РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2017 года с. Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Черновой Н.Н.,

при участии ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-297/17 по исковому заявлению ООО «Коллекторское агентство «СП» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «СП» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 21.01.2013 года в размере 86724 рублей 82 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2801 рубль 74 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал следующее: 21.01.2013 года между АБ «Первомайский» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № на предоставление кредита в размере 50000 рублей на срок до 21.01.2016 года. Обязательства банка по предоставлению денежных средств были исполнены. Должник пользовался денежными средствами, перечисленными банком на полученную им карту. Согласно условиям предоставления кредита, в случае акцепта настоящей оферты должник обязался выплачивать сумму кредита и начисленные на него проценты за пользование, согласно графику платежей. Обязательства по возврату кредита ФИО1 не были исполнены надлежащим образом, поскольку должник прекратил вносить денежные средства по возврату кредитных средств. В связи с ненадлежащим исполнением должником обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

Право требования исполнения обязательств, возникших из кредитного договора № от 21.01.2013 года было уступлено банком другому кредитору.

Между АК «Первомайский» (ЗАО) и ООО «Коллекторское агентство «СП» был заключен договор уступки прав (требований) №3-УРПА от 16.12.2014 года, в соответствии с которым АК «Первомайский» (ЗАО) предал (уступил), а ООО «Коллекторское агентство «СП» приняло права (требования) на взыскание задолженности по обязательству, возникшему из кредитного договора № от 21.01.2013 года. Заемщик был ознакомлен с условиями об уступке права требования и уведомлен о состоявшейся уступке посредством направления в его адрес письма с указанием нового кредитора и реквизитов для погашения задолженности. ООО «Коллекторское агентство «СП» в силу договора №3-УРПА от 16.12.2014 года, на основании ст.382-390 ГК РФ стало новым кредитором по обязательству, возникшему из кредитного договора № от 21.01.2013 года к должнику.

Поскольку срок кредитного договора является истекшим (21.01.2016 года), применить ставку, указанную в условиях кредитного договора от 21.01.2013 года не представляется возможным, так как сторонами при заключении договора не согласовывался порядок начисления неустойки после истечения срока действия договора.

С учетом положений ст.395 ГК РФ, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств после истечения срока возврата кредита истец просит исчислять исходя из ставки рефинансирования Банка России, которая на момент заявленных требований составляет 9,25%.

С момента уступки права требования новому кредитору период задолженности неисполненного обязательства по кредитному договору № от 21.01.2013 года составляет 886 дней (с 17.12.2014 года по 20.06.2017 года).

Согласно расчету, представленному истцом, неустойка по неисполненному обязательству за период с 17.12.2014 года по 20.06.2017 года составляет: сумма задолженности по акту приема-передачи – 70821 рубль 12 копеек; размер неустойки в день: 70821 рубль 12 копеек х 9,25% /365 = 17,95; 17,95 х 886 дней = 15903 рубля 70 копеек. По состоянию на 20.06.2017 года сумма задолженности по кредитному договору № от 21.01.2013 года составляет 86724 рубля 82 копейки, в том числе: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 49685 рублей 93 копейки; сумма процентов по основному долгу – 4671 рубль 83 копейки; сумма накопленных процентов по основному долгу – 15763 рубля 36 копеек; плата за годовое обслуживание – 700 рублей; сумма неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства за период с 17.12.2014 года по 20.06.2017 года – 15903 рубля 70 копеек. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Должник уклоняется от исполнения обязательства, нарушая условия заключенного договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «СП», надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 признал исковые требования ООО «Коллекторское агентство «СП» в части взыскания задолженности в размере 70821 рубля 12 копеек, что отразил в письменном заявлении, адресованном суду, последствия признания иска ему разъяснены и понятны; исковые требования в части взыскания процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ, не признал. ФИО1 пояснил, что он не знал о договоре цессии, заключенном между Банком «Первомайский» (ЗАО) и ООО «Коллекторское агентство «СП».

Заслушав ответчика, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. 

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Исходя из положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Частью 3 указанной статьи предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. 

Материалами дела подтверждается, что между Банком «Первомайский» (ЗАО) и ФИО1 в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.

Согласно анкете-заявлению (оферте) от 21.01.2013 года, расчету полной стоимости кредита ФИО1 обратился в Банк «Первомайский» (ЗАО) за получением кредита в размере 50 000 рублей; срок возврата кредита 21.01.2016 года; порядок погашения кредитной задолженности – ежемесячно в платежный период; срок предоставления кредита в пределах лимита задолженности – 21.07.2015 года; процентная ставка по кредиту – 39%; ставка штрафа за несвоевременную уплату процентов – 1% ежедневно; ставка штрафа по просроченному кредиту – 365% годовых; ставка штрафа по просроченному техническому овердрафту – 0,1% годовых; полная стоимость кредита – 54,42%. Заемщик ознакомлен с кредитным договором, Правилами пользования кредитными картами Банка «Первомайский» (ЗАО), понимает их и в случае заключения оферты обязуется их соблюдать; просит заключить с ним кредитный договор на условиях, указанных в Правилах и оферте. Активация карты является полным и безоговорочным акцептом настоящей оферты, а дата активации карты – датой заключения кредитного договора. В случае акцепта оферты заемщик обязуется выплачивать сумму кредита и начисленные на него проценты за пользование согласно графику платежей (л.д.12-13).

ФИО1 21.01.2013 года был ознакомлен с условиями кредитования, тарифами и правилами по обслуживанию кредитной карты, (л.д.14).

21.01.2013 года ФИО1 получил в Банке «Первомайский» (ЗАО) карту №*** со сроком действия 30.11.2015 года; ПИН-конверт, о чем свидетельствует соответствующая расписка (л.д.15).

Общими условиями кредитного договора Банка «Первомайский» (ПАО) предусмотрено, что в силу кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, а заемщик обязуется погасить банку кредитную задолженность (п.2.1.). В случае предоставления кредита с использованием кредитной карты банк предоставляет заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии с лимитом задолженности (п.2.2.). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты (п.4.1.). Банк начисляет проценты за пользование кредитом по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях (п.4.2.). Начисление процентов осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и до дня погашения кредита (включительно), на текущий остаток по кредиту (п.4.3.). При нарушении срока уплаты процентов, и/или основного долга по кредиту, и/или технического овердрафта (в случае предоставления кредита с использованием кредитной карты, в случае предоставления кредита в форме овердрафт), заемщик уплачивает банку штраф от просроченной суммы в размере, указанном в Индивидуальных условиях (п.4.4.). Заемщик погашает перед банком кредитную задолженность путем своевременного перечисления денежных средств на счет заемщика в соответствии с графиком погашения кредитной задолженности, указанным в Индивидуальных условиях кредитного договора (п.5.1.). В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами, а заемщик обязан исполнить данные требования в установленный банком срок, который не может быть менее 30 календарных дней с момента направления банком такого требования (п.7.2.5.). Заемщик обязан обеспечить своевременное выполнение графика погашения кредита в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора (п.7.3.1.); уплачивать банку штрафы и неустойки, предусмотренные в индивидуальных условиях кредитного договора (п.7.3.2.); возместить банку любые расходы и издержки, понесенные банком при осуществлении судебных разбирательств и обращения взыскания на имущество по кредитному договору (п.7.3.5.). Банк вправе уступить (передать) свои права и требования как кредитора по настоящему договору третьему лицу с последующим уведомлением заемщика об этом факте, если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящим договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в индивидуальных условиях. При этом кредитор имеет право раскрывать такому третьему лицу, как новому кредитору, информацию о заемщике и исполнении им условий настоящего договора. При уступке прав (требований) по настоящему договору кредитор вправе передавать персональные данные заемщика (п.8.3). 

Таким образом, сторонами кредитного договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по кредитному договору другому лицу.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) №3-УРПА от 16.12.2014 года Банк «Первомайский» (ЗАО) предает, а ООО «Коллекторское агентство «СП» принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (п.1.1.). К цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права (п.1.2.); к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными кредитными договорами; в том числе: предоставить должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета должников, начислять проценты (п.1.3.).

Из акта приема-передачи прав требования от 16.12.2014 года следует, что сумма уступаемых прав по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, составляет 70821 рубль 12 копеек (л.д.30-32). 

Доказательств тому, что ответчиком ФИО1 оспаривается договор уступки права (требования) №3-УРПА от 16.12.2014 года, заключенный между Банком «Первомайский» (ЗАО) и ООО «Коллекторское агентство «СП» либо тому, что должник не согласен на замену кредитора, ответчиком суду не представлено. 

Истцом представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 21.01.2013 года, заключенному между Банком «Первомайский» (ЗАО) и ФИО1, согласно которому по состоянию на 16.12.2014 года общая сумма задолженности составляет 70821 рубль 12 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 49685 рублей 93 копейки; сумма процентов по основному долгу – 4671 рубль 83 копейки; сумма накопленных процентов по основному долгу – 15763 рубля 36 копеек; плата за годовое обслуживание – 700 рублей (л.д.33-34).

Выпиской из лицевого счета за период с 21.01.2013 года по 16.12.2014 года подтверждается, что ФИО1 воспользовался предоставленным ему кредитом, задолженность по кредитному договору не погашена (л.д.16-18).

Суд проверил расчет, представленный истцом, и считает его верным. Ответчик согласился с данным расчетом, признал иск в сумме 70 821 рублей 12 копеек в сумме долга перед Банком «Первомайский». 

Таким образом, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 70821 рубль 12 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Вместе с тем, суд находит необоснованным требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов, предусмотренных ст.395 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ, действующей в настоящее время, случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, действовавшей до 31.05.2015 года, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Заявляя требования об уплате ответчиком процентов, предусмотренных ч.1 ст.395 ГК РФ, истец не представил суду доказательств, что ответчик уклоняется от их возврата истцу, поскольку сведения о вручении ответчику уведомления об уступке права требования с указанием данных нового кредитора и реквизитов для погашения задолженности, о сроке, в течение которого истец требует от ответчика погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, в материалах дела отсутствуют. Из кредитного договора следует, что он действовал до 22.01.2016 года, данным договором установлен иной размер процентов за несвоевременную уплату кредита и процентов по кредиту.

В связи с изложенным, суд отказывает истцу в удовлетворении иска в части взыскания процентов, начисленных в порядке, предусмотренном ст.395 ГК РФ.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2324 рублей 63 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 307, 314, 807-811 ГК РФ ст. 12, 56, 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Коллекторское агентство «СП» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «СП» задолженность по кредитному договору № от 21.01.2013 года в размере 70 821 рублей 12 копеек.

В остальной части иска отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «СП» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2324 рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд.

Решение принято в окончательной форме 31 июля 2017 года. 

Судья Н.Р. Толмачева