ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Черемхово 28 января 2025 г. 

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Некоз А.С., при секретаре Ященко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-256/2025 по иску Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование иска о том, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен Кредитный договор №, состоящий в совокупности из Заявления о присоединении и Общих условий кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, опубликованных на официальном сайте Банка. Согласно Выписке из ЕГРИП Ответчик прекратил деятельность в качестве ИП ДД.ММ.ГГГГ. При заключении Кредитного договора Ответчик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, понимает их положения, включая ответственность сторон, выражает свое согласие с ними и обязуется их исполнять (п.1, п.4.2 Заявления о присоединении). Ответчик гарантирует возврат предоставленного Кредита, уплату начисленных процентов, а также возможных неустоек, всем принадлежащим ему имуществом (п. 3.1. Заявления о присоединении). Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита 1 400 000 рублей, процентная ставка 25 % годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, погашение Кредита производится аннуитетными платежами 5 (Пятого) числа с учетом особенностей определения периодов уплаты кредита, приведенных в Приложении № Общих условий кредитования (п. 2.1.3. - 2.1.6 Заявления о присоединении). Порядок погашения кредита, начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, возникающих из условий Кредитного договора, определен в разделе 4 Общих условий кредитования. Платежи, за исключением последнего, осуществляются Заемщиком ежемесячно. Ежемесячный аннуитетный платеж рассчитывается Заемщиком самостоятельно. Все риски неправильного расчета ежемесячного аннуитетного платежа, в соответствии с условиями Кредитного договора, несет Заемщик. Заемщик обязуется выплачивать аннуитетные платежи в размерах, порядке и сроках, установленных условиями Кредитного договора. Кредит предоставляется Банком путем зачисления денежных средств на банковский (расчетный) счет Заемщика, открытый в Банке. Банк осуществляет зачисление Заемщику денежных средств в день заключения Кредитного договора в порядке, указанном в пункте 1.7 Условий кредитования, или на следующий за днем заключения Кредитного договора рабочий день в случае, если акцепт Банком Заявления о присоединении произведен после 13:00 часов (по местному времени на территории подписания Заявления о присоединении) и при условии, представления Заемщиком всех необходимых документов для получения Кредита, а также выполнения всех условий по выдаче Кредита, указанных в Заявлении о присоединении, (п. 3.2 Общих условий кредитования). Выдача кредита производилась путем зачисления денежных средств на расчетный счет Ответчика № в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), что подтверждается Выпиской по ссудному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства по Договору, а Заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами. Согласно п. 7.1, 7.1.5 Общих условий кредитования, Заемщик обязуется исполнять в установленные Кредитным договором сроки обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также неустоек и других платежей (в том числе комиссий, предусмотренных тарифами Банка, действующими на дату совершения соответствующего действий (операции/сделки), которые начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном тарифами Банка и Кредитным договором). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст. 330 ГК РФ). В п. ДД.ММ.ГГГГ.1 Общих условий кредитования определено, что в случае невыполнения условий, указанных в пункте 7.1.5 Условий кредитования, Заемщик обязуется оплатить неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день невыполнения условия. Неустойка начисляется по день полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Вместе с тем, Банк прекратил начисление неустойки с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности по Договору, в связи с чем основания для применения ст. 333 ГК РФ в отношении требований Банка о взыскании неустойки в заявленном размере отсутствуют. В соответствии с подп. «в» п. 9.1., 9.1.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного полного или частичного возврата суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование Кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями Кредитного договора. Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования, Заемщик обязуется возвратить кредит, проценты за пользование кредитом, неустойку за неисполнение обязательств в течение 5 рабочих дней с момента получения Заемщиком письменного требования от Банка или 30 календарных дней с момента направления требования Банком, в зависимости от того, какой срок наступит ранее. Требование Банка в адрес Заемщика о досрочном возврате кредита и уплате процентов и иных предусмотренных Договором выплат от ДД.ММ.ГГГГ, направленное в адрес Заемщика ДД.ММ.ГГГГ, последним в установленных срок (до ДД.ММ.ГГГГ) исполнено не было. До настоящего времени Заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по Договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет 1337569,37 рублей, в том числе: 1291873,62 руб. - задолженность по основному долгу; 40507,14 руб. - задолженность по уплате процентов; 178,87 руб. - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 2391,05 руб. - задолженность по пене за просрочку процентов; 2618,69 руб. - задолженность по пене за просрочку основного долга.

В связи с чем, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1337569,37 рублей, в том числе: 1291873,62 руб. - задолженность по основному долгу; 40507,14 руб. - задолженность по уплате процентов; 178,87 руб. - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 2391,05 руб. - задолженность по пене за просрочку процентов; 2618,69 руб. - задолженность по пене за просрочку основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 28375,69 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о применении мер по обеспечению иска в суд в размере 10000 руб.

В судебное заседание представитель истца «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО) не явился, будучи извещенным надлежащим образом. Суду представил ходатайство о рассмотрении дела без своего участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений по сути заявленных требований не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания (ч. 3 ст. 233 ГПК РФ).

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

В соответствии с ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Как усматривается из материалов дела, о слушании дела истец уведомлен надлежащим образом, о чем свидетельствуют извещения о получении почтовых отправлений. При этом истец представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В отсутствие согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, учитывая, что истец в судебное заседание не явился, а в силу ч. 3 ст. 233 ГПК РФ имеет значение только не согласие явившегося истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судом принято решение о рассмотрении иска по существу в отсутствие ответчиков, с вынесением заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ. 

Исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ принятые обязательства сторонами по договору должны исполняться надлежащим образом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из представленных суду доказательств установлено, что 18.04.2024 г. между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №1444/0000071, состоящий в совокупности из Заявления о присоединении и Общих условий кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее - Общие условия кредитования), опубликованных на официальном сайте Банка.

Согласно Выписке из ЕГРИП Ответчик прекратил деятельность в качестве ИП 09.09.2024.

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 1400000 руб. на срок до 18.04.2027, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25% процентов в год. 

В пределах действия данного договора определены исковые требования кредитора. 

Порядок погашения кредита, начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, а также иных платежей, возникающих из условий Кредитного договора, определен в разделе 4 Общих условий кредитования.

Платежи, за исключением последнего, осуществляются Заемщиком ежемесячно. Ежемесячный аннуитетный платеж рассчитывается Заемщиком самостоятельно.

Все риски неправильного расчета ежемесячного аннуитетного платежа, в соответствии с условиями Кредитного договора, несет Заемщик. Заемщик обязуется выплачивать аннуитетные платежи в размерах, порядке и сроках, установленных условиями Кредитного договора.

Памятка о порядке расчета ежемесячного аннуитетного платежа указана в Приложении 2 к Условиям кредитования.

Банк в целях надлежащего и своевременного информирования Заемщика о размерах аннуитетных платежей, а также надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в дату выдачи Кредита может предоставить Заемщику график аннуитетных платежей (далее - Примерный график).

Все риски неправильного расчета ежемесячного аннуитетного платежа в Примерном графике несет Заемщик. Заемщик обязан проверить правильность расчета ежемесячного аннуитетного платежа в Примерном графике непосредственно после его получения.

Кредит предоставляется Банком путем зачисления денежных средств на банковский (расчетный) счет Заемщика, открытый в Банке. Банк осуществляет зачисление Заемщику денежных средств в день заключения Кредитного договора в порядке, указанном в пункте 1.7 Условий кредитования, или на следующий за днем заключения Кредитного договора рабочий день в случае, если акцепт Банком Заявления о присоединении произведен после 13:00 часов (по местному времени на территории подписания Заявления о присоединении) и при условии, представления Заемщиком всех необходимых документов для получения Кредита, а также выполнения всех условий по выдаче Кредита, указанных в Заявлении о присоединении, (п. 3.2 Общих условий кредитования).

Выдача кредита производилась путем зачисления денежных средств на расчетный счет Ответчика № в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), что подтверждается Выпиской по ссудному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик систематически нарушал сроки и размер возврата очередной части кредитных средств и уплаты процентов по ним, что подтверждается выпиской по ссудному счету, счету просроченных ссуд и начисленных и просроченных процентов, а также расчетом задолженности по Договору, приложенным к настоящему исковому заявлению.

Согласно п. 7.1, 7.1.5 Общих условий кредитования, Заемщик обязуется исполнять в установленные Кредитным договором сроки обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также неустоек и других платежей (в том числе комиссий, предусмотренных тарифами Банка, действующими на дату совершения соответствующего действий (операции/сделки), которые начисляются и уплачиваются в порядке, предусмотренном тарифами Банка и Кредитным договором).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст. 330 ГК РФ).

В п. ДД.ММ.ГГГГ.1 Общих условий кредитования определено, что в случае невыполнения условий, указанных в пункте 7.1.5 Условий кредитования, Заемщик обязуется оплатить неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день невыполнения условия. Неустойка начисляется по день полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Банк прекратил начисление неустойки с 17.10.2024

Истец выполнил обязательство по перечислению кредита, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет ответчика ФИО1 сумму кредита в размере 1400000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. 

В нарушение условий кредитного договора, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, неустойки не выполняет.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 перед «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору составляет 1337569,37 рублей, в том числе: 1291873,62 руб. - задолженность по основному долгу; 40507,14 руб. - задолженность по уплате процентов; 178,87 руб. - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 2391,05 руб. - задолженность по пене за просрочку процентов; 2618,69 руб. - задолженность по пене за просрочку основного долга.

В силу статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела и не оспаривается ответчиком, что в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Таким образом, ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства заемщика по кредитному договору. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельствах.

По данному делу стороны подписали договор, в котором предусмотрели меру ответственности в виде неустойки в случае неисполнения заемщиком своего обязательства.

В соответствии с условиями предоставления персонального кредита, истец вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек.

Ответчик ФИО1 обоснованных возражений по представленному истцом суду расчету задолженности в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представил.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточными для рассмотрения данного гражданского дела и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика денежных средств в размере 1337569,37 рублей, в том числе: 1291873,62 руб. - задолженность по основному долгу; 40507,14 руб. - задолженность по уплате процентов; 178,87 руб. - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 2391,05 руб. - задолженность по пене за просрочку процентов; 2618,69 руб. - задолженность по пене за просрочку основного долга.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика суммы, оплаченной истцом при подаче искового заявления, государственной пошлины в размере 28375,69 руб., при подаче заявления о применении мер по обеспечению иска в суд в размере 10000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 (паспорт 2515 №) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Взыскать в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1337569,37 рублей, в том числе: 1291873,62 руб. - задолженность по основному долгу; 40507,14 руб. - задолженность по уплате процентов; 178,87 руб. - задолженность по процентам за просроченный основной долг; 2391,05 руб. - задолженность по пене за просрочку процентов; 2618,69 руб. - задолженность по пене за просрочку основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 28375,69 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о применении мер по обеспечению иска в суд в размере 10000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Некоз 

Мотивированный текст решения составлен 07.02.2025.