Гр.дело № 2-718/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2017 года с. Петропавловка

Джидинский районный суд Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Чимбеевой М.А.,

при секретаре Цыбиковой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО1 Д-Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с вышеуказанным иском к ФИО1, ФИО2, ФИО1 Д-Д., и просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 226 509 рублей 64 копейки, в том числе 179 254 рубля 86 копеек – основной долг, 40 100 рублей 03 копейки – проценты за пользование кредитом, 3 572 рубля 75 копеек– повышенные проценты за несвоевременное погашение основного долга, начисленные в соответствии с абз.1 п.12 кредитного договора, 3 582 рубля – штрафную неустойку за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренную абз.1 п.12 кредитного договора, а также взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 5 465 рублей 10 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «БайкалБанк» (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №/Б, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 250 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик возвратить полученную денежную сумму в полном объеме и уплатить проценты. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиком в тот же день заключены договоры поручительства с ФИО2, ФИО1 Д-Д. согласно которым они обязались отвечать перед кредитором солидарно с должником за исполнение им обязательств. Поскольку ответчик свои обязательства выполнял ненадлежаще, банк просит взыскать образовавшуюся задолженность с ответчиков солидарно в полном объеме.

Представитель истца по доверенности ФИО3 просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО1 Д-Д., извещенные о дне и времени слушания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, направили в суд письменный отзыв, в котором просили отказать в иске в части привлечения в качестве соответчиков ФИО2, ФИО1 Д-Д., в исковых требованиях к ФИО2, ФИО1 Д-Д. отказать, поскольку договором поручительства не предусмотрено согласие поручителя на передачу долга другому лицу. Также просили отказать в части взыскания процентов в размере 40 100 рублей 03 копейки, применить ст. 333 ГК РФ при в взыскании пени в размере 7 154 рубля 75 копеек, мотивируя тем, что задолженность образовалась по вине банка, поскольку не было возможности внесения денежных средств в связи с процедурой банкротства. Претензия банком направлена только 28 августа 2017 года, в связи с чем повышенные проценты и штрафная неустойка начислены незаконно. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО1 Д-Д.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АК Байкал банк в лице его Джидинского филиала и ФИО1 был заключен кредитный договор (овердрафт) №/Б, в соответствии с которым банк осуществляет платежи со счета № несмотря на отсутствие или недостаточность денежных средств (кредитование счета) с лимитом кредитования в размере 250 000 рублей. Лимит кредитования уменьшается не позднее 14 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 166 рублей 67 копеек, окончательное закрытие лимита кредитования ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить долг и уплатить проценты за пользование кредитом: в первый месяц – 31 %, за второй и последующие месяцы - в размере переменной процентной ставки, при чем, вне зависимости от значений переменной величины процентная ставка не может превышать 31 % и не может быть меньше 21 % годовых. Переменная процентная ставка зависит от получения заемщиком на свой счет № пенсий, пособий, заработной платы и иных выплат в связи с выполнением трудовых обязанностей, не менее 4 166 рублей 67 копеек в месяц (именуемых как обороты по счету), наличия страхования заемщика от несчастных случаев и болезней.

Размер переменной ставки составляет:

- при наличии оборотов по счету в установленном размере и при наличии страхования она равна льготной процентной ставке - 21% годовых, при этом размер ежемесячного платежа составляет 4 315 рублей 07 копеек;

- при наличии оборотов по счету в установленном размере и при отсутствии страхования она равна процентной ставке без страхования - 24% годовых, при этом размер ежемесячного платежа составляет 4 931 рубль 51 копейка;

- при отсутствии оборотов по счету процентная ставка равна базовой - 31% годовых, при этом размер ежемесячного платежа составляет 6 313 рублей 24 копейки. 

Возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом производится заемщиком не позднее 30 (31) числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем пользования кредитом. 

В соответствии с п.12 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита заемщик выплачивает банку штрафную неустойку от суммы задолженности в размере 20% годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита. При этом проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств продолжают начисляться. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штрафную неустойку от суммы задолженности в размере 20% годовых за каждый день неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов.

Как следует из выписки по счету ФИО1 и не оспаривается ответчиком, банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, заемщик длительное время не исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допуская систематические просрочки платежей. 

Указанное подтверждает доводы истца о том, что заемщик нарушил установленный порядок погашения кредитной задолженности, в связи с чем, банком на сумму задолженности по кредиту и процентам начислена штрафная неустойка, в порядке и размере, предусмотренном п. 12 кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность в размере 226 509 рублей 64 копейки, в том числе задолженность по возврату суммы долга – 179 254 рубля 86 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 40 100 рублей 03 копейки, 3 572 рубля 75 копеек – повышенные проценты за несвоевременное погашение основного долга, 3 582 рубля – штрафная неустойка за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом. Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, расчет произведен верно, ответчиками не оспорен.

В связи с тем, что заемщик не выполнил условия кредитного договора по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов, суд считает необходимым взыскать начисленные суммы с ответчика ФИО1 в принудительном порядке. 

В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения обязательств по договору заемщиком предоставлено поручительство ФИО2, ФИО1 Д-Д.

Согласно п.п. 1.1, 2.1 договоров поручительства, заключенных ДД.ММ.ГГГГ банком с ФИО2, ФИО1 Д-Д., последние обязались отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение им обязательств.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что заемщик ФИО1 не выполнил условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов, поручители ФИО2, ФИО1 Д-Д. несут солидарную с заемщиком ответственность перед банком. В связи с чем, указанная выше сумма задолженности в размере 226 509 рублей 64 копейки подлежит взысканию с ФИО1 и поручителей солидарно. 

Возражения ответчиков об исключении поручителей ФИО2, ФИО1 Д-Д. из числа ответчиков не основаны на законе и договоре, так как в соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга, что не освобождает ФИО2, ФИО1 Д-Д. от исполнения возложенных обязательств по договорам поручительства. В соответствии с ч.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Кредитный договор и договор поручительства не содержат условия о запрете уступки прав требования, согласия ответчиков на переход прав требования к другому лицу не требуется. 

Также суд не может принять во внимание возражения ответчиков о том, что неисполнение обязательств по уплате кредита произошло по вине банка, поскольку ими не представлены доказательства наличия непреодолимых препятствий для внесения платежей в счет погашения долга, а также не представлены доказательства того, что ими были предприняты достаточные и разумные меры к исполнению своих обязательств посредством внесения денежных средств на ранее открытый ссудный счет, либо предпринимались действия к получению необходимой для погашения задолженности информации у конкурсного управляющего банка после открытия конкурсного производства.

Таким образом, материалами дела не подтверждается, что именно истец своими действиями умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера задолженности, в том числе процентов, неустойки, в то время как заемщик на протяжении длительного периода времени по собственному усмотрению не предпринимал никаких мер к погашению задолженности. 

Суд считает, что требования истца о взыскании задолженности, в том числе штрафной неустойки за просрочку платежей, обоснованы и вытекают из условий договора, в частности п.12.

Из представленного расчета задолженности следует, что с первых месяцев действия кредитного договора заемщик ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме производил погашение основного долга, в связи с чем, банк начислял ему штрафную неустойку ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. С учетом размера суммы основного долга, который составляет 179 254 рубля 86 копеек, периода просрочки - с декабря 2016 года, суд считает, что предъявленная ко взысканию сумма неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга – 3 572 рубля 75 копеек соответствует обстоятельствам дела и является соразмерной последствиям нарушения обязательств заемщиком. Суд также считает, что неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом на сумму 3 582 рубля также является соразмерной. В связи с чем, оснований как для освобождения ответчика от уплаты неустойки, так и для уменьшения ее размера суд не усматривает. 

Кроме того возражения ответчиков об отказе в иске в части взыскания процентов не могут быть приняты во внимание, поскольку не основаны на законе. Размер процентов предусмотрен кредитным договором. В силу ст. 809 ГК РФ истец имеет право на получение с ответчика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Представленный истцом расчет суммы иска, и в том числе процентов, судом проверен, признан правильным. 

Следовательно, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц в отношении юридического лица ОАО «БайкалБанк» 07.07.2016 г. наименование приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как «БайкалБанк» (ПАО). 

На основании решения Арбитражного суда Республики Бурятия от 24.10.2016 г. «БайкалБанк» (ПАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим БайкалБанк» (ПАО) утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением от 17.11.2017 года срок конкурсного производства продлен до 6 месяцев, т.е. до 24 апреля 2018 года.

В связи с чем, заявленная в иске сумма подлежит взысканию в пользу «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». 

В силу ст. 98 ГПК РФ солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 465 рублей 10 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО1 Д-Д. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО1 Д-Д. солидарно в пользу «БайкалБанк» (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №/Б от ДД.ММ.ГГГГ в размере 226 509 рублей 64 копейки (двести двадцать шесть тысяч пятьсот девять рублей шестьдесят четыре копейки), в том числе: 179 254 рубля 86 копеек – сумма основного долга, 40 100 рублей 03 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 3 572 рубля 75 копеек – сумма повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, начисленной в соответствии с абз.1 п.12 кредитного договора, 3 582 рубля – сумма штрафной неустойки за несвоевременное перечисление процентов за пользование кредитом, предусмотренной абз.2 п.12 кредитного договора, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 465 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение месяца через Джидинский районный суд Республики Бурятия в апелляционном порядке.

Судья: М.А. Чимбеева