Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2018 Федеральный суд общей юрисдикции Железнодорожного района 

В составе:

Судьи Михайловой Татьяны Александровны, 

При секретаре Камынине И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителя,

Установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику САО «ВСК» о взыскании страхового взноса, неустойки, указывая в обоснование исковых требований, что **** между ПАО «Бинбанк» и ним был заключен кредитный договор. В тот же день он заключил договор страхования с ответчиком, оплатив страховую премию в размере 120 000 руб., которая состоит из 15864 руб. по рискам страхования от несчастных случаев и болезней и 104 136 руб. по рискам по программе «Приоритет жизни +»; **** он обратился с заявлением к ответчику о расторжении договора и возврате страховой премии. Платежным поручением от **** ему была возвращена часть страховой премии в размере 15864 руб., однако часть, относящаяся к добровольному медицинскому страхованию по программе «Приоритет жизни +», не возвращена со ссылкой на условия договора страхования.Просит взыскать невозвращенную часть страховой премии – 104 136 руб., неустойку в размере 104 136 руб. (исходя из 3 % в день за каждый день просрочки на основании Закона «О защите прав потребителей»), штраф.

Представители ответчика и третьего лица (ПАО «Бинбанк») в суд не явились, были извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании почтовых отправлений.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Из материалов дела усматривается, что **** между истцом и ПАО "БИНБАНК" был заключен кредитный договор, сумма кредита- 600 000 руб., под 15,49 % годовых, на срок 84 месяца; при кредитовании истец был застрахован в САО "ВСК", полис N W0302/598/66858216 по программе комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни и потери дохода, страховая премия составила 120 000 руб. То обстоятельство, что страховая премия была перечислена ответчику, не оспаривается. 

Согласно условиям страхования, указанным в полисе N W0302/598/66858216, а именно пп. 9.6., при отказе Страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, часть страховой премии подлежит возврату. При этом возврату подлежит часть страховой премии, а именно по рискам 3.1.1.-3.1.4., что составляет 13,22 % от общей суммы уплаченной страховой премии. По рискам 3.2.1.-3.2.2. возврат страховой премии не предусмотрен.**** истец ФИО1 (л.д.24) направил в адрес ответчика САО "ВСК" заявление о расторжении договора страхования. Требования истца были частично удовлетворены САО «ВСК», страховая премия возвращена в размере 13,22 % от общей суммы уплаченной страховой премии (по рискам 3.1.1.-3.1.4.)

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от **** N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **** N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пункты 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от **** N 2300-I "О защите прав потребителей", ст.29 Федерального закона от **** N 395-I "О банках и банковской деятельности").

В соответствии с Указанием Банка России от **** N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России **** N 41072) настоящее Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

Согласно п. 1 Указания Банка России от **** N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 2 Указанием Банка России от **** N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный п. 1 настоящего Указания.

Согласно п. 4 Указания Центрального банка Российской Федерации от **** N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;

осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;

осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;

осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Как следует из материалов дела, по рискам 3.2.1.-3.2.2. осуществлено ДМС на территории Израиля и Германии ; таким образом, в данной части договор подпадает под правила, предусмотренные п. 4 Указания Банка России от **** N 3854-У (ред. от ****) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", на которые требования настоящего Указания не распространяются. 

Условие договора в части п.9.6 не противоречит требованиям абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. В силу данной нормы и положений Указаний **-У стороны договора вправе были не предусматривать возможность возврата страховой премии по рискам, связанным с осуществлением ДМС на территории Германии и Израиля. 

Таким образом, отказ в возврате страховой премии по рискам 3.2 не противоречит ни закону, ни условиям договора, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении искового заявления ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в судебную коллегию по гражданским делам.

Председательствующий по делу федеральный судья: подпись