№ 2-298/2019

64RS0035-01-2019-000373-35

Решение

именем Российской Федерации

18 июня 2019 года р.п. Степное

Советский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Степановой О.В.,

при секретаре Якименко Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению,

установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Саратовского регионального филиала, обратились в Советский районный суд с иском о взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по соглашению. Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, заключено Соглашение №, подписание Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщиком к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. По условиям Соглашения, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1000000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18,9% годовых. Установлен окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщику открыт ссудный счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1 Соглашения, на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора.

Однако, условия Правил предусмотренные п. 4.2.1., то есть погашение основного долга по графику, установленному договором, ответчиком не исполняются, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась просрочка по основному долгу и процентам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 947657 рублей 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 854802 рубля 48 копеек, проценты за пользование кредитом - 69487 рублей 96 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 19560 рублей 49 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 3806 рублей 44 копейки.

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению между АО «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Саратовского регионального филиала, и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому поручитель взял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Ккедитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по Кредитному соглашению. 

На требования Банка о погашении задолженности ответчик не реагирует, в связи с чем, истец обратился в суд и просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 947657 рублей 37 копеек, в том числе: денежные средства в уплату просроченного основного долга в размере 854 802 рубля 48 копеек (восемьсот пятьдесят четыре тысячи восемьсот два рубля 48 копеек); денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом (срочные и просрочена начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 69 487 рублей 96 копеек (шестьдесят де тысяч четыреста восемьдесят семь рублей 96 копеек); пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19560 рублей 49 копеек (девятнадцать тысяч пятьсот шестьдесят рублей 49 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 % соответствии с условиями Соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенные на количество календарных дней в году; пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 3806 рублей 44 копеек (три тысячи восемьсот шесть рублей 44 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные Формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1 % соответствии с условиями Соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенные на количество календарных дней в году.

Представитель АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представили заявление об уточнении исковых требований, и расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с технической опиской в расчете задолженности и в просительной части искового заявления.

Просили суд при вынесении решения указать верную формулу расчета пеней, а именно: «пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 560.49 руб. (девятнадцать тысяч пятьсот шестьдесят рублей 49 копеек), а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 % (в соответствии с условиями Соглашения), умноженная на количество дней просрочки;

пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - 3806.44руб. (три тысячи восемьсот шесть рублей 44 копеек), а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1 % (в соответствии с условиями Соглашения), умноженная на количество дней просрочки.»

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме, о чем подала суду письменное заявление, пояснила, что действительно, в ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Саратовского регионального филиала, и ФИО1 было заключено соглашение, по данному соглашению она являлась поручителем. Задолженность ФИО1 перед банком возникла в связи с материальными затруднениями.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по адресу, указанному в исковом заявлении. Почтовый конверт с уведомлением возвращен в адрес суда, за истечением срока хранения и расценивается судом, как надлежащее уведомление ответчика.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Возвращение в суд неполученного ответчиком заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения», не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию мер, необходимых для вручения судебного документа, пока заинтересованным лицом не доказано иное.

При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив представленное истцом заявление и материалы гражданского дела, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд находит иск подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, заключено Соглашение №. Подписание Соглашения подтверждает факт присоединения Заемщиком к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (л.д. 12-15).

По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1000000 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18,9% годовых (п.п. 4.4.1 Соглашения). Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 2 Соглашения – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно 4.2.2 Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Кредит предоставлен на неотложные нужды.

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщику открыт ссудный счет №.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1 Соглашения, на текущий счет Заемщика №., открытый у Кредитора (л.д. 12-13).

В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. 

В соответствии с п. 12.1.2 Соглашения в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Согласно п. 12.2 Соглашения размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) Заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую Дату платежа, указанную в пункте 4.2. Если Дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за Датой платежа рабочий день (п. 4.4. Правил).

С ДД.ММ.ГГГГ условия Правил предусмотренные п. 4.2.1. Правил, то есть погашение основного долга по графику, установленному договором, систематически не исполняются, заемщик вышел на непрерывную просрочку платежей.

Банк направлял Заемщику претензию (уведомление) от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту (л.д. 31-33), однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

Также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по соглашению, между АО «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Саратовского регионального филиала и ФИО2 заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-24)

В силу указанных договоров поручительства, Поручитель принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору (п. 1.1 Договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по Кредитному договору, банк направил поручителю претензии (уведомления) с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

На основании п. 2.1. Договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору банк просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму сложившейся задолженности в размере 947657 рублей 37 копеек, в том числе:

- денежные средства в уплату просроченного основного долга в размере 854 802 рубля 48 копеек (восемьсот пятьдесят четыре тысячи восемьсот два рубля 48 копеек);

- денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом (срочные и просрочена начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 69 487 рублей 96 копеек (шестьдесят де тысяч четыреста восемьдесят семь рублей 96 копеек);

- пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19560 рублей 49 копеек (девятнадцать тысяч пятьсот шестьдесят рублей 49 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 % соответствии с условиями Соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенные на количество календарных дней в году;

- пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 3806 рублей 44 копеек (три тысячи восемьсот шесть рублей 44 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные Формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1 % соответствии с условиями Соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенные на количество календарных дней в году.

В силу ст.56 ГПК РФ, сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

В судебном заседании было установлено, что ответчики, взятые на себя обязательства, не выполняют, в связи с чем, имеются основания для удовлетворения требований банка о взыскании с ответчиков образовавшейся задолженности в солидарном порядке.

В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ). 

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенном договором.

В обоснование иска банком представлены: соглашение, заключенный с заемщиком ФИО1, договора поручительства, графики платежей, расчет задолженности, а также копия направляемая ответчику претензии с требованиями погашения долга. 

Расчет задолженности составлен работниками банка, не доверять ему у суда оснований не имеется, ответчиками не оспорен. При вынесении решения суд принимает указанный расчет (л.д.11).

Кредитный договор, договора поручительства заключены в соответствии с требованиями закона, подписаны сторонами, до настоящего времени не оспорены и недействительными не признаны, не доверять представленным документам у суда оснований не имеется. 

Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, суд приходит к выводу, что ответчики не исполняют своих обязательств по кредитному договору, поэтому у банка возникло право на обращение в суд с требованиями о взыскании сложившейся задолженности. 

Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Несение истцом расходов в сумме 12677 рублей 00 копеек подтверждается представленным суду платежным документом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала, задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 947657 (девятьсот сорок семь тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 37 копеек, из которых:

854802 (восемьсот пятьдесят четыре тысячи восемьсот два) рубля 02 копейки - сумма просроченного основного долга,

69487 (шестьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 96 копеек - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

19560 (девятнадцать тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 49 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями Соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенная на количество календарных дней в году,

3806 (три тысячи восемьсот шесть) рублей 44 копейки - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,1% (в соответствии с условиями Соглашения), умноженная на количество дней просрочки, поделенная на количество календарных дней в году.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, с каждой, 6338 (шесть тысяч триста тридцать восемь) рублей 50 копеек, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала, расходы по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.

Председательствующий О.В. Степанова