Дело № 2-648/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2018 года г. Анива Сахалинской области 

Анивский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего: судьи Невидимовой Н.Д.

при секретаре Мишиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех» к ФИО1 о взыскании долга, процентов за пользование суммой займа и денежными средствами, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

25 сентября 2018 года общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Деньги для всех» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав в нем, что 20 октября 2015 года с ответчиком заключен договор займа № № сроком на 20 дней, по которому ответчику предоставлен заем в размере 10 000 рублей под 1,5 % в день, а ответчик обязался вернуть истцу указанную сумму и выплатить причитающиеся проценты в срок до 09 ноября 2015 года, однако своего обязательства по возвращению указанной суммы не исполнил.

В адрес ответчика направлена досудебная претензия с предложением добровольно погасить сумму долга в размере 13 000 рублей и предусмотренный пунктом 5.1 договора проценты за несвоевременный возврат займа в размере 3% за каждый день просрочки. До настоящего времени ответчиком не приняты меры по погашению долга.

Размер процентов за пользование займом за период с 20 октября 2015 года по 09 ноября 2015 года составляет 3 000 рублей.

В соответствии с пунктом 5.1 договора размер процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с 30 ноября 2015 года по 31 марта 2016 года составляет 76 752 рубля.

Изложив указанные в заявлении обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1:

- сумму основного долга в размере 10 000 рублей;

- проценты по договору займа до даты окончания срока действия договора с 20 октября 2015 года по 09 ноября 2015 года в размере 3 000 рублей; 

- проценты по ставке 3% за пролонгируемый период с 10 ноября 2015 года по 29 ноября 2015 года в размере 7 800 рублей;

- проценты по ставке 3%, согласно пункту 4.4 договора, за пользование заемными средствами в просроченный период (с 30 ноября 2015 года по 31 марта 2016 года) в размере 76 752 рубля; 

- государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в размере 3 126 рублей 56 копеек.

В судебное заседание представитель истца общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех», ответчик ФИО1 не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1). 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 2). 

Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1). 

Как установлено судом, 20 октября 2015 года между истцом и ФИО1 заключен договор займа №, по которому ответчику предоставлен заем в размере 10 000 рублей.

Ответчику установлены индивидуальные условия займа: срок действия договора срок возврата займа – до 09 ноября 2015 года включительно, окончание срока действия договора определяется датой полного исполнения обязательств по нему; процентная ставка – 1,5% в день; в случае несвоевременного погашения займа либо любой его части заемщик обязуется оплатить займодавцу договорную неустойку (пеню) в размере 20% от суммы текущего платежа за каждый календарный день просрочки до полного погашения образовавшейся задолженности по договору.

Договором предусмотрено, что в случае неоплаты займа в установленный договором срок (09 ноября 2015 года) сумма займа и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование заемными средствами будут пролонгированы (со дня следующего после 09 ноября 2015 года) на тот же срок по ставке 3% в день от суммы текущего платежа (пункт 4.4).

Согласно пункту 5.1 договора, в случае несвоевременного погашения займа (после истечения пролонгации договора) начисление процентов продолжается непрерывно в размере процентной ставки, предусмотренной пунктом 4.4 настоящего договора, а также неустойка (пеня) за несвоевременный возврат займа либо любой его части в размере 20% от суммы текущего платежа за каждый календарный день просрочки до полного погашения образовавшейся задолженности по договору (пункт 5.1).

Расходным кассовым ордером № от 20 октября 2015 года подтверждается получение ФИО1 денежных средств в размере 10 000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО1 до настоящего времени не возращена обществу с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех» сумма по договору займа № от 20 октября 2015 года в размере 10 000 рублей. 

С учетом изложенного, суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех» подлежат взысканию 10 000 рублей, полученные им 20 октября 2015 года по договору займа.

Согласно условиям договора займа № от 20 октября 2015 года, заем в размере 10 000 рублей предоставлен до 09 ноября 2015 года включительно под 1,5% в день от суммы основного долга.

Принимая во внимание, что договором предусмотрена выплата процентов за пользование денежными средствами, суд полагает требования истца о взыскании процентов на сумму займа за период с 20 октября 2015 года по 09 ноября 2015 года включительно подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика 3 000 рублей, исчисленную следующим образом: 10 000 рублей (сумма займа) х 1,5% = 150 рублей (сумма процентов в день) х 20 дней (количество дней пользования займом) = 3 000 рублей.

Разрешая исковые требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере 3% в день за период пролонгации договора с 10 ноября 2015 года по 29 ноября 2015 года, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Применительно к пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из содержания пунктов 4.4, 5.1 договора следует, что в случае неоплаты суммы займа в установленный срок на сумму займа и процентов за пользование заемными средствами с 10 ноября 2015 года начисляются проценты в размере 3% (1095% годовых) в день от суммы текущего платежа в размере 13 000 рублей, а договор подлежит пролонгации до 29 ноября 2015 года включительно.

Таким образом, при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере, следовательно, установленный договором размер процентов за пользование займом с 10 ноября 2015 года по 29 ноября 2015 года расценивается судом как результат согласованной воли сторон и взыскивает с ответчика в пользу истца договорные проценты за указанный период в размере 7 800 рублей, исчисленный следующим образом: 13 000 рублей х 3% = 390 рублей (сумма процентов в день) х 20 дней = 7 800 рублей

Разрешая исковые требования о взыскании процентов за пользование заемными средствами в просроченном периоде с 30 ноября 2015 года по 31 марта 2016 года по ставке 3% в день, согласно пункту 4.4 договора займа, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 22 августа 2017 года № 7-КГ17-4, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать проценты за пользование заемными средствами по ставке 1095% годовых за период по истечении срока действия договора займа, то есть после 30 ноября 2015 года. 

Вместе с тем, указанное противоречит существу законодательства регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. 

Согласно договору микрозайма, ответчику предоставлены денежные средства в размере 10 000 рублей сроком на 20 дней под 547,5% годовых, в связи с неоплатой суммы займа в установленный срок договор займа пролонгирован на 20 дней. Таким образом, размер обязательств ответчика определяется суммой 20 800 рублей.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Договором займа, заключенного между сторонами, предусмотрено начисление в случае несвоевременного погашения займа не только процентов, но и неустойки (пени) за несвоевременный возврат займа либо любой его части в размере 20% от суммы текущего платежа за каждый календарный день просрочки до полного погашения образовавшейся задолженности по договору (пункт 5.1 договора).

Таким образом, исходя из содержания названной статьи Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 20 октября 2015 года, начисление процентов по истечении срока действия договора микрозайма, нельзя признать правомерным, поскольку указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 40 календарных дней с учетом пролонгации.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 20 октября 2015 года.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период после 29 ноября 2015 года подлежит исчислению исходя из рассчитанной Центральным Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (октябрь 2015 года) – 24,64% годовых.

Общий размер процентов за пользование займом за период с 30 ноября 2015 года по 31 марта 2016 года (123 дня), подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца составит 830 рублей 33 копейки, исчисленный следующим образом: 10 000 рублей x 24,64% / 365 дней x 123 дня.

Требования о взыскании неустойки (пени) за несвоевременный возврат займа в размере 20% от суммы текущего платежа за каждый календарный день просрочки до полного погашения образовавшейся задолженности истцом не заявлены.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд возлагает на ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 848 рублей 91 копейка. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех» 10 000 рублей в возмещение основного долга, 3 000 рублей в возмещение процентов за период с 20 октября 2015 года по 09 ноября 2015 года, 7 800 рублей в возмещение процентов за период с 10 ноября 2015 года по 29 ноября 2015 года, 830 рублей 33 копейки в возмещение процентов за период с 30 ноября 2015 года по 31 марта 2016 года, 848 рублей 91 копейка в возмещение судебных расходов, а всего 22 479 (двадцать две тысячи четыреста семьдесят девять) рублей 24 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 ноября 2018 года.

Председательствующий: судья Н.Д. Невидимова