Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Город Саянск 26 мая 2020 года

Гражданское дело №2-788/2018

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего Гущиной Е.Н., при секретаре судебного заседания Фокиной А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 АнатО. о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», истец, кредитор) обратилось в суд с требованиями о взыскании в его пользу с заемщика ФИО2 АнатО. задолженности по договору кредитования 

<

номер изъят> от 21 марта 2016 года по состоянию на 12 марта 2020 года в размере 135788,93 рублей, в том числе, задолженности по основному долгу в размере 61563,17 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 74225,76 рублей и судебных расходов в счет возмещения затрат на уплату государственной пошлины в размере 3915,78 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО1, действующая по доверенности, не явилась, в ходатайстве к исковому заявлению просила рассмотреть дело без участия представителя истца, выразив согласие на вынесение решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направив в суд заявление о снижении размера неустойки и рассмотрении гражданского дело в ее отсутствие.

Из текста заявления следует, что с заявленными исковыми требованиями она не согласна. Ответчик полагает, что взыскание процентов за пользование кредитом в данном случае является мерой гражданско-правовой ответственности, определенной договором, в связи с чем, указанный размер процентов необходимо отнести к установленным последствиям нарушения заемщиком договора займа и к ответственности по договору, и снизить их размер в соответствии по ст.333 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства, поскольку, размер процентов за пользование денежными средствами больше, чем задолженность по основному долгу.

Кроме того, истец, по мнению ответчика, способствовал увеличению суммы долга, поскольку в течение длительного времени не обращался с требованием о возврате суммы займа и процентов по договору.

Кроме того, ответчик полагает, что задолженность по оплате кредита образовалась по объективным причинам, вследствие тяжелого финансового положения ответчика, вызванного неблагоприятной экономической обстановкой в стране. Изначально она своевременно оплачивала сумму кредита, но затем потеряла работу и не могла оплачивать платежи банку в установленном размере, подавала заявление на реструктуризацию долга, но получила отказ.

В настоящее время она не работает, постоянного дохода не имеет, одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Кроме того, на ее иждивении находятся нетрудоспособные родители: мать ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ, отец И. А. И., ДД.ММ.ГГГГ. Все вместе они проживают по адресу: 

<

адрес изъят>. Взыскание процентов в требуемом размере негативно скажется на благосостоянии и условии жизни всех членов ее семьи.

Руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный» и ФИО2.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819; ст.812; ст.820 ГК РФ заемщик вправе оспаривать кредитный договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от кредитора или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре; поскольку кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с кредитором или стечения тяжелых обстоятельств.

Согласно ст.17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года, положения данного закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. К договорам, которые были заключены ранее этого срока, применяются положения ГК РФ и других законов.

Судом установлено, что 21 марта 2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен договор кредитования 

<

номер изъят>. Согласно которому банк принял на себя обязательство выдать ответчику кредит в размере 65162 рублей на срок «до востребования», а ФИО2 обязалась возвратить истцу кредит и выплатить проценты за пользование кредитом. За проведение безналичных операций установлена ставка 29% годовых, за проведение наличных операций – 55%.

Договором предусмотрено, что плата за оформление карты Visa Instant Issue - 800 руб., плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года: Visa Instant Issue – бесплатно, плата за разблокировку карты Visa Instant Issue, в т.ч. при блокировке PIN-кода - 100 (Сто) руб., плата за приостановление операций по счету с использованием Карты Visa Instant Issue по заявлению Клиента, в связи с ее утерей или хищением и пр. – бесплатно, плата за безналичное перечисление денежных средств с текущего банковского счета по заявлению клиента в ВСП ПАО КБ «Восточный» за исключением безналичных расчетов с использованием пластиковых карт - 4,9 % от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный» - 6,5% от суммы, плюс 399 руб., плата за безналичные расчеты с использованием пластиковых карт – бесплатно, плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах сторонних Банков - 6.5% от суммы, плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств по карте Visa Instant Issue в кассах ПАО КБ «Восточный» - 4,9% от суммы, плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств по карте Visa Instant Issue в банкоматах ПАО КБ «Восточный» - 4,9% от суммы, плюс 399 руб., плата за снятие наличных денежных средств по карте Visa Instant Issue в кассах сторонних Банков - 4,9% от суммы, плюс 399 руб., ежемесячная абонентская плата за дистанционное банковское обслуживание в сервисе «SMS-Банк» - 49 рублей.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП). Размер МОП – 3727,00 рублей, включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части – остаток по основному долгу. Дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита, датой каждого следующего расчетного периода является дата, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. 

Договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: при сумме кредита от 50 001 рублей до 100 000 рублей в размере 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Штраф начисляется в день, следующий за датой платежа, при каждом нарушении срока уплаты платежа.

В соответствии с положениями ст.432,437,438 ГК РФ, указанное заявление следует считать акцептом оферты, в связи с чем, на данные правоотношения распространяются все правила гражданского законодательства о договоре. 

Подписав заявление о заключении договора кредитования, ФИО2 подтвердила, что ознакомилась с условиями о стоимости кредита и тарифами Банка и обязалась возвратить истцу в установленные соглашением сроки полученные ею денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в порядке и сроки, согласованные сторонами.

Однако, ответчик ФИО2 получив кредит, не выполняет свои обязательства надлежащим образом, не погашая сумму основного долга и процентов в установленные сроки, что подтверждается представленными истцом выписками со счета.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствие с п. 16. Постановления ПВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитным договором размере вплоть до дня, когда сумма займа должна быть возвращена. 

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. 

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного соглашения и, поэтому суд исходит из того, что вступая в договорные отношения с ПАО КБ «Восточный» ответчик ФИО2 сознательно выразила свою волю на возникновение у неё определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО «Восточный экспресс банк», ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Кредитная задолженность заемщика в настоящее время остается непогашенной, сумма задолженности, указанная истцом, ответчиком не оспорена, иной расчет задолженности суду не представлен.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Заявление ответчика о снижении суммы процентов и неустойки в связи с их завышенным размером и тяжелым материальным положением ответчика на основании ст.333 ГК РФ является необоснованным, так как истцом не заявлено требований о взыскании неустойки.

Снижение размера процентов, установленных кредитным договором, не входит в компетенцию суда.

Доводы ответчика в данной части не основаны на законе.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 61563,17 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 74225,76 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом были в исковом заявлении указаны требования о взыскании с ответчика судебных расходов в виде государственной пошлины, которая, согласно, платежному поручению была оплачена за подачу искового заявления в общей сумме 3915,78 рублей и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 361,363, 365,810, 811,812,819, 820 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 АнатО. о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов, удовлетворить полностью. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО2 АнатО. задолженность в размере 135788,93 рублей, судебные расходы по уплате при подаче иска государственной пошлины в размере 3915,78 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: Гущина Е.Н.