УИД: 22RS0№-66

№ дела 2-101/2025

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 июня 2025 года г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.,

при секретаре Науменко Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» ( ООО ПКО «ЦФК») к ФИО1, как к наследнику умершего заемщика ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и по договору займа,

у с т а н о в и л :

ООО ПКО «ЦФК» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти должника ФИО2 В иске просило взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика174 347,77 руб.

1) По договору займа № от 05.10.2021, заключенному в рамках программы «Перекрестные продажи», сумму задолженности в размере 104 550,99 руб. из которых:

- 86 785,44 руб. - сумма основного долга;

- 17 765,55 руб. - сумма процентов.

2) По договору займа № от 10.12.2021 сумму задолженности в размере 68 796,78 руб., из которых:

- 68 275, 91 руб. - сумма основного долга;

- 1 520,87 руб. - сумма процентов.

Также просило в счет компенсации оплаченной государственной пошлины взыскать с ответчика 6 230 руб.

В дополнительном заявлении истец просил компенсировать ему расходы в сумме 4 000 руб. на оплату проведения оценки (Т.2 л.д. 63).

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.10.2021 ФИО2 заключила с АО «ОТП Банк» кредитный договор №, по условиям которого ей были предоставлены денежные средства в сумме 88 000 руб.

10.12.2021 ФИО2 заключила с ООО «ОТП Финанс» кредитный договор 

№, по условиям которого ей были предоставлены денежные средства в сумме 84 223 руб.

В нарушение условий договоров заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Права требования по договорам были уступлены кредитором АО «ОТП Банк» новому кредитору, ООО ПКО «ЦФК» по договору уступки прав требования ( цессии) № от 03.12.2024 и МФК -84 от 03.12.2024.

Цедент направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступки прав и требование о погашении всей суммы задолженности. Однако оплата задолженности не произведена.

Заемщик умер.

Заключенный заемщиком договор страхования ( при его наличии) обеспечивал лишь страхование жизни и здоровья заемщика, но не исполнение кредитных обязательств. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники, но не кредитор.

Определением суда от 23.04.2025 произведена замена ненадлежащего ответчика. Ответчик наследственное имущество должника ФИО2 заменен на надлежащего ответчика - ФИО1.

Истец ООО ПКО «ЦФК», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. 

Привлеченные судом к участию в деле в качестве третьих лиц ПАО МТС Банк, ПАО «Совкомбанк», ПАО Сбербанк, ООО МФК "ОТП Финанс" были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, своих представителей в судебное заседание не направили, возражений на иск и/или самостоятельных исковых требований суду не предоставили.

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, заявленных к ФИО1, и об отказе в удовлетворении требований о взыскании расходов истца на оплату услуг оценщика в сумме 4 000 руб. 

Так, в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ( ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ( пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте ( пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта ( пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Как указано в п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых, с использованием платежных карт, утвержденных Банком России 24.12.2004 N 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Таким образом, заключение кредитного договора посредством акцептирования банком поступившей от гражданина оферты прямо предусмотрено законом.

Как следует из материалов дела 24.03.2021ФИО2 обратилась в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением на предоставление ей целевого займа микрофинансовой организацией ( Т1 л.д. 14)

В этот же день между кредитором МФК «ОТП Финанс» и заемщиком ФИО2 был заключен договор потребительского займа путем подписания сторонами Индивидуальных условий договора целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс» № от 24.03.2021 на сумму целевого займа 15 870,59 руб. со сроком возврата целевого займа - 12 месяцев.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского займа, одним из способов исполнения заемщиком обязательств является внесение/перевод денежных средств на счет заемщика в АО «ОТП Банк» и последующего их перечисления банком в МФК в соответствии с условиями договора банковского счета, заключенного между заемщиком и банком. 

П. 9 предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договора - с целью заключения/исполнения договора целевого займа необходимо заключение договора банковского счета с АО «ОТП Бнк». 

Цели использования заемщиком потребительского займа приведены в п. 11 - для оплаты товара «Honor» и для организации добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», стоимость - 2 380,59 руб.

Заемщик просила МФК перечислить сумму целевого займа по реквизитам, указанные в разделе «Реквизиты» для перечисления предоставляемого МФК целевого займа на банковский счет заемщика (Т.1 л.д. 10-11).

24 марта 2021 года в ООО МФК "ОТП Финанс" от ФИО2 поступило заявление, в котором она дала согласие на получение предложений АО «ОТП Банк» о заключении договоров о выпуске и обслуживании банковских карт ( в том числе с лимитом овердрафта) и направление банковских карт по ее почтовому адресу (Т.1 л.д. 12). Также она выразила согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк», требуемое для заключения и исполнения договора целевого займа и согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ( с овердрафтом) ( проект «Перекрестные продажи) Банка. Полная стоимость кредита 29,984% годовых ( Т.1 л.д. 13.оборот).

В Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита по банковским картам ( в рамках проекта «Перекрестные продажи») ( Приложение № 4 к приказу АО «ОТП Банк» от 01.04.2020 № 172), в качестве способа предоставления потребительского кредита указано - «Банк предоставляет кредитный лимит ( овердрафт) по банковскому счету в АО «ОТП Банк» (Т.2 л.д. 130).

В рамках проекта « Перекрестные продажи» банком были утверждены тарифы по картам ( Т.2 л.д. 128).

Согласно Информационному письму АО «ОТП Банк» и Перечню кредитных договоров номеру договора кредитной карты «Перекрестные продажи», заключенному с ФИО2 2988176501 соответствует номер договора потребительского кредитования 2973650578 ( Т.1 л.д.47-48). 

Выпиской по счету подтверждается неоднократная выдача ФИО2 кредита АО «ОТП Банк» по договору № и частичное погашение ею задолженности по указанному договору (Т.1 л.д. 28-40).

Из предоставленного истцом расчета задолженности по договору № следует, что непогашенная сумма основного долга на дату 15.08.2022 составила 86 785 руб. 44 коп. (Т.1 л.д. 41-43), в расчете задолженности процентов указана сумма задолженности по процентам на дату 06.02.2023 - 17 889,66 руб. (Т.1 л.д. 44-45).

03.12.2024 между цедентом АО «ОТП Банк» и цессионарием Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга ( ООО ПКО «ЦФК») был заключен договор № уступки прав(требований), по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков ( Приложение № к настоящему договору), права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора ( п.1.1.).

Согласно п. 1.5 общий объем уступаемых требований включает в себя следующие суммы ( платежи) по кредитным договорам: а) остаток ссудной задолженности по кредитам; b) сумму неоплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности; c) плату по кредиту, начисленную Цедентом; d) плату за обслуживание счета; е) сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам; f) сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику;g) сумму государственной пошлины, признанную судом ;h) иные. предусмотренные графиком платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом. 

В Акт приема передачи прав требования ( реестр уступаемых прав требования) включен договор №, заключенный с заемщиком ФИО2, сумма задолженности по основному долгу указана, как 86 785,44 руб., сумма задолженности по процентам, на дату уступки права требования - 17 765,55 руб., сумма задолженности по штрафам, пеням, неустойкам - 0 руб., по комиссиям -1 428 руб.( Т.1 л.д. 17-24).

Ответчик факт заключения кредитного договора между ФИО2 и АО «ОТП Банк», а также размер задолженности по данному кредитному договору не оспаривает.

Проверив расчет задолженности, суд соглашается с тем, что по договору займа № от 05.10.2021, заключенному в рамках программы «Перекрестные продажи», сумма задолженности ФИО2 составляет 104 550,99 руб. из которых:

- 86 785,44 руб. - сумма задолженности основного долга на дату 15.08.2022;

- 17 765,55 руб. - сумма задолженности по уплате процентов на дату 06.02..

10.12.2021 между займодателем ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа.

Из Индивидуальных условий договора целевого займа ООО МФК «ОТП Финанс» 

№ от 10.12.2021, подписанных заемщиком ФИО2, следует, что сумма займа или лимит кредитования составляет 84 223 руб., срок действия договора - с момента его заключения и до полного выполнения сторонами своих обязательств, срок возврата целевого займа - 24 месяца.

П. 4 Индивидуальных условий договора целевого займа определена процентная ставка годовых: с даты заключения договора по 20.07.2022 ( включительно) - 48,51% годовых; с 21.07.2022 по 22.08.2022 ( включительно) - 17,74% годовых, с 23.08.2022 до конца срока возврата займа - 1% годовых. Процентная ставка за пользование целевым займом после окончания срока возврата целевого займа - 1% годовых

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора целевого займа количество платежей определено - 24, размер первого платежа - 4 590 руб., размер платежей 

( кроме первого и последнего) 4 590 руб., размер последнего платежа - 4 469,92 руб., периодичность, сроки платежей - 20 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи целевого займа. 

Как указано в п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского займа, одним из способов исполнения заемщиком обязательств является внесение/перевод денежных средств на счет заемщика в АО «ОТП Банк» и последующего их перечисления банком в МФК в соответствии с условиями договора банковского счета, заключенного между заемщиком и банком. 

П. 9 предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договора - с целью заключения/исполнения договора целевого займа необходимо заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк». 

Цели использования заемщиком потребительского займа приведены в п. 11 - для оплаты товара, телевизора «Самсунг», предлагаемого заемщику предприятием, и услуги Ваша защита_ 1 500: САО «ВСК», полис : серия KRV028, №, 1 500 руб. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и 

( или) уплате процентов взимается неустойка в размере 20% годовых, что следует из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа (Т.1 л.д. 49-54).

10.12.2021 ФИО2 обратилась в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением, которое просила рассматривать в качестве оферты, и в котором просила изменить дату последнего ежемесячного платежа (Т.1 л.д. 55. оборот)

10.12.2021 ФИО2 написала Заявление на предоставление услуги по передаче документов, в Заявлении просила АО «ОТП Банк» оказать ей услугу по передаче в ООО МФК «ОТП Финанс» заявления от 10.12.2021 на изменение дат ежемесячных платежей по договору займа №

10.12.2021 ФИО2 адресовала АО «ОТП Банк» заявление на предоставление услуги по передаче документов, в котором просила оказать ей услугу по приему документов вне офиса банка при изменении Графика платежей по инициативе клиента, в котором указала, что за данную услугу в соответствии с тарифами установлена комиссия в размере 199 руб., которая подлежит оплате клиентом единовременно 20 числа в соответствии с выдаваемым банком новым графиком платежей. С условиями и порядком взимания комиссии заемщик согласилась и указала, что она проинформирована и согласна с тем, что сумма комиссии будет также включена в новый График платежей, выдаваемый банком, в разделах о платах/комиссия по дополнительным услугам банка (Т.1 л.д. 56).

Выдача займа в сумме 84 223 руб. подтверждается предоставленным истцом платежным поручением № от 10.12.2021 на сумму 84 223 руб. с назначением платежа - выдача займа ООО «ОТП Финанс» по дог. № от 10.12.2021 (Т.1 л.д. 16).

Согласно выписке по счету 10.12.2021 ФИО2 был выдан кредит (МФК) в сумме 84 223 руб. (Т.1 л.д. 68-70)

Из предоставленных истцом расчетов задолженности по договору № от 10.12.2021 следует, что непогашенная сумма основного долга на дату 12.12.2024 составила 68 275 руб. 91 коп; 1 520,87 руб. - задолженность по процентам (Т.1 л.д. 71-73,74).

03.12.2024 между цедентом ООО МФК "ОТП Финанс" и цессионарием Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга ( ООО ПКО «ЦФК») был заключен договор № МФК-84 уступки прав (требований), по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков ( Приложение № 1 к настоящему договору), права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. настоящего договора ( п.1.1.).

Согласно п. 1.5 общий объем уступаемых требований включает в себя следующие суммы ( платежи) по договорам займа: а) остаток ссудной задолженности по займам, сумму неоплаченных процентов по займам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности, сумму штрафов за пропуски платежей по Договорам займа, признанные судом, сумму государственной пошлины, признанную судом ( Т.1 л.д. 58-64).

Актом приема-передачи прав требования ( реестр уступаемых Прав требований) Приложение № 3 к договору уступки № МФК-84 от 03.12.2024 переданы права требования по договору №, заключенному 10.12.2021 с заемщиком ФИО2, сумма задолженности по основному долгу указана, как 68 275,91 руб., сумма задолженности по процентам, на дату уступки права требования - 1 520,87 руб., сумма задолженности по штрафам, пеням, неустойкам - 0 руб., ( Т.1 л.д. 58-66).

Ответчик факты заключения договора займа между ФИО2 и ООО МФК "ОТП Финанс", а также предоставления ей заемных средств и размер задолженности по данному договору не оспаривает.

Проверив расчет задолженности, суд соглашается с тем, что по договору займа №, заключенному 10.12.2021 с заемщиком ФИО2, сумма задолженности ФИО2 на дату 12.12.2024 составляет 69 796,78 руб., из которых: 

-сумма задолженности по основному долгу - 68 275,91 руб.;

-сумма задолженности по процентам, на дату уступки права требования - 1 520,87 руб..

Согласно материалам дела ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 28. 09.2022 ( копия записи акта о смерти в Т.1 л.д. 100).

Из сообщения ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» следует, что сведений о заключении договора страхования между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО2 или включении ее в список Застрахованных лиц при заключении кредитного договора № от 05.10.2021 с АО «ОТП Банк» не имеется.

Однако при заключении кредитного договора № от 24.03.2021 ФИО2 выразила свое согласие на включение ее в список Застрахованных в рамках Коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций № L0302|243|903297|6 от 25.07.2017. В силу коллективного договора страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «ОТП Банк-страхователем,ФИО2 - застрахованным лицом.

Согласно спискам застрахованных, поступившим от банка, ФИО2 была застрахована в следующий период : с 24.03.2021 по 24.03.2022, в настоящий момент срок страхования прекращен.

О факте наступления страхового случая с К. в рамках коллективного договора не известно. В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выгодоприобретатели 

( наследники застрахованного лица) с заявлением на страховую выплату не обращались (Т.1 л.д.145-146).

Согласно ответу на запрос суда, поступившему от САО «ВСК», между САО «ВСК» и ФИО2 был заключен договор страхования № KRV№ от 10.12.2021, сроком действия с 25.12.2021 по 24.12.2022.В связи с тем, что страховой полис, содержащий условия страхования, оформлен в единственном экземпляре и выдан Страхователю, направить запрашиваемые документы не предоставляется возможным.

По факту наступления события с застрахованным лицом обращений в САО «ВСК» не поступало ( Т.2 л.д. 134).

Из письменного ответа на запрос суда, поступившего от ООО ПКО «ЦФА», следует, что по договору страхования, заключенного в рамках кредитного договора № от 05.10.2021, кредитор не является выгодоприобретателем, таким лицом выступает наследник. Кредитор страховую выплату не получал (Т.1 л.д. 108-109).

Таким образом, суду не предоставлено доказательств, подтверждающих, что по договорам страхования с ФИО2 выгодоприобретателями выступали кредиторы, и что смерть ФИО2 относится к страховым случаям, а также, что наследник ФИО2 предоставил все необходимые документы для оформления страховой выплаты.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно абзацу 2 статьи 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как указано в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018), согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Сведения о том, что ФИО2 оставила завещание на случай своей смерти в судебное заседание не предоставлены. 

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя ( ст. 1142 ГК РФ).

Нотариусом Заринского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты Н. предоставлено письменное сообщение о том, что после смерти ФИО2 было открыто наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство, является сын умершей ФИО1, подписавший заявление о принятии наследства.

Наследственная масса состоит из земельного участка, с кадастровым номером 22613:140002:54, кадастровой стоимостью на дату 28.09.2022 -184 498 руб., и жилого дома, с кадастровым номером 22:13:140002:109, кадастровой стоимостью на 28.09.2022 -138 980,01 руб., расположенных по адресу: 

<

адрес>, и денежных средств, размещенных в ПАО Сбербанк на общую сумму на дату смерти - 10 руб., а также денежных средств в АО «Почта Банк» в размере 114, 11 руб.

Сведения о наличии завещания отсутствуют. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось ( Т.1 л.д. 99, Т.2 л.д. 54-62).

Из материалов наследственного дела следует, что от наследства после смерти ФИО2, подав заявление нотариусу, отказались: сын умершей К. - в пользу брата ФИО1 (Т.1 л.д. 101,оборот-102), муж умершей К. - в пользу ФИО1 (Т.1 л.д. 102,оборот-103).

Решением Заринского районного суда от 24.10.2023 по делу № 2-223/2023 по иску ПАО Сбербанк к наследникам К., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика ФИО2, исковые требования ПАО «Сбербанк» к наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика ФИО2 были удовлетворены, взыскана с ФИО1 задолженность в пределах стоимости наследственного имущества по счету международной банковской карты № по состоянию на 22.06.2023, в сумме 148 053,80 руб., в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к наследнику К. о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти заемщика ФИО2 отказано. 

Решение вступило в законную силу.

При рассмотрении дела № было установлено, согласно ответу нотариуса Алтайской краевой нотариальной палаты Заринскогго нотариального округа Алтайского края Н., что в производстве нотариуса имеется наследственное дело, открытое к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство, является сын ФИО1 Согласно документам, поступившим в наследственное дело, наследственная масса состоит из: 1) земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на 28 сентября 2022 года 184 498 руб.; 2) жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на 28 сентября 2022 года 138 980 руб.;3) денежных средств, находящихся в ПАО Сбербанк на общую сумму 260 343,12 руб; денежных средств, находящихся в АО «Почта банк» на общую сумму 114,11 руб,.

Впоследствии в письменном ответе нотариус Н.,С. уточнила, что в наследственном деле, открытом к имуществу ФИО2, имеется ответ ПАО Сбербанк от 01 марта 2023 года, в котором указано, что у умершего были на момент смерти денежные средства в размере 10 рублей, а также - остаток по кредитам, на момент смерти в размере 260 343,12 руб.. 

Заявлением ФИО1, копия которого из наследственного дела была предоставлен нотариусом, подтверждается, что в установленный законом срок 

ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО2, в том числе ввиду отказа в его пользу других наследников.

Сын умершей К., супруг умершей К. отказались от наследства в пользу ФИО1

Родственные отношения ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО3 

( после заключения брака ФИО3 ) Л.К., как сына и матери, подтверждаются записью акта о рождении ФИО1, и записью акта о заключении брака К. от 04.11.1995, после чего жене была присвоена фамилия мужа -ФИО3. 

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В материалах дела имеется выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся ( имеющиеся) у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, полученная с Филиала ППК «Роскадастр» по 

<

адрес>, где указано, что ФИО2 по состоянию 28.09.2022 принадлежали ( принадлежат) следующие объекты недвижимости: 

-здание по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, государственная регистрация произведена 05.09.2000 на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию, выданного 20.04.2000;

- земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, государственная регистрация произведена 10.12.2010 на основании выписки из похозяйственной книги о наличии у гражданина права на земельный участок № 24 от 13.10.2010, выданной администрацией Стародраченинского сельсовета Заринского района Алтайского края.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что на вышеуказанные объекты недвижимого имущества режим совместной собственности супругов не распространяется, поскольку в силу ч.1 ст. 36 СК РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

Как указано в ст. 35 Земельного кодекса РФ при переходе права собственности на здание, сооружение, находящиеся на чужом земельном участке, к другому лицу оно приобретает право на использование соответствующей части земельного участка, занятой зданием, сооружением и необходимой для их использования, на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний их собственник. Таким образом, положения ст. 35 Земельного кодекса закрепляют принцип единства судьбы земельного участка и прочно связанного с ним объекта.

Суд пришел к выводу, что земельный участок и расположенный на нем жилой дом входят в состав наследственной массы после смерти ФИО2

В подтверждение рыночной стоимости объектов недвижимости истец предоставил суду заключение о стоимости имущества № от 21.09.2023, выполненное ООО «Мобильный оценщик», согласно которому на дату смерти наследодателя, то есть на 28.09.2020, стоимость вышеуказанных жилого дома составляет 144 000 руб., земельного участка - 62 000 руб. 

Иных доказательств рыночной стоимости объектов недвижимости в судебное заседание не предоставлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы стороны не заявляли.

Суд сделал вывод, что сын умершей ФИО1, который в установленный законом срок обратился к нотариусу за принятием наследственного имущества, тем самымсовершил действия, свидетельствующие о принятии им наследства после смерти матери ( Копия решения в томе 2, л.д. 102-108).

Указанные обстоятельства нашли свое подтверждение и при рассмотрении настоящего дела, по иску ( ООО ПКО «ЦФК») к ФИО1.

Определяя размер и стоимость наследственной массы, суд приходит к следующему.

Как указано в п.1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Ч. 4 ст. 256 ГК РФ определено, что в случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда.

Согласно ст. 1150 ГК РФ, принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

С учетом вышеизложенного, размещенные на вкладах ФИО2 на момент ее смерти денежные средства : в АО «Почта банк» - на общую сумму 114,11 руб,, и в ПАО «Сбербанк» - 10 руб., являются общей совместной собственностью супругов К-вых. 

Доля К. от указанных сумм, как пережившего супруга, составляет 62 руб. 05 коп. и в наследственную массу включению не подлежит.

Оставшаяся сумма в размере 62 руб. 06 коп. подлежит включению в наследственную массу К.

Итого в наследственную массу К. входят:

- 62 руб. 06 коп., размещенные на вкладах в ПАО Сбербанк и АО «Почта Банк»; 

-здание по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, рыночной стоимостью на дату ее смерти 144 000 руб.

- земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, рыночной стоимостью на дату ее смерти 62 000 руб.

Общая стоимость наследственной массы составляет 206 062 руб. 06 копеек.

При этом суд определяет рыночную стоимость наследственного имущества в виде объектов недвижимости, исходя из заключения о стоимости имущества № от 21.09.2023, выполненного ООО «Мобильный оценщик» в рамках гражданского дела № 2-223/2023, поскольку суд разъяснял истцу ООО ПКО «ЦФК» его право заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы с целью оценки рыночной стоимости недвижимого имущества К., однако такого ходатайства не поступило, но представитель истца выразил письменное согласие на проведение экспертизы, назначенной по инициативе суда за счет средств федерального бюджета (Т.2 л.д. 122). Основания для проведения оценочной экспертизы по инициативе суда за счет средств федерального бюджета при рассмотрении настоящего дела отсутствуют.

Суд относится критически к Информационно-консультационному письму, предоставленному истцом в подтверждение рыночной стоимости наследственного имущества в виде объектов недвижимого имущества, согласно которому среднерыночное значение 1 кв.м. в жилом доме в 

<

адрес>, составляет 10 000 руб., среднерыночное значение земельного участка, расположенного по этому же адресу - 72,5 руб. (Т.2 л.д. 87).

По мнению истца с учетом данного письма стоимость земельного участка составляет 210 250 руб. (72,5 * 2 900), стоимость жилого дома - 390 000 руб. ( 10 000*39) (Т.2 л.д. 83).

Вместе с тем юридически значимым и подлежащим доказыванию в рамках настоящего дела являлся вопрос о рыночной стоимости конкретных объектов недвижимости. В Информационно-консультационном письме оценщик определяет среднерыночное значение одного квадратного метра в конкретном жилом доме и в конкретном земельном участке: в 

<

адрес>. Однако среднерыночная стоимость квадратного метра объекта недвижимости может быть определена по отношению к конкретной территории ( в частности, по краю, области, городу, району и т.п.), но не может быть определена среднерыночная стоимость квадратного метра в конкретном объекте недвижимости ( в доме, в земельном участке). 

Стоимость объектов недвижимости, определенная ООО «Мобильный оценщик», наиболее, по сравнению с оценкой, приведенной в Информационно-консультационном письме, приближена к кадастровой стоимости объектов недвижимости.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Ст. 94 ГПК РФ позволяет суду отнести к судебным расходам любые, признанные судом необходимыми расходы.

Учитывая, что в Информационно-консультационном письме, предоставленном истцом, отсутствует точная информация о рыночной стоимости конкретных объектов недвижимости, которые вошли в наследственную массу, расходы истца на получение данного письма в сумме 4 000 руб. суд не расценивает, как необходимые расходы, связанные с рассмотрением дела, а поэтому оснований для взыскания 4 000 руб.с ответчика в пользу истца не имеется. 

Как установлено в судебном заседании предел лимита ответственности ответчика по долгам ФИО2 ограничивается общей стоимостью наследственного имущества - 206 062 руб. 06 копеек.

Ранее решением Заринского районного суда от 24.10.2023 по делу № 2-223/2023 с ФИО1 уже была взыскана задолженность в сумме 148 053,80 руб., в пределах стоимости наследственного имущества. 

Согласно статье 111 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в случае, когда взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения в полном объеме требований, содержащихся в исполнительных документах, указанная сумма распределяется между взыскателями, предъявившими на день распределения соответствующей денежной суммы исполнительные документы, в установленной очередности (часть 1).

Если взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме, указанной в исполнительном документе (часть 3).

Таким образом, поскольку обязательство наследника, принявшего наследство, ограничено стоимостью наследственного имущества, при наличии нескольких кредиторов, последние вправе претендовать на взыскание денежных средств в пределах указанной суммы, и удовлетворение требований каждого из кредиторов должно производиться с учетом пропорционального распределения между ними суммы в размере стоимости наследственного имущества.

С учетом наличия иного судебного решения о взыскании задолженности по долгам наследодателя не исключается возможность взыскания с ответчика денежной суммы в пределах оставшейся части стоимости наследственного имущества, в том случае если решение суда по делу № уже исполнено в полном объеме. При неисполнении судебного решения по делу № существует возможность удовлетворения иска в пределах стоимости наследственного имущества и последующего пропорционального удовлетворения требований кредиторов, подтвержденных судебными постановлениями, в рамках исполнительного производства с учетом требований статьи 111 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

При таких обстоятельствах взыскание задолженностей по долгам наследодателя с наследника ФИО1 необходимо производить в пределах стоимости наследственного имущества, определенного судом в размере 206 062 рублей 06 копеек, и с учетом принятого ранее решения Заринского районного суда от 24.10.2023 по делу № по иску ПАО Сбербанк, которым с ФИО1 была взыскана задолженность в пределах стоимости наследственного имущества по счету международной банковской карты № по состоянию на 22.06.2023, в сумме 148 053,80 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано ( ч.1 ст. 98 ГПК РФ).

Истец предоставил в суд копию квитанции об оплате госпошлины в сумме 

6 230 руб.(Т.1 л.д. 9). При таких обстоятельствах данные расходы истца подлежат взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» ( ООО ПКО «ЦФК») к ФИО1, как к наследнику умершего заемщика ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, впользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» ( ООО ПКО «ЦФК»), ОГРН: 

<

***>, адрес юридического лица: 355003,Ставропольский край, г.о 

<

...>, в пределах стоимости наследственного имущества заемщика ФИО2, задолженность в общей сумме 174 347,77 руб., в том числе:

1) По договору займа № от 05.10.2021, заключенному в рамках программы «Перекрестные продажи» - 104 550,99 руб. из которых:

- 86 785,44 руб. - сумма основного долга;

- 17 765,55 руб. - сумма процентов.

2) По договору займа № от 10.12.2021 - 68 796,78 руб., из которых:

- 68 275, 91 руб. - сумма основного долга;

- 1 520,87 руб. - сумма процентов.

Взыскание задолженности необходимо производить с учетом принятого ранее решения Заринского районного суда от 24.10.2023 по делу № по иску ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 148 053,80 руб. по счету международной банковской карты №.

Общая сумма взыскания с ФИО1 по принятым судебным решениям ограничивается стоимостью наследственного имущества в размере 206 062 рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово- юридического консалтинга» в счет компенсации оплаченной государственной пошлины 6 230 руб.

В удовлетворении требованийо компенсации расходов в сумме 4 000 руб. на составление Информационно-консультационном письма оценщика обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 25 июня 2025 года. 

Судья Л.М. Чубукова