Дело № 2-85/2025 УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2025 года пгт. Максатиха 

Максатихинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Денисенко Д.В.,

при секретаре судебного заседания Ванчук Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк», подписанному представителем по доверенности ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», Банк) в лице представителя по доверенности ФИО1 обратилось в Максатихинский межрайонный суд Тверской области с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № в размере 87 301,05 руб., состоящую из основного долга – 70 121,58 руб., процентов – 16 497,84 руб., комиссии и штрафов – 681,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Исковые требования обоснованы тем, что 31.05.2020 между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 91 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тбанк» в зависимости от даты заключения договора (далее – УКБО). Договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты.

Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путём указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключённого Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. Договор совершён в простой письменной форме.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения должником своих обязательств по нему. При этом Банк направил должнику заключительный счёт, в котором информировал его о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись в адрес ответчика счета-выписки и документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, 15.04.2024 Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счёт, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 14.12.2023 по 15.04.2024, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в заключительном счёте. В соответствии с УКБО заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего иска задолженность ответчика перед Банком составляет 87 301,05 руб., из которых:

- сумма основного долга – 70 121,58 руб.;

- сумма процентов – 16 497,84 руб.;

- сумма штрафов – 681,63 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 14.12.2023 по 15.04.2024 включительно в размере 87 301,05 руб., состоящую из основного долга в размере 70 121,58 руб., процентов размере 16 497,84 руб., иных плат и штрафов в размере 681,63 руб. Кроме того, просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4 000 руб. Всего просит взыскать 91 301,05 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, надлежащим образом был извещён о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о вынесении решения в своё отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания извещалась надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

По смыслу части 2 статьи 35, частей 1-3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут также процессуальные обязанности и должны исполнять их добросовестно. Так, они обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. При неисполнении этих процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В частности, суд вправе рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в их отсутствие, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. В таких случаях, все нежелательные последствия, связанные с неявкой в судебное заседания, наступают для лица, не исполнившего свои процессуальные обязанности.

С учетом изложенного, а также требований статьи 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьёй 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23.05.2020 между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор на приобретение кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 руб. (л.д. 34, 35).

Лимит задолженности по Договору кредитной карты в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом (л.д. 43 оборот).

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями УКБО, а также статьи 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты (л.д. 33). При этом в соответствии с пунктом 2.1 указания банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить деньги (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно пункту 1.8 положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денег клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денег в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность установленные договором сроки вернуть банку заемные деньги. 

Договор заключен в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434, статьи 435, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. От должника оферта в виде заявления – анкеты на оформление кредитной карты на условиях и в порядке установленной предложением, общими условиями, акцептом данной оферты, а соответственно заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты. 

В соответствии с общими условиями Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога, установленных Общими условиями и действующим законодательством РФ (л.д. 45). При этом банк направляет должнику заключительный счет в котором информирует о востребовании суммы задолженности (л.д. 62).

В соответствии с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору Клиент обязуется в случае неоплаты минимального платежа уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (л.д. 46). 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета - выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, о лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 31.05.2020 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента его отправки, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (л.д. 62).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 87 301,05 руб., из которых: сумма основного долга – 70 121,58 руб., сумма процентов – 16 497,84 руб., сумма штрафов – 681,63 руб. (л.д. 18, 51-61).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и не вызывает сомнений, контррасчет не представлен, ходатайство о снижении заявленных к взысканию денежных сумм, в том числе неустоек не заявлялось. 

Со стороны ответчика доказательств, свидетельствующих о том, что банк умышленно или по неосторожности содействовал увеличению своих убытков либо не принял разумных мер к их уменьшению не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 38 Тверской области от 26.02.2025 отменён судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу АО «Тбанк» задолженности по Договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 31.05.2020 и расходов по оплате государственной пошлины.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., из них 1 410 руб. уплачено при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, а 2 590 руб. уплачено при подаче настоящего искового заявления, что подтверждено платежными поручениями № от 22.07.2024 и № от 01.04.2025 (л.д. 16, 17).

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от 31.05.2020 в размере 87 301,05 руб., из которых просроченный основной долг – 70 121,58 руб.; 16 497,84 руб. – просроченные проценты; штрафы – 681,63 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., и всего – 91 301,05 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Максатихинский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца с момента изготовления решения суда.

Председательствующий