16RS0051-01-2019-009879-96

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД 

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН 

Попова ул., д. 4а, г. Казань, Республика Татарстан, 420029, тел. (843) 264-98-00, факс 264-98-94

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань

07 ноября 2019 года Дело 2-7849/2019

Советский районный суд города Казани в составе: 

председательствующего судьи Шарифуллина Р.М.,

при секретаре судебного заседания Сабирзяновой И.Н.,

с участием представителя истца – ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» (ИНН 

<

***>) о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» в вышеприведенной формулировке.

В обоснование требований истица указала, что 16.11.2018 между ней и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор №625-0018-1010129. Сумма займа составила 1 151 648 рублей.

Одновременно с кредитным договором был оформлен договор страхования жизни между заемщиком и ответчиком №129577-62300181010129 от 16.11.2018 (страховой полис №129577-62300181010129), по которому ФИО2 является выгодоприобретателем (далее - договор страхования).

По договору страхования ответчик обязался при наступлении страхового случая (смерти заемщика) выплатить страховую сумму выгодоприобретателю в пределах непогашенной задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору. Срок страхования равен сроку действия кредитного договора, а именно 16.11.2023.

16.12.2018 наступил страховой случай. Это подтверждается справкой о постановке диагноза, выданной ГАУЗ РКОД М3 РТ № 739464942 от 21.12.2018.

В связи с этим ответчику 26.03.2019 было направлено уведомление о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов с требованием выплатить страховую сумму в размере, указанном в полисе.

Однако ответчик до настоящего времени не назначил страховую выплату, мотивируя это постоянным требованием у истца каких-либо несуществующих документов и справок.

13.05.2019 ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Татарстан» Минтруда России Бюро №13 истцу была установлена группа инвалидности сроком на 1 год, что подтверждается справкой серии МСЭ-2018 №1489522 от 13.05.2019.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика страховую сумму в размере 1151648 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования. просил взыскать страховое возмещение в размере 1151648 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 41759,07 рублей за период с 26.04.2019 по 21.10.2019, компенсацию морального вреда в размере 200000 рублей. штраф в размере 50% от страховой суммы за несвоевременную выплату.

В судебном заседании представитель истца поддержал уточненные исковые требования.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ранее было представлено платежное поручение о выплате страхового возмещения, возражение на исковое заявление, в котором ответчик исковые требования не признал, в случае удовлетворения исковых требований просил применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) при взыскании штрафа.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 16.11.2018 между ФИО2 и ПАО Банк ВТБ заключен кредитный договор №625/0018-1010129, по которому заемщику предоставлено 1151648 рублей на срок 60 с уплатой 10,9% годовых.

В этот же день между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования Программа «Лайф+» на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту Единовременный взнос являющимися неотъемлемой частью договора в подтверждение чего ФИО2 выдан полис страхования по программе «Лайф+» №129577-62500181010129, согласно которому страховая сумма по данному договору составила 1151648 рублей, срок действия договора страхования – с 00 часов 00 минут 17.11.2018 по 23 часа 59 минут 16.11.2023.

Согласно указанному полису, к страховым случаям отнесена госпитализация в результате несчастного случая и болезни, установление клиенту в том числе I и II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни в течение срока страхования.

17.12.2018 у ФИО2 выявлено заболевание, в связи с которым 13.05.2019 ей установлена II группа инвалидности.

26.03.2019 истица через ПАО Банк ВТБ обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая с приложением всех необходимых документов с требованием выплатить страховую сумму в размере, указанном в полисе.

Страховая выплата на день подачи иска не выплачена. В ходе судебного разбирательства ООО СК «ВТБ Страхование» приняло решение о признании заявленного события страховым. 18.10.2019 был составлен страховой акт и 21.10.2019 страховое возмещение в размере 1151648 рублей было переведено на банковские реквизиты истца, что подтверждается платежным поручением №2395813 от 21.10.2019.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходя из их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии страхового случая и необходимости выплаты со стороны ОО СК «ВТБ Страхование» истцу страхового возмещения по риску «Инвалидность в результате НС Б» в размере 1151648 рублей.

В связи с добровольным перечислением ответчиком страхового возмещения в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела решение суда в данной части не подлежит исполнению.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26.04.2019 по 21.10.2019 в размере 41759,07 рублей. Суд не соглашается с расчетом, предоставленным истцом по следующим основаниям.

Согласно статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктами 1, 2 статьи 9 указанного выше закона определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Истец просил взыскать страховое возмещение в размере 1 151 648 рублей. Указанная сумма страхового возмещения выплачивается лишь при наступления страхового случая «инвалидность в результате НС и Б».

В ходе судебного разбирательства представитель истца пояснил, что первичное обращение 26.03.2019 было по риску «Госпитализация в результате НС и Б» (л.д. 23, 37 том 2).

Согласно п.10.1.3 при наступлении страхового случая «Госпитализация в результате НС и Б» страховое возмещение выплачивается в размере 0,1% от страховой суммы за каждый подтвержденный день госпитализации, начиная с 8 дня госпитализации. 

Согласно п.п.10.1.1 Особых условий страхования при наступлении страхового случая «инвалидность в результате НС и Б» страховщик осуществляет страховую выплату в размере 100% страховой суммы, датой наступления страхового случая по событию, указанному в п.4.2.2 Особых условий, является дата присвоения застрахованному 1 и 2 группы инвалидности. 

Таким образом, основанием для предъявления иска в суд послужила не выплата страхового возмещения в размере 1 151 648 рублей, то есть суммы, выплачиваемой в результате наступления страхового случая «инвалидность в результате НС и Б».

Инвалидность ФИО2 была установлена 13.05.2019. С документами, указанными в пункте 9.4 Особых условий она обратилась через ПАО Банк ВТБ 14.05.2019. Поэтому после первичного обращения в страховую компанию 26.03.2019 у ответчика не возникло оснований для выплаты страхового возмещения как по риску «Госпитализация в результате НС и Б» так и по риску «Госпитализация в результате НС и Б». Такие основания возникли у ответчика лишь после установления у истца инвалидности и подачи соответствующего заявления с необходимым для выплаты страхового возмещения пакета документов. 

Проанализировав материалы гражданского дела, содержащие документы, которые были представлены истцом через банк в страховую компанию вместе с заявлением о выплате страхового возмещения 14.05.2019, суд считает, что представленных документов было достаточно ответчику для признания наступления страхового случая и выплаты страхового возмещения по риску «Инвалидность в результате НС и Б».

Довод представителя ответчика, со ссылкой на условия страхования о том, что страховой компанией могут быть запрошены и иные документы для принятия решения по выплате страхового возмещения, которые прямо не предусмотрены условиями страхования суд считает необоснованным.

В соответствии с п.10.3 Особых условий выплата страхового возмещения производится в течение 10 рабочих дней со дня составления страховщиком страхового акта. Страховой акт составляется и подписывается страховщиком в течение 30 рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового случая в соответствии с п.9 Условий.

Таким образом, конечным днем для осуществления выплаты было 10.07.2019 и у истца имеются все основания заявить требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Однако, суд считает неверным расчет, представленный истцом, и полагает, что в данном случае период для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами по договору страхования следует исчислять с 11.07.2019 по 21.10.2019, что составляет 23364,25 рублей и подлежит взысканию с ответчика.

Истец просит так же взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 200 000 рублей.

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

С учетом степени вины ответчика, конкретных обстоятельств данного дела, степени нравственных страданий истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, удовлетворив соответствующее требование истца частично.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.46 Бюджетного кодекса РФ, При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию штраф в связи с несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы подлежащей взысканию.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства представителем ответчика заявлялось ходатайство об уменьшении суммы штрафа.

При этом указанный штраф фактически представляет собой неустойку, как способ обеспечения обязательства по исполнению законных требований потребителя (статья 330 Гражданского кодекса РФ) и, следовательно, по общему правилу может быть снижен в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ по заявлению заинтересованной стороны.

По вышеуказанным основаниям, установив наряду с несоразмерностью заявленной истцом ко взысканию неустойки последствиям нарушения ответчиком своих обязательств перед потребителем также несоразмерность указанного штрафа, суд по приведенным выше мотивам считает возможным снизить размер взыскиваемого штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя до 200 000 рублей.

На основании статьи 103 ГПК РФ и статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в бюджет муниципального образования г. Казани в размере 1200,93 рублей.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 1 151 648 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 41759,07 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 200000 рублей.

Решение суда в части взыскания страхового возмещения в размере 1 151 648 рублей оставить без исполнения.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование» (ИНН 

<

***>) в бюджет муниципального образования г. Казани государственную пошлину в размере 1200,93 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца после составления решения в окончательной форме через Советский районный суд г.Казани.

Судья Советского

районного суда г. Казани Р.М.Шарифуллин