Дело № 2-1097/2017г. 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Раевский 22 декабря 2017 года 

Альшеевский районный суд РБ в составе председательствующего судьи Аюпова И.Э., с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 по доверенности 

<

адрес>8 от ДД.ММ.ГГГГ, при секретаре Фасхутдиновой Г.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, по исковому заявлению ООО МКК «Касса №» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец ООО МКК «Касса №» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3, ФИО4 задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173523 рубля 19 копеек, в том числе: сумма предоставленного займа 100000 рублей, проценты за пользование суммой займа 43300 рублей, неустойка 30223 рубля, расходы по оплате государственной пошлины 4670 рублей 46 копеек.

В обоснование своих требований истец в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Касса №» и ФИО1 «Заемщик 1», ФИО3 «Заемщик 2», ФИО4 «Заемщик 3» был заключён договор займа № №. В соответствии с п. 1.1. Договора, ООО МФО «Касса №» передала Заемщику 100 000 рублей, а «Заемщик» обязался вернуть указанную сумму и проценты за пользование займом в обусловленный данным Договором срок. Факт передачи денежных средств по Договору подтверждается расходно-кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст.76.1 ФЗ «О Центральном Банке РФ» к не кредитным финансовым организациям относятся микрофинансовые организации. ООО «МФО «Касса №» является микрофинансовой организацией, что подтверждается сведениями, содержащимися в государственном реестре микрофинансовых организаций, являющимся публичным и размещенным па официальном сайте Банка России и осуществляет свою деятельность на основании ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (деятельность микрофинансовых организаций лицензированию не подлежит). 

Выдача и получение потребительских займов, исходя из содержания ст. 5 Закона № «О банках и банковской деятельности», не являются ни банковской операцией, ни банковской сделкой, следовательно, к банковской деятельности не относятся. 

В соответствии с п. 2 Договора, указанная сумма должна быть возвращена ООО МФО «Касса №» не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст.809 ГК РФ Займодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 4 Договора «Займодавец» предоставляет «Заемщику» денежный займ с начислением процентов на сумму займа в размере 0,500 % за каждый день пользования «Заемщиком» денежными средствами (183,000 % годовых). При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней в расчетном периоде (месяце), а в году 365 (366) дней. 

Согласно ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный таким обязательством срок. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии с п. 12 Договора, в случае нарушения Заемщиками срока возврата суммы займа, указанного в п. 2 Договора на срок до 30 календарных дней включительно дополнительно к сумме займа и процентам за пользование суммой займа Кредитор имеет право взыскать солидарно с Заемщиков неустойку в размере 0,054% (ноль целых пятьдесят четыре тысячных) процента от суммы задолженности, которая включает в себя сумму займа и проценты за пользование займом, начисленные в период срока займа, за каждый день просрочки до дня фактического возврата займа включительно. 

При этом с момента окончания срока пользования Займом начисление процентов за пользование суммой займа продолжается. В случае нарушения Заемщиками срока возврата суммы займа, указанного в п. 2 Договора на срок 31 (Тридцать один) календарный день и более дополнительно к сумме займа и процентам за пользование суммой займа Кредитор имеет право взыскать с Заемщиков солидарно неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности, которая включает в себя сумму займа и проценты за пользование займом, начисленные в период срока займа, а также в течение 30 дней после окончания срока займа, за каждый день нарушения обязательств до дня фактического возврата займа. При этом с момента окончания 30 дневного срока просрочки возврата займа, начиная с 31 дня, проценты за пользование суммой займа не начисляются. 

Созаемщики несут солидарную ответственность перед Кредитором по своим обязательствам - ст.322 ГК РФ. Пунктом 1 ст.323 ГК РФ уставлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Созаемщики обязались солидарно отвечать перед займодавцем за неисполнение обязательств по договору займа в полном объеме (основной долг, проценты по нему, неустойка, убытки, судебные издержки). 

ФИО1, ФИО3, ФИО4 обязанности по возврату займа и уплате процентов не исполнили надлежащим образом, допустили просрочку платежей. 

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 173523 рубля 19 копеек, в том числе: сумма предоставленного займа 100000 рублей, проценты за пользование суммой займа 43300 рублей, неустойка 30223 рубля.

От ООО МКК «Касса №» в адрес ФИО1, ФИО3, ФИО4, указанных в договоре, были направлены претензии с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 (десяти) дней с момента получения претензии. Задолженность на сегодняшний день не погашена. 

Представитель истца ФИО5 в исковом заявлении требования поддержала и просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, просил размер процентов снизить, поскольку истец, являясь субъектом предпринимательской деятельности, допустил злоупотребление правом, установив в договоре займа не соответствующие применяемым в подобных отношениях кредитными организациями условия о размере процентов. Также просил снизить неустойку в связи с ее несоразмерностью.

Ответчики ФИО3, ФИО4 на судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о вручении почтовых отправлений, не просили отложить рассмотрение или рассмотреть дело в их отсутствие, данных уважительности причин неявки не имеется.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного ответчика.

Исковые требования подлежат частичному удовлетворению, суд принимает признание иска ответчика ФИО1, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Касса №» и ФИО1 «Заемщик 1», ФИО3 «Заемщик 2», ФИО4 «Заемщик 3» был заключён договор займа №. В соответствии с п. 1.1. Договора, ООО МФО «Касса №» передала Заемщику 100 000 рублей, а «Заемщик» обязался вернуть указанную сумму и проценты за пользование займом в обусловленный данным Договором срок. Факт передачи денежных средств по Договору подтверждается расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 2 Договора, указанная сумма должна быть возвращена ООО МФО «Касса №» не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 4 Договора «Займодавец» предоставляет «Заемщику» денежный займ с начислением процентов на сумму займа в размере 0,500 % за каждый день пользования «Заемщиком» денежными средствами (183,000 % годовых). При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней в расчетном периоде (месяце), а в году 365 (366) дней. 

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В связи с тем, что Договор микрозайма №Д-РК -13.11-223 от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между МФО и физическим лицом (гражданином) с обеспечением виде созаемщиков, данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей». 

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Договор микрозайма № Д-РК -13.11-223 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком на срок до 1 года.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Общество, будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита(займа), заключаемых в III квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическим лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов c иным обеспечением сроком до 1 года предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 111,036%, в связи, с чем процентная ставка по договору в размере 183 % годовых за пользование займом, превысила ограничения, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

При этом, по смыслу действующего законодательства, встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушать основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора.

Исходя из системного единства приведенных норм права, обоснование размера платы (процентов) за пользование займом подлежит доказыванию займодавцем, являющимся юридическим лицом и осуществляющим финансирование гражданина (заемщика), поскольку между участниками договора займа, в силу положений статей 1, 10 ГК РФ должна быть исключена возможность организации - займодавца совершать действия по установлению гражданину-заемщику неразумных и необоснованных условий реализации его прав.

Следовательно, займодавец должен действовать в допустимых пределах осуществления гражданских прав и представить доказательства обоснованности установления в договоре ставки процентов в соответствующем размере.

Условия договора в части установления размера процентов за пользование займом должны быть признаны недействительными по предусмотренным ст. 168 ГК РФ основаниям в силу противоречия их ст. ст. 1, 10 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закон «о защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Истец, являясь субъектом предпринимательской деятельности, допустил злоупотребление правом, установив в договоре займа не соответствующие применяемым в подобных отношениях кредитными организациями условия о размере процентов.

Соответственно, условие заключенного между сторонами договора займа о размере процентов 183 % годовых является недействительным, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(120 дней) стоит определять исходя из ставки процентов, действующих на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита(займа), заключаемых в III квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическим лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов с обеспечением сроком до 1 года среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 83,277 % годовых.

Проанализировав и оценив условия договора, суд приходит к выводу о снижении размера процентов за пользование заемными денежными средствами.

Расчет процентов на сумму займа 100000 рублей на ДД.ММ.ГГГГ:

Процент в день 83,277% / 365 дней=0,228%

100000 рублей х 0,228% х 120 дней = 27360 рублей

В связи с тем, что ответчиком оплачено 16700 рублей, соответственно проценты на сумму займа составит на ДД.ММ.ГГГГ 

27360-16700 = 10660 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из п. 12 Договора, в случае нарушения Заемщиками срока возврата суммы займа, указанного в п. 2 Договора на срок до 30 календарных дней включительно дополнительно к сумме займа и процентам за пользование суммой займа Кредитор имеет право взыскать солидарно с Заемщиков неустойку в размере 0,054% (ноль целых пятьдесят четыре тысячных) процента от суммы задолженности, которая включает в себя сумму займа и проценты за пользование займом, начисленные в период срока займа, за каждый день просрочки до дня фактического возврата займа включительно. 

При этом с момента окончания срока пользования Займом начисление процентов за пользование суммой займа продолжается. В случае нарушения Заемщиками срока возврата суммы займа, указанного в п. 2 Договора на срок 31 (Тридцать один) календарный день и более дополнительно к сумме займа и процентам за пользование суммой займа Кредитор имеет право взыскать с Заемщиков солидарно неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности, которая включает в себя сумму займа и проценты за пользование займом, начисленные в период срока займа, а также в течение 30 дней после окончания срока займа, за каждый день нарушения обязательств до дня фактического возврата займа. При этом с момента окончания 30 дневного срока просрочки возврата займа, начиная с 31 дня, проценты за пользование суммой займа не начисляются. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений, изложенных в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд уменьшает неустойку.

В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, указано, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд принимает во внимание, что разрешая вопрос о размере штрафа (неустойки), необходимо исходить также из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, и отсутствия (недоказанности) особых обстоятельств, обусловливающих возможность полного взыскания неустойки, о чем просил истец.

Исходя из анализа всех обстоятельств по делу, суд полагает, что сумма штрафа несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и в соответствии с положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ считает возможным уменьшить сумму штрафа с 30223 рублей 19 копеек до 10000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, таким образом с ответчиков подлежат взысканию в долевом порядке расходы на оплату истцом госпошлины в размере 3613 рубля 20 копеек, то есть по 1204 рубля 40 копеек с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования ООО МКК «Касса №» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО4 в пользу ООО МКК «Касса №» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120660 рублей, в том числе: сумма предоставленного займа 100000 рублей, проценты за пользование суммой займа 10660 рублей, неустойка 10000 рублей.

Взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО3, ФИО4 в пользу ООО МКК «Касса №» расходы по оплате госпошлины в размере по 1204 рубля 40 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца.

Председательствующий судья: Аюпов И.Э.

(подпись)

Копия верна.

Судья________________

Секретарь суда________

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.