Дело №2-2534/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 сентября 2017 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе

председательствующего судьи Фоминой А.В.

при секретаре Косаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

В обоснование требований указано, что 25.03.2017 года между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 018 764 руб.80 коп. на срок 36 месяцев. В условия Кредитного договора было включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. Банком списана со счета сумма в размере 74 764 руб. 80 коп. в качестве оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья. Указанная сумма была включена в сумму кредита без согласия заемщика.

Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения ст. 782 ГК РФ, ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в свою пользу часть суммы платы страховой премии по договору страхования в размере 66 457 руб. 60 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф, нотариальные расходы в размере 1 760 руб..

В судебное заседание истец и представитель истца не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие, в письменных возражениях на иск полагал требования необоснованными, поскольку при подписании кредитного договора истец добровольно заключил договор страхования жизни и здоровья.

Представитель третьего лица Банка ВТБ 24 ПАО в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие. Представил письменный отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении требований истцу отказать, поскольку страхование жизни заемщиком не является условием предоставления кредита, а является волеизъявлением истца, что следует из Страхового полиса. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату в случае, если отсутствует согласие потребителя.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 25.03.2017 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 018 764 руб.80 коп. на срок по 15.03.2021 года под 14,9% годовых. 

П.6 Раздела 1 Кредитного договора установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 36 066,62 руб.

Кредит предоставлялся истцу в связи с покупкой автомобиля на основании договора купли-продажи от 25.03.2017 г. №16.

25.03.2017 г. между истцом и ответчиком ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договора страхования по программе "Защита заемщика Автокредита" №

Согласно условиям договора, страховая премия составила 74 764,80 руб., срок страхования 36 месяцев.

Согласно п.11 Раздела 1 Кредитного договора, Заемщик изъявил желание использовать кредит для оплаты сервисных услуг за ТС, сервисных услуг и на оплату страховых взносов, в связи с чем, дает поручение Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика) перечислить с банковского счета денежные средства в счет оплаты страховой премии. (п.28 Раздел 1 Кредитного договора).

Согласно платежному поручению от 28.03.2017 года № 2 страховая премия в размере 74 764,80 руб. была оплачена истцом на счет ООО СК «ВТБ «Страхование».

Из п.6.1 Раздела 2 Кредитного договора следует, что в случае принятия Заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями Заемщика. Страхование жизни и ДКАСКО Заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. 

Таким образом, подписав кредитный договор № от 25.03.2017 года ФИО1 подтвердила свое намерение на заключение кредитного договора на согласованных сторонами условиях, в том числе о сумме кредита 1 018 764,80 руб., об условии о перечислении из суммы кредита страховой премии в размере 74 764,80 руб.В полисе № от 25.03.2017 года истица своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласен с условиями страхования, экземпляр условий страхования на руки получила.

Таким образом, ФИО1 подтвердила свое согласие на заключение договора на указанных условиях, она имела возможность отказаться от заключения договора добровольного страхования.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг по страхованию при приобретении услуги кредитования, в материалах дела не имеется.

При этом, согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Также в материалах дела отсутствуют доказательств того, что при предоставлении кредита Банк навязал истцу заключение договора страхования с конкретной страховой компанией, а отказ истца от приобретения услуги по страхованию мог повлечь отказ Банка в заключении кредитного договора.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, отказ истца от страхования не свидетельствует о прекращении страхового риска, в связи с чем не является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. Гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

28 июля 2017 года истица обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование" с претензией в которой поставила вопрос о возврате неосновательного обогащения в виде удержанной комиссии в размере 66 457 руб.60 коп. по договору страхования жизни и здоровья за фактическое пользование данной услугой – четыре месяца.

Из содержания страхового полиса № от 25.03.2017 года следует, что Страхователь имеет право отказаться от договора страхования (Полиса) в любое время. При отказе Страхователя -физического лица от договора страхования (Полиса) в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования (Полиса) событий, имеющих признаки страхового случая, по нему не наступало. Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии Страхователю необходимо в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования, и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя. При отказе Страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

В противоречие приведенным выше условиям Договора страхования истица обратилась с претензией к Страховщику по истечении периода охлаждения, то есть через четыре месяца после подписания договора страхования.

Таким образом, учитывая изложенные выше обстоятельства и нормы материального права, суд приходит к выводу о том, что отсутствуют основания возврата уплаченной страховой премии, в связи с чем требования истца ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Следовательно, не подлежат удовлетворению требования истца о компенсации морального вреда, поскольку судом не установлено нарушение её прав как потребителя услуг по договору страхования, заключенному с ответчиком. 

В этой связи, суд полагает отказать истцу в удовлетворении иска в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р е ш и л:

ФИО1 в иске к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,- ОТКАЗАТЬ. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Председательствующий судья. Подпись. А.В.Фомина 

Мотивированное решение принято 25.09.2017 года.