Дело № 2-2755/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2017 г. г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.А., 

при секретаре Мусаевой Э.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице Омского отделения № (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме ... руб. на 60 месяцев под 23 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования Заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Однако Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

По состоянию на 24 мая 2017 года размер задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., из которых: ... руб. - просроченная задолженность по кредиту, ... руб. - просроченные проценты, ... руб. - неустойка.

Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору и предложением расторгнуть договор. Однако задолженность погашена не была, ответа также не последовало. При этом истец понес почтовые расходы в размере ... руб.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу Омского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., почтовые расходы в размере ... руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, был извещен надлежаще, просил рассматривать исковое заявление в отсутствие истца (л.д. 2-3, 27).

Ответчик в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась по адресу регистрации, указанному ею также при заключении кредитного договора (л.д. 12-17, 21, 24, 28).

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ отмечено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Поскольку, стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям, договор считает заключенным посредством направления оферты и принятия предложения кредитной организацией.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Положениями п. 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной;…

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

С 01.07.2014 (дата вступления в силу Федерального закона) отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1 ст. 5).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (п. 20 ст. 5).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (п. 1, п. 2 ст. 7).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Заемщик) обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении кредита. Данная оферта была акцептована Банком, в результате между сторонами был заключен Кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям Договора №: сумма кредита – ... руб. (п. 1), срок возврата кредита – договор считается заключенным в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Акцептом будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пр. 17 Индивидуальных условий, а именно: №, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2), процентная ставка по кредиту – 23,00 % годовых (п. 4), погашение кредита – 60 ежемесячных аннуитетных платежей по ... руб. (п. 6), п. 12 Индивидуальных условий предусмотрено начисление Кредитором неустойки за нарушение Заемщиком сроков погашения кредита, размер неустойки составляет 20% % с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности; полная стоимость кредита составляет 22,985% годовых.

Подписывая Индивидуальные условия, Заемщик также подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий кредитования (п. 14) (л.д. 14-15).

В связи с выдачей кредита оформлен График платежей по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно которому дата фактического предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита – 14 числа каждого месяца, в графике содержится также итоговая информация по кредиту, процентам за пользование им, полной стоимости кредита, остатке задолженности по кредиту на дату каждого платежа. График подписан Заемщиком с получением экземпляра (л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ сторонами было заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым изменены п. 2 и п. 6 индивидуальных условий кредитования, а именно: срок возврата кредита установлен – по истечении 72 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2), количество ежемесячных платежей по кредиту составляет 72 платежа, отсрочка в погашении основного долга предоставляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.6), пункт 8 индивидуальных условий дополнен положением, дающим право Кредитору на списание денежных средств Заемщика со счетов банковских вкладов/дебетовых банковских карт Заемщика, открытых у Кредитора, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным настоящим Договором (л.д. 13).

Из представленной истцом выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитные средства в размере ... руб. предоставлены Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банком обязательства по предоставление Кредита исполнены (л.д. 8-9).

Из выписки и расчета задолженности также усматривается нарушение Заемщиком условий кредитного договора в части своевременного и в полном размере внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, Банком начислялась неустойка, предусмотренная условиями Договора. С ДД.ММ.ГГГГ Заемщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга. На указанную дату остаток срочной задолженности по основному долгу составляет ... руб. Последнее внесение денежных средств произведено Заемщиком в октябре 2016 г. Непогашенная задолженность Заемщика по процентам за пользование кредитом, а также по неустойки формируется с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 8-9).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование им и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также о расторжении кредитного договора. При этом Банком понесены почтовые расходы в размере ... руб. (л.д. 10-11).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., из которых: ... руб. - просроченная задолженность по кредиту, ... руб. - просроченные проценты, ... руб. – неустойка. Суд принимает представленный Банком расчет (л.д. 7).

Таким образом, судом установлен факт заключения сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, факт предоставления Кредитором Заемщику кредитных средств в размере ... руб. на изложенных в Договоре условиях, а также суд находит установленным факт нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в части его своевременного погашения и образовавшейся вследствие этого задолженности.

Ответчиком данные обстоятельства не оспорены, доказательств необоснованности заявленных требований, равно как и наличия задолженности в ином размере, не представлено.

На основании исследованных судом доказательств в совокупности с приведенными нормами права суд находит требования истца о взыскании задолженности в указанном истцом размере законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ, исходя из обстоятельств дела, суд также находит обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора, так как нарушения, допущенные ответчиком при погашении кредита, а также отсутствие объективных данных о надлежащем исполнении обязательств в дальнейшем, позволяют говорить о существенном нарушении условий договора Заемщиком.

Как следует из материалов дела, истцом понесены почтовые расходы, вызванные ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора и нарушающие тем самым права истца, в размере ... руб. (л.д. 10, 11), в силу приведенных норм данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. (л.д. 4)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Омского отделения № Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., из которых: ... руб. - просроченная задолженность по кредиту, ... руб. - просроченные проценты, ... руб. – неустойка, а кроме того, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., почтовые расходы в размере ... руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № и ФИО1.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 31 июля 2017 года. 

Судья /подпись/