Дело № 2-7772/2021

(45RS0026-01-2021-011900-97)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Буториной Т.А.

при секретаре судебного заседания Захаровой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 28 июля 2021 г. гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование требований истец указал, что 5 декабря 2019 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, на основании которого банк принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства в сумме 2508 969 руб. на срок по 5 декабря 2024 г. с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 12,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 1-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 56064 руб. 53 коп. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 5 декабря 2019 г. ответчику предоставлены денежные средства в сумме 2508969 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Заемщик производил оплату кредита своевременно до 7 сентября 2020 г., впоследствии стал допускать просрочки. Последний платеж был внесен ФИО1 31 октября 2020 г. в сумме 0 руб. 01 коп., после чего оплата кредита прекратилась. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов в его адрес было направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором, которое было оставлено ФИО1 без исполнения. По состоянию на 23 мая 2021 г. общая сумма задолженности по кредитному договору от 5 декабря 2019 г. 

<

***> составляет 2453986 руб. 10 коп., в том числе: сумма кредита - 2224583 руб. 28 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 177042 руб. 60 коп., пени - 52360 руб. 22 коп., размер которых банк полагал возможным при взыскании снизить до 10%, то есть до 5236 руб. 02 коп. Также между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 27 мая 2016 г. был заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) 

<

***>, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная карта с установленным кредитным лимитом в размере 371000 руб. под 18% годовых. Ответчик в соответствии с заключенным договором принял на себя обязательство ежемесячно в срок до 20-го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% (3% с 1 октября 2013 г.) от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. ФИО1 в установленный срок не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом по договору от 27 мая 2016 г. в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 20 мая 2021 г. составляла 524618 руб. 08 коп., в том числе: сумма кредита - 449973 руб. 94 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 57918 руб. 70 коп., пени - 16725 руб. 44 коп., сумму которых истец при взыскании полагал возможным снизить до 10%, то есть до 1672 руб. 54 коп.

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 5 декабря 2019 г. 

<

***> в размере 2406861 руб. 90 коп., задолженность по кредитному договору от 27 мая 2016 г. 

<

***> в размере 509565 руб. 18 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22782 руб. 13 коп.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. 

Суд на основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив обстоятельства дела и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. 

Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 5 декабря 2019 г. между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2508969 руб. под 12,2% годовых на срок 60 месяцев по 5 декабря 2024 г. 

В соответствии с условиями кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 56064 руб. 53 коп., последний платеж – 56759 руб. 30 коп. Платеж подлежит уплате ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца (пункты 2, 6 индивидуальных условий договора).

Кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 40817810736024000119 (пункт 17 индивидуальных условий договора).

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что согласен с Правилами кредитования (Общие условия). 

Согласно пункту 2.2 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. 

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарно месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно) по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно) (пункт 2.3 Общих условий).

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (пункт 5.1 Общих условий).

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, сумма кредита в размере 2508969 руб. была перечислена на банковский счет № 40817810736024000119, что подтверждается выпиской по лицевому.

Ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в установленные сроки и размерах не производит. Последний платеж был осуществлен ФИО1 31 октября 2020 г. в размере 0 руб. 01 коп.

Согласно представленному банком расчету по состоянию на 23 мая 2021 г. задолженность по кредитному договору от 5 декабря 2019 г. 

<

***> составляет 2453986 руб. 10 коп., в том числе: задолженность по кредиту - 2224583 руб. 28 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 177042 руб. 60 коп., пени - 52360 руб. 22 коп.

Истец при расчете задолженности в добровольном порядке снизил размер пени до 10%, то есть до 5236 руб. 02 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается правильным, так как соответствует условиям договора, требованиям действующего законодательства не противоречит. Иной расчет суду не представлен.

Также из материалов дела следует, что 27 мая 2016 г. между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор 

<

***>, на основании которого банк принял на себя обязательства на имя заемщика открыть банковский специальный счет, выдать кредитную карту, предоставить заемщику кредитные денежные средства в размере лимита кредитования 371500 руб., заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее в размере 18% годовых в срок до 28 мая 2046 г. (360 месяцев).

Кредитный договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 ПАО, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и обслуживание банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписки, согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и уведомления о полной стоимости кредита (пункт 21 индивидуальных условий.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 9 ноября 2017 г., решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 г. Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств. 

Исходя из пунктов 5.1, 5.2, 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке внести и обеспечить на счете средства в размере, не менее суммы минимального платежа. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счетов ответчика в банке.

В соответствии с Приложением № 1 минимальный платеж – сумма минимальной части задолженности, по предоставленному овердрафту, подлежащая погашению в платежный период. При этом в расчет минимального платежа включаются доля от суммы задолженности по основному долгу, определенная в размере, указанном в Тарифах и сумма начисленных банком процентов. 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выпустил на имя держателя ФИО1 кредитную карту, открыл специальный карточный счет № 40817810801312307064 и предоставил кредит в размере лимита 371500 руб., о чем свидетельствует представленная в материалы дела выписка по счету.

В период пользования картой ее держателем ФИО1 совершены расходные операции, в связи с чем, возникли обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование ими, однако в нарушение условий договора ответчик данные обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами вносил не в полном объеме и с нарушением установленных договором сроков. Последнее погашение по договору кредитования произведено 28 сентября 2020 г.

Согласно представленному банком расчету по состоянию на 20 мая 2021 г. по кредитному договору от 27 мая 2016 г. 

<

***> образовалась задолженность в размере 524618 руб. 08 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 449973 руб. 94 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 57918 руб. 70 коп., пени – 16725 руб. 44 коп.

Истец при расчете задолженности в добровольном порядке снизил размер пеней до 10% от суммы задолженности, то есть до 1672 руб. 54 коп.

Расчет задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, в связи с чем признается судом верным. Ответчиком расчет суммы задолженности не оспорен, иной расчет либо доказательства отсутствия задолженности по договору суду не представлены.

С учетом предусмотренного статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита возлагается на заемщика.

27 марта 2021 г. банк направил в адрес ФИО1 требование о погашении задолженности по кредитным договорам от 27 апреля 2016 г. и от 5 декабря 2019 г., однако, сведений об исполнении требований банка и погашении задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

Проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам нашел подтверждение при рассмотрении дела, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований Банка ВТБ (ПАО) и взыскании с ФИО1 в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору от 5 декабря 2019 г. 

<

***> в размере 2406861 руб. 90 коп. и по кредитному договору от 27 мая 2016 г. 

<

***> в размере 509565 руб. 18 коп. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исходя из процессуального результата рассмотрения спора, с ФИО1 в пользу банка в возврат государственной пошлины, уплаченной им при подаче иска, подлежит взысканию 22782 руб. 13 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное обществ) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 5 декабря 2019 г. 

<

***> в размере 2406861 руб. 90 коп., в том числе: основной долг – 2224583 руб. 28 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 177042 руб. 60 коп., пени – 5236 руб. 02 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 27 мая 2016 г. 

<

***> в размере 509565 руб. 18 коп., в том числе: основной долг – 449973 руб. 94 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 57918 руб. 70 коп., пени – 1672 руб. 54 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 22782 руб. 13 коп.

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд Курганской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Буторина Т.А.

Мотивированное решение изготовлено 4 августа 2021 г.