РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 04 декабря 2017 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В., 

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

с участием:

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1568/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

в обоснование заявленных исковых требований Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) указало, что ...... между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – ОАО «Сбербанк России») был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 375 375 рублей сроком по ...... под ..........% годовых.

Погашение кредита должно было производиться ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (п........... договора), уплата процентов – одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п........... договора). Исполнение обязательств обеспечивалось неустойкой в размере ..........% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п........... договора).

...... было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору и подписан график платежей ***.

Условиями п........... договора закреплено право кредитора потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

По состоянию на ...... размер полной задолженности по кредиту составил 197 581,59 рублей, в том числе:

- 155 041,66 рублей – просроченный основной долг;

- 14 334,45 рублей – просроченные проценты;

- 22 089,60 рублей – неустойка за просроченный основной долг;

- 6 115,88 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Просило: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 197 581,59 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 151,63 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Н. указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что платить она не отказывается, согласна с требованиями о взыскании основного долга, процентов по кредиту, однако хочет, чтобы неустойку ей убрали, поскольку она не исполняла кредитные обязательства с ...... в связи с потерей работы. Требование банка о возврате задолженности она получала.

Выслушав ответчик ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано).

Из материалов дела следует, что ...... между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по которому ОАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 кредит в сумме 375 375 рублей под ..........% годовых на цели личного потребления на срок .......... месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. ..........).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика ***, открытый в филиале кредитора *** Сбербанка России.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. .......... кредитного договора). 

Факт предоставления кредитных средств подтверждается отчетом обо всех операциях за период с ...... по ...... по счёту *** (л.д. ..........) и не оспаривался ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

Дополнительным соглашением от ...... *** был продлен срок возврата суммы кредита до .......... месяцев, а также в новой редакции изложен график платежей *** по кредиту (Приложение *** к договору) (л.д. ..........).

Пунктом .......... кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. .......... кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Как указано в п. .......... кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ..........% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Указанное свидетельствует о том, что сторонами предусмотрено взыскание договорной неустойки в случае неисполнения обязательств по договору.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки.

Вместе с тем п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). 

Снижение размер неустойки не должно привести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Из расчёта цены иска по договору от ...... ***, заключенного с ФИО1, по состоянию на ...... видно, что последний платеж от ответчика поступил ......, и после этого обязательства ответчиком не исполнялись. 

Истец ...... направил ответчику требование о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки от ...... (л.д. ..........), а в ...... г. обратился к мировому судье судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Однако вынесенный ...... судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ...... в связи с подачей на него возражений ответчиком (л.д. ..........).

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжёлого материального положения сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7).

Размер задолженности просроченному основному долгу составляет 155 041,66 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 22 089,60 рублей. Просроченные проценты составляют 14 334,45 рублей, неустойка за просроченные проценты – 6 115,88 рублей.

С учётом соотношения размера неустойки к размеру неисполненного обязательства, срока неисполнения должником обязательств по кредитному договору, составляющему более года, заключение банком с ответчиком дополнительного соглашения по реструктуризации долга, принятие в указанный период банком мер к взысканию с ответчика задолженности, того, что размер неустойки может быть снижен судом только в случае его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, данный случай не является исключительным для снижения размера заявленной к взысканию неустойки.

Как указано в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. .......... кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Судом установлено, что ФИО1 по указанному кредитному договору неоднократно допущены нарушения исполнения обязательств, с ...... обязательства вообще не исполняются. По состоянию на ...... размер задолженности по кредитному договору от ...... *** составил 197 581,59 рублей.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств ФИО1 в суд не представлено. 

Согласно п. 1.1 Устава ПАО Сбербанк банк в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ...... (протокол ***) изменил наименование с ОАО «Сбербанк России» на ПАО Сбербанк.

Следовательно, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

ПАО Сбербанк при подаче искового заявления согласно платежным поручениям от ...... ***, от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 5 151,63 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 не освобожденной от её уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ...... *** по состоянию на ...... в размере 197 581,59 рублей, в том числе:

- 155 041,66 рублей – просроченный основной долг;

- 14 334,45 рублей – просроченные проценты;

- 22 089,60 рублей – неустойка за просроченный основной долг;

- 6 115,88 рублей – неустойка за просроченные проценты, 

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 151,63 рублей,

всего: 202 733 (двести две тысячи семьсот тридцать три) рубля 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий Е.В. Татаринцева