Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года 

<

адрес>

<

адрес> районный суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Кубасовой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Селезневой Л.В.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бойко ФИО7, Бойко ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в исковом заявлении следующее: ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) на получение кредита наличными, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 199882,56 руб. под 19 % годовых, сроком на 36 месяцев. В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств перед банком ответчик ФИО3 передал банку в залог транспортное средство № СВЕТЛО СЕРЫЙ, год выпуска 2008, идентификационный номер (

<

***>) №, на основании договора залога № от 23.03.2016г..

г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислил денежные средства на счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщиком нарушены обязательства по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 113469,14 руб. из них: просроченная задолженность по ссуде в размере 93702,98 руб.; просроченная задолженность по процентам в размере 1370,71 руб.; проценты по просроченной ссуде в размере 2458,62 руб.; неустойка по ссудному договору в размере 13347,45 руб.; неустойка на просроченную ссуду в размере 2570,16 руб. Заемщику направлялось требование о досрочном погашении кредита, однако обязательства заемщиком не исполнены. 

Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в общей сумме 113469 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3469 рублей 38 копеек. Обратить взыскание на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Банком и ФИО3, предметом которого является транспортного средство № СВЕТЛО СЕРЫЙ, год выпуска 2008, идентификационный номер (

<

***>) №. Взыскать с ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 уменьшил исковые требования, просил взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в общей сумме 96449 рублей 92 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 78073 рубля 69 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2458 рублей 62 копейки; неустойка по ссудному договору – 13347 рублей 45 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 2570 рублей 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в соответствии с заявленными исковыми требованиями. Обратить взыскание на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между Банком и ФИО3, предметом которого является транспортного средство № СВЕТЛО СЕРЫЙ, год выпуска 2008, идентификационный номер (

<

***>) №. Взыскать с ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей. Пояснил, что исковые требования уменьшились в связи с тем, что после направления иска в суд, ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел гашение кредита в размере 17000 рублей, данная сумма учтена банком. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала частично, пояснила, что не оспаривает факт заключения с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, его условия, а также получение денежных средств. Она не оспаривает сумму задолженности по кредиту, предоставленный истцом расчет задолженности. Просит учесть, что нарушение обязательств по выплате кредита связано с тем, что был совершен угон принадлежащей ответчику ФИО3 автомашины, эксплуатация которой приносила доход. Автомашину обнаружили, но она повреждена в результате ДТП и требует ремонта. Считает, что банк должен был учесть эту ситуацию и решить вопрос о реструктуризации долга, в чем им было отказано.

Ответчик ФИО3 исковые требований признал частично, приведенные доводы ответчика ФИО4 поддержал, дополнил, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор залога принадлежащего ему автомобиля «Валдай», была определена залоговая стоимость данного автомобиля. В настоящее время автомобиль находится в 

<

адрес>, технически неисправен в связи с совершенным угоном, а в последствии дорожно-транспортным происшествием. 

Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что согласно заявлению-оферте, ФИО2 просит ООО ИКБ «Совкомбанк» заключить с ней посредством акцепта заявления-оферты, Договор банковского счета и Договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления о предоставлении потребительского кредита. Факт ознакомления ФИО2 с документами, составляющими кредитное соглашение, подтверждается соответствующим указанием в самом тексте заявления-оферты, собственноручной подписью заемщика. 

Истец свои обязательства перед ответчиком выполнил и перечислил денежные средства по договору на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, заемщик в свою очередь воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ банком был заключён договор № с ФИО3 о залоге движимого имущества. По условиям договора ФИО3 выразил свое согласие на передачу ПАО «Совкомбанк» транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: № СВЕТЛО СЕРЫЙ, год выпуска 2008, идентификационный номер (

<

***>) №.

В период пользования кредитом ответчик ФИО2 обязанность по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, допускала просрочку платежей, гашение кредита в меньшем размере, чем это предусмотрено кредитным договором и приложениями к нему, чем нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ, период просрочки составляет 374 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ период просрочки составляет 312 дней.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из лицевого счета следует, что ответчиком исполнение обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами производилось не регулярно, вследствие чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на дату обращения в суд (ДД.ММ.ГГГГ, согласно оттиску штампа Почты России на почтовом конверте) составляет: просроченный основной долг – 93702,98 руб.; просроченные проценты – 1370,71 руб. Также истцом произведено начисление штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 2458,62 руб., неустойка по ссудному договору в размере 13347,45 руб.; неустойка на просроченную ссуду в размере 2570,16 руб. После направления иска в суд, ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел погашение задолженности по кредиту в размере 17000,00 руб., что было учтено истцом, в связи с чем, размер исковых требований уменьшился до 96449 рублей 92 копейки, из которых: просроченная ссуда – 78073,69 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 2458,62 руб.; неустойка по ссудному договору – 13347,45 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2570,16 руб. 

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 23/03/2016 г., и п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: № СВЕТЛО СЕРЫЙ, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного, средства составляет 250000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что заемщику кредитором направлялось требование о досрочном погашении кредита, однако обязательство ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, в то время как ответчиком доказательств обратного, а именно – своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита и процентов за пользование им не предоставлено. 

Приведенный истцом расчет суммы задолженности по договору займа соответствует условиям договора, общий размер задолженности истцом определен правильно, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом.

Рассматривая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд учитывает следующее. В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо установление наличия явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства. Учитывая длительность неисполнения обязательства ответчиком, размер неустойки в соотношении с размером задолженности, суд приходит к выводу, что ответчиком не предоставлено доказательств явной несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, не находит оснований для снижения неустойки. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3469,38 руб., что подтверждается платежным поручением, данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к к Бойко ФИО9, Бойко ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать с Бойко ФИО11 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96449 рублей 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3469 рублей 38 копеек. Всего взыскать 99919 (девяносто девять тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3: автомобиль - марка: № СВЕТЛО СЕРЫЙ, год выпуска 2008, идентификационный номер (VIN) №.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Бойко ФИО12 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей. 

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес> областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Апелляционная жалоба подается через 

<

адрес> районный суд 

<

адрес>

Судья: (подпись) Е.Н. Кубасова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья: Е.Н. Кубасова

Секретарь: Л.В. Селезнева