Дело № 2-527/2024 

УИД 42RS0022-01-2024-000641-65

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Гарбар И.Ю., 

при секретаре Габелови О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком

«30» июля 2024 года 

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ААВ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ранее - ООО ИКБ «Совкомбанк», далее по тексту - ПАО «Совкомбанк» или - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ААВ о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что "ххх" между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 530 000 руб. с возможностью увеличения под "***"% годовых сроком на 60 месяцев, с условием увеличения лимита. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, на основании ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

Ответчик в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере "***"% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла "ххх", на "ххх" суммарная продолжительность просрочки составляет 80 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла "ххх" на "ххх" суммарная продолжительность просрочки составляет 80 дней. 

Всего в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты на сумму 164 780,28 руб.

По состоянию на "ххх" общая задолженность составляет 632 007,61 руб., в том числе: комиссия заведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1180 руб., просроченные проценты – 68 567,60 руб., просроченная ссудная задолженность – 552 050 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4866,55 руб., неустойка на просроченные проценты – 18,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3467,15 руб., неустойка на просроченные проценты – 1410,69 руб.

Банк отправил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, долг ответчиком до настоящего момента не погашен. 

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ААВ в свою пользу сумму задолженности за период с "ххх" по "ххх" в размере 632007,61 руб., а также расходы на уплату госпошлины в размере 9520,08 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3 исковое заявление). 

Ответчик ААВ в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом - заказными письмами с уведомлениями по последнему известному месту жительства и месту регистрации, почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В силу положений ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Ответчик не воспользовался своим правом на получение судебной корреспонденции, на личное участие в судебном заседании, что является его субъективным правом; не направил в суд своего представителя, не представил каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или несовершения им процессуальных действий.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика, суд признает причины неявки ответчика неуважительными и в соответствии с требованиями ч.4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, и, учитывая, что представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд усматривает основание для проведения в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ судебного разбирательства в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что "ххх" ААВ обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением – офертой на открытие банковского счета (л.д. 9.), анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита (л.д. 12-13), заявлением о предоставлении транша (л.д. 6-7) на условиях, указанных в разделе Б настоящего заявления и установленных Индивидуальными Условиями договора потребительского кредита (Условия). Одновременно ААВ просил включить его в программу страхования. (л.д. 26).

"ххх" сторонами подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 16-19) в соответствии с которыми банк предоставил ААВ сумму кредита в размере 530 000 руб., срок лимита кредитования - "***" месяцев, процентная ставка – "***" % годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал "***" % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере "***"% годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка. Договору потребительского кредита присвоен номер №***. 

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Кодекса определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), в связи с чем, между ПАО «Совкомбанк» и ААВ в офертно - акцептной форме был заключен договор потребительского займа, подписанный между сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации, соответствуют установленным обстоятельствам и нормам закона, регулирующим спорные правоотношения.

Банк акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в ней действия, в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42-43).

Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчик не надлежащим образом исполнял условия договора, в связи с чем, по состоянию "ххх" образовалась задолженность в размере 632 007,61 руб., в том числе: 552 050 руб. – просроченная ссудная задолженность, 68 567,60 руб. – просроченные проценты, 4 866,55 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1180 – иные комиссии, 447 руб. – комиссия заведение счета, 18,62 – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 467,15 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 410,69 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д. 44-46). 

Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения ответчиком ААВ кредита и процентов, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд признает данный расчет относимым, допустимым и достоверным доказательством.

При этом, в силу требований ст.56 ГПК РФ ответчик данный расчет не оспорил.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и взыскания с ответчика неустойки в ином, меньшем, размере, суд не находит.

При таких обстоятельствах суд считает, что с ответчика ААВ в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 632 007,61 руб., в том числе: 552 050 руб. – просроченная ссудная задолженность, 68 567,60 руб. – просроченные проценты, 4 866,55 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1180 – иные комиссии, 447 руб. – комиссия заведение счета, 18,62 – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 467,15 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 410,69 руб. – неустойка на просроченные проценты. 

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которых истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9 520,08 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ААВ 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ААВ о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ААВ , "ххх" года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №*** от "ххх", по состоянию на "ххх" в размере 632 007 рублей 61 копейку (шестьсот тридцать две тысячи семь рублей шестьдесят одну копейку).

Взыскать с ААВ , "ххх" года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 520 рублей 08 копеек (девять тысяч пятьсот двадцать рублей восемь копеек). 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись 

Подлинник документа находится в гражданском деле №2-527/2024 Ленинск-Кузнецкого районного суда г. Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.