.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ст. 67 ГПК РФ).

Истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору уплачена государственная пошлины в сумме 3101,74 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка №1 Карачаевского судебного района Карачаево-Черкесской Республики от 25.11.2020 указанный судебный приказ отменен, в связи с чем, ходатайство истца о зачете ранее оплаченной суммы государственной пошлины в счет оплаты государственной пошлины за подачу данного искового заявления в сумме 3 101,74 рублей, следует удовлетворить.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В связи с отказом в удовлетворении требований истца, расходы на оплату услуг по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

решил:

Ходатайство ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о зачете ранее оплаченной суммы государственной пошлины в счет оплаты государственной пошлины за подачу данного искового заявления в сумме 3 101,74 рублей, удовлетворить.

В удовлетворении искового заявления ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать за пропуском срока исковой давности.

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2021 года.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по апелляционному рассмотрению гражданских дел Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Карачаевский районный суд.

Председательствующая: М.К. Байрамкулова.