Дело № 2-1137/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

17 марта 2017 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Янченко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора, в рамках которого просила на ее имя открыть банковский счет и предоставить кредит. На основании указанного банк открыл счет, осуществил его кредитование, разместив на счете 207 513 руб. 60 коп., тем самым заключил кредитный договор №, на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления кредитов «Русский стандарт». Ответчик свои обязательства по возврату суммы долга по кредиту исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору Истец направил ответчику требование от 15.05.2016 об оплате обязательств в срок до 15.06.2016 в размере 106 841 руб. 15 коп., в том числе 93 627 руб. 41 коп. – сумма основного долга, 10 413 руб. 74 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 800 руб. – плата за пропуск платежей. 08.08.2016 на счет ответчика поступило 4 000 руб., из которых 2 331 руб. 59 коп. списаны в счет погашения процентов и 1 668 руб. 41 коп. списаны в счет уплаченной государственной пошлины по судебному приказу. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 104 509 руб. 56 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, направленная в адрес ответчика судебная корреспонденция заказными письмами с уведомлением, возращена почтовым отделением с отметкой «истек срок хранения».

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.2 и ч.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Часть 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту, направленную на заключение с банком кредитного договора, договора об открытии банковского счета.

В соответствии с п.2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия истца по открытию банковского счета и перечислению на него денежных средств.

Кредит предоставлен ФИО2 путем зачисления денежных средств на счет и их снятия ответчиком со счета, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

На основании указанного заявления Банк заключил с ФИО2 договор № на сумму 207 513 руб. 60 коп. под 32% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истец, свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Существенные условия указаны в Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», заявлении.

В соответствии с Условиями предоставления кредита и Графика платежей ЗАО «Банк Русский стандарт» предусмотрено гашение заемщиком кредита и процентов ежемесячными выплатами 15 числа каждого месяца, процентная ставка по кредиту составила 32% годовых, ежемесячный платеж – 7 720 руб., последний платеж – 7 912 руб. 41 коп. Полная стоимость кредита составила 37,14% годовых.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления кредитов «Русский стандарт».

В силу п.4.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередного платежа.

При заключении кредитного договора заемщик указал, что понимает и соглашается с условиями договора, в том числе изложенными в Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, в кредитном договоре стороны согласовали условие о том, что заемщик обязуется своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами, графиком платежей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.2 Условий установлена плата за пропуск минимального платежа впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб.

В соответствии с п.6.3 Условий предоставления потребительского кредита, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк по своему усмотрению может потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности либо полностью погасить задолженность перед банком.

В силу п.6.4 Условий требование направляется клиенту по почте либо вручается лично.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование от 15.05.2016 об оплате обязательств в срок до 15.06.2016 в размере 106 841 руб. 15 коп. по договору в полном объеме. До настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика на 28.01.2015 составляет 106 841 руб. 15 коп., в том числе 93 627 руб. 41 коп. – сумма основного долга, 10 413 руб. 74 коп. – проценты за пользование кредитом, 2 800 руб. – плата за пропуск платежей.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Центрального района г.Барнаулаот 14.07.2016, судебный приказ № 1853/2016 о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 841 руб. 15 коп., расходов по оплате госпошлины 1 668 руб. 41 коп. отменен.

08.08.2016 на счет ответчика поступило 4 000 руб., из которых 2 331 руб. 59 коп. банком списаны в счет погашения процентов и 1 668 руб. 41 коп. списаны в счет уплаченной государственной пошлины по судебному приказу.

Проверив расчет задолженности по договору, суд признает его верным и подтвержденным материалами дела. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен. 

Наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменилось на АО «Банк Русский Стандарт».

При указанных обстоятельствах, поскольку в связи с допущенными просрочками у Банка имеется право на досрочное взыскание суммы кредита, неустойки, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения исковых требований в полном объеме. С ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 104 509 руб. 56 коп., в том числе 93 627 руб. 41 коп. основной долг, проценты в размере 8 082 руб. 15 коп., плата за пропуск платежей 2800 руб.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не усматривается, неустойка соразмерна степени нарушенного обязательства.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме размере 1621 руб. 76 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104509 руб. 56 коп., в том числе основной долг в размере 93627 руб. 41 коп., проценты в размере 8 082 руб. 15 коп., плата за пропуск платежей 2800 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1621 руб. 76 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина 

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Секретарь Т.Н. Янченко