Дело № 2-773/2021

УИД 56RS0033-01-2021-001318-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Орск 16 июня 2021 года

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе 

председательствующего судьи Кучерявенко Т.М.,

при секретаре Даулетовой А.Ш.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» (до 13.12.2018 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) обратилось с иском к ФИО1 с вышеназванным иском, указав, что 22.06.2016 банк предоставил ответчику кредит в сумме ** руб. сроком на ** месяцев под ** % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. В нарушение условий договора обязательства по возврату долга ответчик исполняет ненадлежащим образом. В течение срока действия кредитного договора ответчик пропускала сроки внесения платежей, нарушала условия кредитного договора, в связи с чем, банк просит расторгнуть кредитный договор и взыскать задолженность по состоянию на 01.04.2021 в размере 577 399,81 руб., из которых: 212 194,69 руб. - основной долг; 206 625 руб. - проценты; 158 580 руб. – неустойка, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 974 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени слушания дела, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая заключение кредитного договора, просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 22.06.2016 ФИО1 обратилась в АКБ «Российский капитал» (ОАО) с заявлением, в котором просила заключить с ней кредитный договор в размере ** руб., под ** %, сроком на ** месяцев.

Неотъемлемыми частями кредита являются Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО), Тарифы по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит Надежный», Базовые тарифы комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский Капитал» (ОАО).

В своем заявлении ФИО1 указала, что с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», Базовыми тарифами ознакомлена и согласна.

АКБ «Российский капитал» (ОАО) акцептовало оферту ФИО1, зачислив ей денежные средства в размере 225 000 руб. на открытый в банке счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, 22.06.2016 между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем акцептования указанного заявления на предоставление ответчику кредита.

Согласно п. 6 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита. Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 6 329,94 руб., сумма первого платежа 22.07.2016, сумма последнего платежа 6 446,35 руб. должна была быть внесена 22.06.2021.

В соответствии с решением единственного акционера Банка № от 09.11.2018 наименование АКБ «Российский Капитал (ОАО) изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

Истцом представлена суду выписка по счету клиента, согласно которой ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора по погашению кредита. Платежи по кредиту с указанной даты поступают нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, ежемесячно происходит вынос суммы задолженности на счета просроченной задолженности.

П. 3.3 Общих условий кредитования и п. 12 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа (по основному долгу или процентам) с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). На сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 4.1 кредитного договора. Задолженность заемщика по процентам, начисленным на просроченный основной долг, признается просроченной.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности ФИО1 по кредиту, сумма задолженности по состоянию на 01.04.2021 составила 577 399,81 руб., из которых: 212 194,69 руб. - основной долг; 206 625 руб. - проценты; 158 580 руб. – неустойка, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 974 руб.

Суд соглашается с представленным расчетом, он составлен в соответствии с условиями кредитного договора, математически верен.

П. 3.6.1 Общих условий кредитовая предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и исполнить в полном объеме любые иные денежные обязательства, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе просрочке платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные положениями ГК РФ о займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ч. 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, установленный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок. 

В материалах дела представлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Требование направлено в адрес ответчика, до настоящего времени ответ не получен.

ФИО1 нарушила принятое на себя обязательство - своевременно не вносила платежи по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются правовые основания для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по кредитному договору, в связи с чем, требования истца в данной части законны и обоснованы. 

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 24 постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из условий кредитного договора и приложенного к нему графика платежей, являющегося его неотъемлемой частью, ФИО1 приняла на себя обязательства погашать кредит 22-24 числа каждого месяца в размере 6 329,94 руб. (последний платеж 22 06.2021 в сумме 6 446,35 руб.), включая проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, чем нарушила условия кредитования.

Из представленной суду документов по кредитному договору следует, что просроченная задолженность по договору возникла 23.01.2017.

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исковое заявление ООО «Банк ДОМ.РФ» направило в суд 14.04.2021, последствия пропуска срока исковой давности на период с 14.04.2018 по 22.06.2021 подлежат применению, следовательно, подлежит взысканию задолженность, начиная с 23.04.2018 (дата очередного платежа). 

С учетом того, что ответчик в добровольном порядке не исполнил условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 22.06.2016 в пределах срока исковой в размере 459 602,81 руб., из которых 170 037,20 руб. – основой долг, 141 872,69 руб. – проценты, 147 692,92 руб. – неустойка, в остальной части в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Учитывая положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сумму удовлетворенных требования, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 919,30 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор № № от 22.06.2016 между ФИО1 и акционерным коммерческим банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество). 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 22.06.2016 в сумме 459 602,81 руб., из которых 170 037,20 руб. – основой долг, 141 872,69 руб. – проценты, 147 692,92 руб. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины для обращения в суд в сумме 11 919,30 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23.06.2021 

Судья подпись Т.М. Кучерявенко